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广州市大学生基本医疗保险若干问题研究 　　摘要：大学生基本医疗保险是全社会共同关注的问题。结合对广东农工商职院学生首次参加广州市大学生基本医疗保险的调查情况，在比较了大学生参保险种的基础上，从法律和管理的视角，对广州市大学生基本医疗保险制度及执行中存在的若干问题进行了探讨。 　　关键词：险种；保险原则；保险年度；广州市 　　中图分类号：F840.613文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）21-0088-03 　　 　　前言 　　2009年12月2日，广州市大学生参加城镇居民基本医疗保险工程正式启动。但这项惠及大学生的工作推行起来并不顺利。 　　通过对广东农工商职业技术学院热作与管理工程系学生的调查，我们发现：大学生对新医疗保障制度在社会保障体系中的功能和作用缺乏全面的认识，对医疗保险制度的政策和实施内容缺乏细致的了解，因此一部分学生短时间内难以接受新医保制度。学校作为配合新医保制度实施的主体，在实施过程中强制执行痕迹明显，学生易产生逆反心理，也是新医保制度在推行初期障碍重重的原因之一。从学生这类特殊群体的消费特征来分析，较低的消费水平、较单一的消费结构和有限的医疗服务购买力在很大程度上也抑制了大学生对医疗保险的消费需求。 　　一、广州市大学生参加城镇居民基本医疗保险工程启动前后，大学生参加的新旧险种比较 　　由于传统的公费医疗模式主要在国家招生计划内的学校和学生中实施，受益人群有严格的条件限制，只有列入国家招生计划内的大学生才能享受，非计划内招生、自费生和其他各种代培生都排除在外（也有个别学校根据自己的经济情况而另行安排）。就是说，占大学生中较大比例的二级学院、扩招及高职高专招收的学生并不在此范围内 [1]。我们的被调查对象就享受不到此福利，因此，购买保险就成了我系大学生分散医疗风险的首选。 　　（一）相关险种的区分 　　根据我们的调查，在广州市大学生参加城镇居民基本医疗保险之前，学生普遍购买的是学生意外伤害险（旧险）；来自农村的同学参加农村新型合作医疗（旧险）；来自广州城区的学生大多在中学阶段参加了广州城镇居民??本医疗保险（新险）。新旧险种分别解决哪些领域的问题？各自的承保范围是什么？这是影响学生参保态度及决定参保率的关键。 　　下面我们对三个险种进行区分。 　　1.学生意外伤害险。在中国，中国人民保险公司于1982年开办了团体人身意外伤害保险。团体人身意外伤害保险的特点：一是投保人与被保险人不是一个人，投保人是一个投保前就已存在的单位，如学校、企业等，被保险人是单位的人员，如学校的学生、企业的员工等。二是保险责任主要是死亡责任，以被保险人死亡作为给付保险金的条件，所以投保人在订立保险合同时，应经被保险人书面同意，并认可保险金额。三是保险金额一般没有上限规定，仅规定最低保额。四是保险费率低，团体人身意外伤害保险由于是单位投保，降低了保险人管理成本等方面的费用，保险费率因此降低。五是在通常情况下，保险费交纳是在保险有效期开始之日一次交清，保险费交清后保单方能生效。后来，学生意外伤害险改为学生自行投保，学校不再统一要求购买。承保范围也扩大到意外事故导致的门诊、住院医疗等损害赔偿。 　　2.农村新型合作医疗制度。农村合作医疗制度是由政府支持、农民群众与农村经济组织共同筹资、在医疗上实行互助互济的一种具有医疗保险性质的农村健康保障制度。即农民每年交一定数额的合作医疗资金，集体与政府也可投入一部分，共同形成专项基金，农民就医时可按一定比例报销医药费。实践证明，多种形式的农村合作医疗是农民群众通过互助共济、共同抵御疾病风险的好方法，也是促进中国农村卫生事业发展的关键。 　　新型农村合作医疗制度从2003年起在全国部分县（市）试点，到2010年逐步实现基本覆盖全国农村居民。一般对住院患者的报销比例比较大，可以分为慢性病、特殊病种、意外伤害的情况采取不同的报销比例。 　　3.城镇居民基本医疗保险。2007年7月10日《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》出台；2008年10月25日国务院办公厅颁布了《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》。其实早在2008年6月1日《广州市城镇居民基本医疗保险试行办法》试行，明确规定城镇居民的范围包括在校学生、未成年人、非从业居民和老年居民。承保范围包括疾病、意外事故以及符合计划生育政策规定的生育或终止妊娠的基本医疗费用。 　　（二）新旧险种在保险性质上的比较 　　1.城镇居民基本医疗保险和农村合作医疗制度属于社会保险范畴。医疗保险是社会保险的一个重要领域。社会保险是一国政府通过立法并采取强制手段实施的社会保险制度，是依法实施的政府行为。它具有以下特点：社会保险的保险金给付金额与个人缴纳保费金额没有直接关系