包商银行集中运营管理模式.doc

包商银行集中运营管理模式 第三章包商银行运营管理模式现状分析 3.1包商银行概况 1998年12月，包头市商业银行成立，这是内蒙古成立最早的股份制商业 银行，2007年9月更名为包商银行。包商银行在包头、呼和浩特、通辽、鄂尔 多斯、乌兰察布、乌海、锡林郭勒、呼伦贝尔、赤峰、巴彦淖尔、兴安盟、阿拉 善、成都、深圳、北京、宁波设立了16家分行、146个营业网点，员工7600多 人；此外，还成立了28家村镇银行；分支机构遍布全国16个省、市、自治区。 2013年末，全行资产总额2348亿元，新增326亿元，增幅16%；各项存款余额 1420亿元，新增236亿元，增幅20%，其中储蓄存款占比达到31%；各项贷款余 额678亿元，新增133亿元，增幅24.4%。不良贷款余额6.78亿元，不良贷款 率1%；资本充足率12.14%，拨备覆盖率230%，贷款拨备率2.3%；利润总额33.08 亿元，净利润26.29亿元；资产利润率1.2%，资本利润率14.3%，缴纳税金16.14 亿元。 包商银行2014年取得的成绩: （一）包商银行各项业务稳定增长 ——公司板块完成了事业部制改革，克服诸多困难，继续保持了稳定增长。 年末，全行对公存款余额977亿元，增长17%；日均存款额820亿元；公司贷款 （含贴现）余额341亿元，增长35%；实现国际结算量24.6亿美元，增长81%。 ——零售板块保持快速发展。年末，全行储蓄存款余额443亿元，增长26.5%； 日均余额371亿元，增长46.2%。新增个人有效客户10.5万户，增长21.5%；新 增大有财富客户数1.6万户，增长42.8%；新增小微有效客户1.97万户，存量 客户达到11万户。全年新增信用卡发卡量22.8万张，增长43%。新增电子银行 客户43万户，客户数、交易笔数、交易金额比上年增长分别为87%、193%和103%。 此外，全年发行自主品牌理财产品956款，募集资金641亿元；开业有形小微客 户俱乐部12家、金融便利店69家，成立无形小微客户俱乐部104家。 ——新型农村金融机构保持快速发展。年末，28家新型农村金融机构资产 总额179亿元，增长61%；各项存款余额134亿元，增长74%；各项贷款余额106 亿元，增长70%；实现净利润2.16亿元。 ——资产负债结构优化趋势明显。负债方面，各项存款增长提速，剔除国库 定期和保证金的影响，全行存款实际增加280亿元，增幅23.65%；活期存款占 比提高，从年初的27%上升到年末的33%。表内外资产方面，主动压降整体收益 率较低的债券规模，较年初下降51亿元；优化表内外信贷结构，全年压降银行 承兑汇票126亿元，年末余额降至442亿元（含代开），降幅达22%。 （二）各分行争创经营发展亮点 从储蓄存款增量完成情况看，有11家分行完成增量目标，其中呼伦贝尔、 深圳、阿拉善分行分别以230%、153%、142%的完成率位列全行前三位；从储蓄 存款存量看，包头、赤峰、通辽分行储蓄存款余额分别以233亿元、66亿元、 25亿元位列全行前三位。特别是包头分行加强储蓄增存精细化管理、加快储蓄 增存渠道建设、全面实施优质客户服务流程，全年新增储蓄存款28.8亿元，增 量占包头地区的20.55%，市场占有率同比上升了0.85个百分点，继续保持行业 第一。2013年，包头分行可以说是恢复了包商银行往年在包头地区凶猛的增长 势头，焕发了强大的战斗力。 从不良贷款情况看，有11家分行不良贷款额比上年度上升，但仍有巴彦淖 尔、赤峰、宁波分行在经济不景气的大形势下，实现了不良贷款额和不良率的“双 降”。深圳、呼伦贝尔分行则持续保持了低不良率水平，业务发展和风险管控协 同性好。特别是宁波分行，一年多来，队伍士气和团队精神面貌逐步恢复，管理 水平、不良情况、盈利状况均得到了较大改善。 从利润情况看，包头、深圳、赤峰、呼和浩特、北京分行利润均在2亿元以 上，其中深圳分行利润达到4.66亿元。还有7家分行资产利润率超过2.5%，其 中通辽、兴安盟分行分别达到3.96%、3.57%，位居全行前两位。 从平衡计分卡绩效得分来看，呼伦贝尔、深圳、赤峰分行位列前三，尤其是 呼伦贝尔分行一直全面均衡发展，保持了良好的绩效表现。此外，还有宁波、乌 海分行的绩效表现提升迅速。整体而言，16家分行在2013年平衡计分卡绩效管 理周期内，尽管全年核心财务指标（存款、利润）未达成年初绩效计划书要求， 但从二、三季度到年底，整体绩效结果仍然体现了明显的向上趋势。 （三）成功完成了多项重大变革 组织有效性提升。实施了《经营管理模式及组织体系改革方案》，对总行中 后台部门进行了重组；实施了《公司金融事业部改革实施方案》，成立了公司金 融事业部，组建了事业部总部，设立了各个分部；设置了零售金融板块，