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县域农村金融机构建设与对策 　　摘要：农村金融对县域经济支持功能弱化，其原因在于金融机构体系不健全、竞争乏力、产品单一和服务质量不高。要依据县域经济发展的现状，在宏观政策指导下，构建适宜县域经济发展需要的、合理的金融机构，并规范其制度，完善其经营和服务，以发挥金融对县域经济发展的支持作用。 　　关键词：县域；农村金融机构；建设 　　中图分类号：F830.9文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）18-0076-02 　　 　　县作为中观层次，经济发展需要金融支持。因为金融具有推动作用，如能选准资金投向，在结合当地经济发展现状条件下建优化的产业结构，就能加快产业调整，更好地促进地方经济发展。 　　一、县域农村金融机构建设的必要性 　　1.农村金融机构建设与完善能满足县域经济发展需要，增强县域资金流动。目前，商业银行进行了战略性调整，纷纷把分支机构从经济相对落后的农村、县乡撤出，把经营利润低的项目进行合并与转移，放弃了县域地区，特别是在贫困县域，形成农村金融服务真空。因此，建立农村金融机构，完善机构经营管理制度，能满足县域经济发展资金需要，为经济发展提供资金支持，从根本上解决农村和中小企业发展的资金瓶颈。县域经济中、特别是贫困县和少数民族县，只有在金融的支持下才能加快产业结构调整，才能推动企业发展。 　　2.农村金融机构建设与完善能促进资金安全运行，促进县域优势产业发展。农村金融机构建立与完善，可以把筹集到的闲置资金进行合理转化，使分散资金有效集中，合理和安全的运作与投资，提高资金效率。同时，资金只有在金融机构体系内部合理运动，安全性才能有保证。农村金融机构建立与发展能优化投资安排，灵活调度与使用资金，毕竟金融机构拥有大量专业技术人员，有丰富的资金调度经营经验，能找到具有发展潜力的产业，让资金和产业进行结合，确保资金使用的最佳效果。 　　3.农村金融机构建立与完善能创造多样化金融服务，满足县域经济需要。农村金融机构是在打破传统商业银行制度基础上建立起来的，它按照县域经济发展特点和现实，充分农村经济地域性、季节性、???金需求分散性和贷款条件相对不完全性的特点，设计出符合农村经济需要的金融服务，突出了“农性”，具有较强的操作性。农村金融机构作为县域金融市场主体，能激活农村金融市场，转化资金使用方向，有效地进行资金融合，为供需双方提供有效的融资渠道，改变农村信用社独家垄断局面，促进各金融机构良性竞争，提高三农服务水平。 　　二、县域农村金融机构建设的模式 　　1.强化农村信用社定位，优化信用社资产结构。首先，要坚持农村信用社的支农主体地位。农村合作银行可采用商业银行模式，在经营中要以农为主，以支持农村产业结构调整为核心，尽可能地满足县域经济发展需要。其次，要立足县域，坚持资产与负债的优化管理，在国家宏观政策指导下，采用灵活的信贷政策，为三农发展服务。最后，在确保资金安全的前提下，信用联社工作要在管理模式上进行创新，改变管理和服务方式，设计符合地方经济发展需要的金融产品。 　　2.建立村镇银行，服务农村经济。首先，对村镇银行要给予资金、技术和人才支持，保障村镇银行经营管理需要。银行监督管理部门要进行严格监管，确保资本金及时到位，控制信贷规模，合理限制贷款投向，用灵活的机制促进村镇银行发展。其次，要控制信贷风险，灵活信贷政策。村镇银行贷款对象是农户和中小企业，具有特殊性，因此应灵活信贷政策，采用担保简单，手续简便，小额信用原则进行贷款，但同时要加强风险控制，避免风险产生。 　　3.发展农村资金互助组织，吸收转化民间资本。首先，要积极发挥农村资金互助组织的作用，实现资金优化组合，提高闲置资金的运行效率。农村资金互助社是互助性机构，为社员提供存款、贷款、结算等业务，在一定程度上能缓解民间资金短缺，实现资金的互通有无，实现农村资本的优化，提高资金的运行效率，促进农村经济的发展。其次，要强化资金风险控制技术，完善贷款评价体系，增加专业技术人员，确保贷款安全，以实现资金的良性循环与周转。 　　4.设立农业保险公司，分散农业经营风险。首先，要扩大经营对象和范围，把所有的农户和中小企业纳入经营对象，吸收大量的保险基金，增强服务能力。要合理、科学地设计保险产品种类，尽可能与农村和县域经济的实际需要结合起来，扩大农业保险的覆盖范围。其次，要通过引进战略合作伙伴，吸引外来资金进入，采用多元化的资产重组方式来增强企业的资本实力。最后，要进行全方位地调查与研究，设计符合农民和中小企业需要的保险产品，制定合理的规避风险措施，在农业生产各个环节上采用预防和干预机制，降低农业风险，实现公司稳健运行，促进县域经济的发展。 　　5.组建专业性担保和贷款公司，实行专业化运作。首先，要进行专业化、规范化运作，帮助农民和中小型企业进