家庭财富管理的逻辑.ppt

资本化是美国资本主义的核心精神 -1820年蒸汽轮船 -1850年铁路 -1875年电话 -1878年电灯 -1910年汽车 -1980年电脑 -1990年互联网 金融资产是家庭理财必然选择 我们什么时候更需要保险? 李先生用30万投资股票 这些股票很快涨到了100万 我们什么时候更需要分红型保险? 张先生买了一套价值100万的房产 首付50万 贷款50万 现金流的区别 家庭七大财务问题 走的太早 残废失能 重大伤病费用 活的太久 投资 子女教育 资产转移 别人都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了足够的人寿保险。 滚雪球 聪明人想偷懒节省时间使自己变成了笨人； 笨人靠时间变成了聪明人。 财富也在时间作用下像雪球一样越滚越大! AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA.COM AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA.COM * | AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. * | AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 家庭财富管理的逻辑 友邦保险江苏分公司 01 财富管理已是家庭必修功课 * “发上等愿，结中等缘，享下等福； 择高处立，就平处坐，向宽处行”。 --荣毅仁家训 “未来的三十年,有二件事是确定的. 一是生活费用越来越高， 二是经济发展越来越好。” 02 金融危机让我们学会了什么? * 圣经上说： “做过的事还会做， 发生过的事还会发生， 阳光底下没有新鲜事。” 市场动荡… … 李先生的股票缩水到了20万 治疗大病的平均预估花费约16万元 现在， 治疗大病的平均预估花费还是16万 李先生什么时候更需要保险? 是他拥有30万股票的时候？ 还是20万的时候? 2008年中国主要城市居 民保险需求及消费调查 现在这套房子价值缩水到了50万 张先生花掉了50万积蓄 得到了一套只值50万的房产 欠了银行50万的贷款 张先生也从百万富翁成了“负翁” 发生了什么事情? 资产在缩水，有什么资产可做安全平衡器? 收 入 支 出 不确定资产 不确定资产 工作薪金 企业利润 股票/债券 利息 基金分红 租金收入 股票 基金 房地产 收 入 支 出 负债 确定资产 确定资产 负债 债券 银行存款 分红型保险 确定的 正现金流 03 财富管理的逻辑 * 安全 常识 专注 “第一不要输， 第二记住第一。” --巴菲特的座右铭 安全 潮水退去时，就知道谁在裸泳。 诊断财务需求 配置不同资产 常识 了解财经知识 知道 GDP/GNP/CPI/PPI 周期理论 供给需求理论 财政政策/货币政策 金融服务业（银行/证券/保险） 会计成本/机会成本 财富博奕的方式（零和/负和/正和） 了解财经知识： 诊断财务需求： 20%储蓄 10%保险 30%开支 40%投资 保证账户 投资账户 日常账户 配置不同资产4321： 我总结了：人这一生其实可短暂了，有时一想跟睡觉是一样一样的，眼睛一闭，一睁，一天过去了；眼睛一闭，不睁，这辈子就过去了。 人这一生，最痛苦的事情是什么？ 人死了， 钱没花掉！ 人这一生,更痛苦的事是什么？ 人活着呢， 钱没了 ! 保证账户在财富管理中的作用 “我们将给小孩最好的 教育”。 （如果我们没有了明天，小孩的未来将怎样？） “按揭贷款实现了我们的购房梦想，只要我们能正常工作一切就不是问题”。 （万一…….怎么办？） “太太，只要有我在，你一定会幸福，家里一切花销你都不用担心”。 (当你不在了呢？） 保险是 “买下积累财富的时间” 保险是专有资