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农行服务中小企业的实践与思考 　　摘 要：中小企业是农行可持续发展的基石。支持中小企业是农行义不容辞的责任。破解中小企业融资瓶颈，银行要创新。本文以农行嘉善支行为例,通过总结农行嘉善支行紧跟市场步伐，在服务中小企业的实践中积累的一定经验,来深入分析银行如何创新服务，提高中小企业服务效率;创新考核激励，建立专业化服务团队;创新产品，满足中小企业多元金融需求等举措。 　　关键词：农业银行；中小企业；服务 　　中图分类号：F832 文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.11.40 文章编号：1672-3309（2011）11-88-02 　　 　　 中小企业作为民营经济的重要组成部分，为嘉善当地经济的发展作出了突出贡献。农行嘉善支行紧跟市场步伐，在服务中小企业的实践中积累了一定的经验，现就服务中小企业中如何破解中小企业融资瓶颈谈几点思考。 　　 一、农行嘉善支行始终把中小企业作为重要服务对象 　　 经济是金融的基础，中小企业作为嘉善经济的重要主体，金融业的发展离不开中小企业，农行嘉善支行在大力支持中小企业发展的同时，取得了良好的经济效益，实现了银企双赢。嘉善农行始终把中小企业作为主要服务对象，是基于以下三点认识： 　　 1.中小企业是农行可持续发展的基石。改革开放以来，嘉善民营中小企业高速发展，为嘉善经济发展和小康家庭作出了重要贡献。锁定中小企业作为服务对象，不断加大服务和支持力度，不仅仅是农行金融助推区域经济发展的重要途径，也是农行实现可持续发展的基石。 　　 2.支持中小企业是农行义不容辞的责任。支持中小企业发展，是农行加快自身发展、提高经营效益的内在要求，更是农行“商业运作、服务三农、履行社会责任”的具体要求。农行始终把支持中小企业发展作为一项必须践行的社会责任，积极主动地去为中小企业服务。 　　 3.中小企业是农行长期的伙伴。中小企业与农行唇齿相依、息息相关，与中小企业有与生俱来的伙伴关系。农行嘉善支行成立32年，见证了中小企业从“星星之火”到“山花烂漫”的全过程，形成了以优质中小企业为基础，长期服务中小企业的先发优势。农行服务中小企业点多面广、机构遍布城乡，农行为中小企业设立专营机构，更有风险承担、贷款技术和综合服务等方面的比较优势。 　　 二、农行嘉善支行创新服务，支持中小企业发展的实践 　　 在长期的实践中，嘉善农行建立起了一大批以中小企业为主体的客户群体。农行的实践主要有以下几个方面： 　　 （一）创新服务，提高中小企业服务效率 　　 1.为适应中小企业信贷需求“短、频、快”的特点，农行嘉善支行创新信贷业务流程，实行中小企业贷款名单预审制，提高贷款发放效率，并创新金融产品，推出了免评级、免授信的“小企业简式快速贷款”，为中小企业贷款开通绿色通道，深受中小企业的欢迎。 　　 2.嘉善支行组建了行领导总负责的中小企业专业服务团队，支行行长带领专业人员拜访嘉善园区中小企业，了解中小企业生产经营情况，深度开展银企交流，现场为中小企业解决融资、理财等各方面问题。 　　 （二）创新考核激励，建立专业化服务团队 　　 1.为保证中小企业服务各项措施落到实处，嘉善支行不断完善考核激励机制，为深化中小企业服务措施提供保障。支行出台了中小企业扩面专项考核办法，将拓展中小企业的户数、新增中小企业贷款作为重要指标，纳入支行考核指标体系，以鼓励和引导支行立足中小企业，培育优质中小企业客户群体。 　　 2.为了建立一支高质量、高素质的客户经理队伍，支行积极开展对客户经理的培训工作，通过培训让客户经理掌握小企业贷款业务知识和客户经理所应具备的素质。近两年农行从全行范围内挑选了20多名业务素质高、学历高、年纪轻的信贷员服务中小企业信贷，提高贷款办理效率。专业化的服务团队，为更好地服务中小企业提供了强力支撑。 　　 3.在投入大量人、财、物对老网点实施硬件改造、强化员工常规培训学习的同时，县农行在每个营业厅配备了大堂经理，并培养了多名拥有国际金融理财师（CFP）和金融理财师（AFP）资质的理财团队，为中小企业客户进行中长期的专业理财规划。 　　 （三）创新产品，满足中小企业多元金融需求 　　 在中小企业起步成长阶段，农行推出创业贷款、个人生产经营贷款、个人综合授信贷款、小企业简式快速贷款。在中小企业扩张阶段，农行推行小企业授信贷款、流动资金贷款；为助推中小企业贸易融资，推出出口保理融资、福费廷、内保外贷、各类信用证产品；为助推中小企业走向国际市场，重点推出集融资、理财于一体的“进口汇付通”、“出口汇利通”、“贷付通”等组合产品。在中小企业资本运作阶段，农行重点推出银团贷款、信用贷款、公司债券及现金管理、财务顾问等高端理财产品。 　　 三、中小企业融资难的