第五讲 保险中介的业务经营.pptVIP

保险中介的业务经营 周顺栋 衡水市委党校 十一届三中全会以后 八十年代末 保险代理公司的出现 没有保险代理机构的保险市场是卖方市场 在以保险公司为一方，被保险人为另一方的保险市场中，被保险人因其分散性，决定了他在保险市场中的弱小地位。 保险中介（保险代理）的出现是国内保险业务恢复以来发生的第三次可喜变革。 保险代理机制的出现，提高了保险业务的服务质量，改变了被保险人在保险市场中的从属地位，促进了有益于被保险人的险种研发，被保险人真正成为保险市场的运作中心，这是保险市场由计划经济体制向市场经济体制发生的根本转变，也可以说是国内保险业务恢复以来发生的第三次可喜变革。 中国的保险市场，开始时二人麻将，一个是保险公司，另一个是保险代理，代理处处顺着保险公司，打得很顺手；随后保险经纪进入，二打一，保险经纪很狼狈，再接着保险公估来了，保险经纪很高兴，来帮手了，保险公估说，我要严守中立。保险经纪哀叹我怎么玩啊。 保险险销售一般有自销、营销、和代销三方面组成 保监会对于保险中介渠道的定义包括：保险专业代理机构、保险经纪公司、保险营销员、保险兼业代理机构 国际上通行的保险代理人制度被引入中国，并被沿用至今。但与国外不同的是，佣金提成极低。　　“友邦把保险代理人制度引入中国大陆后，相比香港、台湾地区，友邦把佣金标准打了个对折。现在相同的保单，内地的佣金收入仅是香港的三分之一多一点。” 来源: 人民网(北京)　 深层次的原因是营销体制 中国自然灾害频繁，但没有巨灾保险制度 数据显示，保险赔付占我国自然灾害损失的比重非常低：1998年洪水灾害造成直接经济损失2000多亿元，国内保险公司共支付水灾赔款30亿元左右；在2008年的雪灾中，保险赔付近50亿元，只占1500亿元损失中的3%；汶川地震损失大约5000亿元，保监会估计保险赔款不超过损失的5%。上述国内灾害保险赔付率远低于全球平均水平36%。 显而易见，保险作为社会发展的稳定器、助推器却效用滞后，这些不是在一个成熟的经济市场能看到的。在成熟的市场经济社会，风险防护屏障应该依次是个人和企业自身、保险、社会援助，最后才是政府，政府的角色是风险的最后承担者，大量的损失应该用市场化经济手段向保险公司转嫁。用市场化手段取代行政手段，效率更高，效果也会更好。中国是个自然灾害频发的国家，因此建立巨灾保险基金势在必行。应当以政府为主导,各大保险公司共同建立一个巨灾风险基金。目前，中国的强制险种只有机动车责任保险，当市场成熟时，可以尝试建立巨灾强制保险更好地分担巨灾风险。 9月4日电（记者刘洁秋　黄兴伟）新西兰南岛4日凌晨发生里氏7．1级强烈地震，地震造成至少2人重伤、部分建筑物和道路损坏，但迄今没有传出人员死亡的消息。 新西兰地震保险制度被誉为全球运作最成功的灾害保险制度之一，其主要特点是国家以法律形式建立符合本国国情的多渠道巨灾风险分散体系，以政府与市场相结合的方式来尽可能分散巨灾风险。　　这一地震风险应对体系由三部分组成，包括地震委员会、保险公司和保险协会，分属政府机构、商业机构和社会机构。一旦灾害发生，地震委员会负责法定保险的损失赔偿；保险公司依据保险合同负责超出法定保险责任部分的损失赔偿；而保险协会则负责启动应急计划。 一般来说投保财险一切险的是企业，个人应投保家庭财产险，但对于这一险种投保的人并不多。”人保财险相关负责人也对记者表示，在财产一切险方面，根据目前的制度，一旦出险，保险公司可能会面临较高的赔付，所以保险公司一般不愿向投保人推荐；另外，该险种费率(费率=保险费/保险金额)相对较高，一般而言能够承担该费率的投保人也相对较少，所以大部分财险公司的该项业务都处于基本闲置状态。 　　根据 《每日经济新闻》记者了解，在家庭财产险方面，大多数情况下，在地震中，车辆损失无法得到赔偿，而在车辆保险条款中，地震则被列为免责条款。 　　地震附加险是2000年7月经保监会批准设立的，收费标准是主险的10%，地震附加险未能普及，一方面由于承保风险太大，保险公司一般不主动向客户推荐；另一方面，由于收费较高，很多投保者在选择险种时也会主动避开地震附加险。这样一来，地震附加险的效用有限。而保险公司对于房产的保险项目中，绝大多数情况下会将地震列入免责条款，只有在部分家庭财产险和企业财产险中，地震会被列入附加扩展险，费率较其他附加险高很多，一般在10%左右。 900万元迈巴赫被拒保 六种车型“吓退”保险公司 浙江的一位车主买了一辆价值900万元的迈巴赫，连续找了四五家保险公司均被婉拒。是什么原因“吓”着了保险公司？还有哪些车型会遇到这样的尴尬呢 　-难投保车型一：高端豪华车 　　一些高端豪华车不受保险公司欢迎，包括迈巴赫、悍马、宾利等。 　　中国人保财险的工作人员告诉笔