做中小企业“孵化器”.docVIP

做中小企业的“孵化器” 　　中小企业的发展离不开企业的融资，中小企业融资渠道的畅通决定着企业发展的命运。此外，随着中小企业的不断发展壮大，对非贷款的金融服务需求也越来越强烈。部分中小企业特别是外向型程度较高的中小企业，强烈感到商业银行传统的金融服务已不适应其进一步发展的需要，迫切需要金融机构为其提供金融创新服务，如本外币保函业务、国际结算、信用证、网络结算甚至部分投资银行业务。 　　商业银行如何满足中小企业的上述需求？对此，本刊记者采访了北京银行董事长阎冰竹。 　　 　　中小企业缘何缺乏金融支持 　　 　　中小企业资信相对较差，银行对中小企业贷款的经营和交易成本较高；缺乏专门为中小企业贷款服务的金融机构和贷款担保机构 　　《新财经》：要想更快地发展中小企业，需要解决资金筹措问题，他们的目标怎样实现? 　　阎冰竹：我国的商业???行对中小企业的融资普遍处于发展的初级阶段，中小企业从内、外源融资结构关系看，存在着对内源融资的过度依赖和外源融资相对不足的矛盾。 　　我国中小企业难以通过正常渠道获得银行的贷款，特别是国有商业银行的贷款，主要有以下几方面原因：一是中小企业信用等级低，资信相对较差，取得抵押担保贷款困难；二是一些中小企业借改制之机逃避银行债务；三是银行对中小企业贷款的经营成本和交易成本较高；四是大多数中小企业是非国有企业，有些银行受传统观念和行政干预的影响，对非国有中小企业贷款不够热心；五是缺乏专门为中小企业贷款服务的金融机构；六是缺乏为中小企业贷款担保机构。 　　在激烈的市场竞争中，要想得到广泛的资金支持，中小企业必须不断地优化自己的产业结构，增强自己的市场竞争力。银行在资金支持方面的重点，是那些产品科技含量高，市场潜力大的中小企业。中小企业应当注意产业升级和转化问题，找准自己的位置，注意专业化分工。 　　《新财经》：中小企业所需金融服务主要体现在哪些方面? 　　阎冰竹：就经济发展的现状来说，中小企业需要的金融服务主要体现在两个方面：一是帮助企业解决融资渠道不畅、形式单一，从而增加资金绝对量的问题；另一个是合理运用资金，减少浪费，提高资金使用效率，从而相对增加资金量的问题。这两个方面既有区别又有联系，是商业银行走活服务中小企业这盘棋的两个主要途径。 　　《新财经》：中小企业怎样能够得到金融服务? 　　阎冰竹：改善自身的筹措环境，如中小企业应当积极参加信用保险和信用担保，改善自身的融资环境。银行已经考虑建立规范的中小企业信用担保体系，中小企业应当抓住机遇，积极配合这一机制的运行。另外，中小企业应当加强资金的监督与管理，不断提高资金效益，为进一步筹集资金创造条件。 　　中小企业应建立规范的现代企业制度。没有规范的现代企业制度，中小企业就很难找到高水平的管理者。 而没有高水平的管理者，企业的资金筹集渠道也就很难畅通。只有建立规范的现代企业制度，中小企业的产权交易、资产重组等需要新增资金的渠道才能畅通，才能在资本市场进行融资活动。 　　 　　商业银行中小企业贷款“风投化” 　　 　　商业银行对中小企业发放贷款、开发金融新产品，开始借鉴风险投资商的一些做法，这是一个新亮点 　　《新财经》：贵行如何看待中小企业贷款业务的价值？ 　　阎冰竹 ：银行普遍对大企业“争贷”而对中小企业“惜贷”，尽管央行的信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，但出于安全性考虑，各商业银行往往集中力量抓大客户而不愿向中小企业放贷。由此导致对大企业锦上添花有余、对中小企业雪中送炭不足的现象。 　　作为股份制商业银行，与国有商业银行相比有着许多不利条件，一味地争揽大客户，和大银行挤在独木桥上比拼，搞同质化业务，显然是不明智的。从正确的市场定位出发，把服务中小企业作为战略发展的重点，与中小企业休戚与共，是必然的，也是完全合理的选择。 　　《新财经》：在业务开展方面，贵行有哪些特别做法？ 　　阎冰竹： 为实现中小企业与商业银行共同发展的目标，我们启动了以中小企业为主要服务对象的“小巨人计划”孵化中小企业，为中小企业提供金融服务的全面解决方案。特别是联合风险投资公司共同孵化中小企业，开办创业贷款业务。具体做法是，商业银行向风险投资公司推荐适宜风险投资的企业；受风险投资公司的委托监管接受投资企业的资金使用状况。向风险投资公司投资企业发放流动资金贷款，减少风险投资公司的资金压力，增加投资项目和资金运作渠道。对风险投资公司投资的企业，可降低担保条件或与担保公司合作采用“投保贷”方式发放流动资金贷款，必要时可免除担保。 　　 　　中小企业的金融配套服务 　　 　　成立专门服务中心提供专业化、一站式的金融、培训和信息咨询服务，降低融资的间接成本，帮助企业提高管理、营销和理财水平 　　《新财经》：怎样加强对中小企业的资