理财规划具体方案 家庭规划具体方案.pptVIP

2008-2-14 学费的预计支出 以投资报酬率为6%的共同基金为准备，一次提拨需50000元，另每月定投基金610元： 则大学期间学费净现值 PV=50000CHS, N=5*12, I/Y=6%/12, PMT=610 CPT FV=110002 投资介时收回11万以满足孩子未来的大学教育金与生活支出。 Liu yu Liu yu 理 财 规 划 唐彬的家庭规划方案 了解，从沟通开始！ LIU YU 个体工商户,年收入12万元 中学教师,年收入3万 现年十三岁,求学中 唐彬 陈媛 女儿 家庭现状 家庭基本结构 家庭现状 金融资产 现金:5万 基金:5万 家庭现状 固定资产 自住房一套,价值50万 两年前购商铺一套,价值70万元,月收租金4000元,目前余房贷40万元 投资总监：李璐 方案规划：刘洋 法律监督：连修柱 产品经理： 张景 LIU YU “留余”理财工作室成员 一个精英的理财团队，接到唐先生的理财要求，即开始了严密的规划方案。 其他成员：缪俊杰、周传皓、韩晓飞 家庭财务分析 项 目 金额（元） ％ 家庭可支配收入 ￥12,962.50 97.77% 月缴养老金 200.00 1.51% 月缴基本医疗保险 95.00 0.72% 月缴住房公积金 0.00 0.00% 月可运用收入 ￥13,257.50 100.00% 月生活支出 (3,000.00) 22.63% 家庭月工作储蓄 10,257.50 77.37% 月房贷利息 (2,333.33) 17.60% 家庭月理财储蓄 7,924.17 59.77% 月养老金强制储蓄 (200.00) 1.51% 月医疗保险强制储蓄 (95.00) 0.72% 月住房公积金强制储蓄 0.00 0.00% 月房贷本金 (928.68) 7.00% 月自由储蓄 ￥6,700.49 50.54% 2008年1月收支储蓄表： 2008年1月收支储蓄表分析图： 家庭资产结构分析 家庭财务分析 项目 金额（元） 唐彬 陈媛 商铺 家庭合计 工作收入 计提率 10000 2500 4000 ￥16,500.00 养老保险 20% 500 0 0 ￥500.00 医疗保险 8% 200 0 0 ￥200.00 失业保险 3%(个体户不缴） 0 0 0 ￥0.00 住房公积金 16% 　 0 0 ￥0.00 应纳税所得额 　 ￥92,400.00 900 3200 ￥96,500.00 税捐支出 17.20% ￥2,132.50 65 640 ￥2,837.50 可支配收入 78.56% 7167.5 2435 3360 ￥12,962.50 2008年1月可支配收入计算表 资产项目 原价 现值 % 负债项目 金额 % 净值 金额 % 现金 　 　 　 信用卡余额 　 　 流动净值 50,000 3.65% 人民币存款 50,000 50,000 3.65% 分期付款余额 　 　 生息净值 407,120 29.74% 流动资产小计 50,000 50,000 3.65% 贷记卡余额 　 　 自用净值 512,000 37.39% 国内股要 　 　 　 其他消费贷款 　 　 小计 919,120 70.78% 国内基金 50,000 50,000 3.65% 小计 　 　 　 　 　 房产投资 700,000 757,120 55.30% 证券融资余额 　 　 　 　 　 经营资本投入 　 　 　 房产投资贷款 400,000 29.22% 　 　 　 预付款 　 　 　 小计 400,000 29.22% 　 　 　 投资资产小计 750,000 807,120 58.95% 自用房地贷款 　 　 　 　 　 自用房地产 500,000 500,000 36.52% 自用汽车贷款 　 　 　 　 　 自用汽车 　 　 　 小计 　 　 　 　 　 退休年金 10,000 10,000 0.73% 合计 400,000 29.22% 　 　 　 公积金 2,000 2,000 0.15% 　 　 　 　 　 　 其他自用资产 　 　 　 　 　 　 　 　 　 自用资产小计 512,000 512,000 37.40% 　 　 　 　 　 　 合计 1,312,000 1,369,120 100.00% 　 　 　 　 　 　 家庭财务分析 家庭期初资产负债表 家庭资产结构分析 10% 4% 92% 8% 家庭资产结构图 活期储蓄 房地产投资 房地产投资 自住房和商住房的投资比较占