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“窝居”女人的理财规划 　　有一种女青年，习惯于假日过“窝居”生活，在家看DVD、喝啤酒。不竞争，不交际，不运动，不恋爱，她们认为“这样最轻松”，并目，不擅理财。 　　其实她们是应该认真理财的。有人已经起步。 　　 　　理财案例： 　　 　　现年26岁的陈小姐，就是这样一位“窝居女”。她在大连的一家软件公司工作，月收入4000元，但存在短期失业的风险。平时除了上班，她基本窝居在家，对逛街、购物、朋友聚会一概没兴趣。每月生活支出1500元左右；每年参加教育培训，费用2000元左右；目前只有1万元的活期和4万元的定存：还没有结婚的打算。 　　 　　理财目标： 　　 　　因为对“数字”不敏感，对资金管理、投资无清晰概念，陈小姐希望通过简单的理财手段使资产升值，实现自己5年后买房的梦想，并计划为父母存一笔10万元的养老费。 　　　　 　　五大理财建议： 　　　 　　一、量入为出，抑制消费 　　从陈小姐目前支出状况和生活方式来看，过得太过于随意，稍不注意就会造成盲目消费。建议建立一个月现金流量表，将每月的收入与消费如实记录下来，从中看到消费究竟流向何处，做到心中有底。对于那些可有可无的支出，做好记录，慢慢减少不必要的消费。 　　 　　财务现状分析： 　　陈小姐目前正处于家庭形成期，没有什么经济负担，精力旺盛，理财顺序应当是节财、增值、建立保障和大宗购物准备。 　　从收支情况分析可以得知，陈小姐支出占收入的比重低于40％，这表明家庭的储蓄能力很强，控制日常开支和增加净资产的潜力很大，因而对资产的积累很有利。 　　家庭资产全部以银行存款的形式持有，没有房产及其他金融投资资产。银行定期存款占家庭总资产的80％，没有任何负债。可以看出，家庭闲置资产的再增值能力是很差的。一般来说，家庭应当拥有一定比例的金融资产，而通过投资来使家庭的闲置资金增值，是最省时省力的方式。 　　目前陈小姐仅有公司购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。抗风险能力差，应当适当增加保险投入。 　　 　　二、强制储蓄，积少成多 　　目前陈小姐还年轻，生活负担比较轻，建议给自己定下一个强制储蓄的计划，为将来做好准备。建议每月留存一笔固定的金额，作为固定投资，可选择零存整取或者基金定期定投。基金的定期定投与零存整取的操作有相似之处，其不同在于基金定期定投的风险要高于零存整取，收益也相对较高。 　　 　　三、准备家庭应急资金 　　陈小姐工作并不算稳定，有短期失业的风险存在。为了确保在找到下一份合适工作之前不降低生活质量，建议准备家庭应急资金。至少有维持3到6个月生活开支的现金已经存在，并留够家庭应急资金大概5000左右。 　　为了尽可能获得较高收益，建议将银行存款中的5000元以购买货币市场基金的形式留存。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强(实施T+1交易)，是个不错的选择。 　　 　　四、制定长期投资的计划 　　目前陈小姐的资产处于休眠状态。在通胀的大背景下，如果不购买金融产品，资产就可能有缩水的危险。建议从银行理财产品做起，增加自己的投资知识和经验，除了将5000元用于应急金储备，余下的4.5万元可以选择成长型开放式基金、国债、股票等产品做组合投资。 　　陈小姐喜欢简单的生活方式，不愿意花太过的精力去打理资产，而且没有自主投资的经验。所以，建议陈小姐采用专家理财的方式，让自己的资产保值和增值，而开放式基金是专家理财的首选投资品种。 　　同时建议陈小姐采用较为积极的投资策略，在股票型基金、债券型基金、货币市场基金之间，以7:2:1的比例进行资产配置。按照目前的市场情况，每年可获得增值6％-8％的收益。 　　如果陈小姐将现有的4万元定期按这一比例进行投资，按照年收益7％计算，3年后的资产将增值到49001.72元。 　　如果每月将结余的资金也按这一比例定期定额地购买开放式基金，3年后可累积39930.10元，资产合计将达到88931.82万元，基本实现资产翻番。在此复利之下，陈小姐5年后购置房产的梦想可以实现。而且每月定期定额购买开放式基金的获利，也可以作为父母的养老费用。 　　 　　五、加大保险力度 　　陈小姐在公司上的社保是远远不够的。建议购买一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到陈小姐的具体需求，选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险等的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。建议保费支出不超过每月收入的10％。 　　 　　日常理财6法则 　　 　　法则一：“知己知彼法则”。所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和负债、每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行、证券公司、媒体等