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我国发展信用经济问题和对策研究 　　摘要:市场经济是信用经济。发展市场经济必须建立和完善信用机制,加强对市场经济主体的道德行为规范的约束。促进信用经济的发展对于我国拉动内需、刺激消费具有十分重要的现实意义。从加强信用相关立法与执法、加强诚信道德教育、加强企业内部信用制度建设等方面发展我国信用经济现状。 　　关键词:信用;信用经济;市场经济;制度 　　中图分类号:F062.9文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)14-0275-02 　　由美国次贷危机所引起的国际金融危机已从局部发展到全球,从发达国家传导到新兴市场,从金融领域扩散到实体经济领域,对于我国的影响也日渐凸显,所引发的结果就是很多企业开工不住,效益下滑,消费者对未来的信心不足,导致消费品市场萎缩,企业的生产经营遇到了前所未有的困难。为了应对这场危机,许多企业在生产上都压缩了生产规模,想尽办法来增收节支,在营销上加大打折促销的力度,但效果都不是很理想。如何更有效地刺激消费、拉动内需、提高企业的经济效益,笔者认为,除了一些传统的方法以外,大力发展信用经济,构建与社会主义市场经济相适应的信用道德规范体系,倡导人人讲信用、守信用、保信用,加大信用经济在我国经济体系中所占的比重,必定给我国的社会主义市场经济发展注入新的活力,带来新的经济和社会效益。 　　 　　一、信用经济是市场经济发展的必然结果 　　 　　信用是指能够履行跟人约定的事情而取得的信任。在商品交换中是指交易一方能够如约偿还另一方财物或服务而取得的信任。信用是市场经济中交往主体之间的联系纽带,失信就等于纽带断裂,特别是在现代社会中,任何一个经济主体都必须依靠信用与其他主体发生联系。每个经济部门(政府、企业、居民及金融行业)乃至每个经济主体都产出自己的信用。社会经济越发达,信用的维系作用就越明显。这正是信用在商品交换过程中应运而生的结果。 　　信用经济是随着商品经济的发展而逐渐发展起来的经济形式,它具有加快市场交易速度、约市场交易成本等诸多优点,对经济发展具有很强的促进作用。在市场经济条件下,从最初的交换到扩大了的市场关系,都是以信用为基本准则??。没有信用,就没有秩序;没有信用,就没有交换、没有市场,经济活动就难以健康发展。可以说,市场经济是信用经济。市场经济愈发达就愈要求诚实守信,这是现代文明的重要基础和标志。任何市场如果缺少信用,必然会导致市场的衰落,市场经济愈发达愈要强化信用伦理。信用经济在经济中所占的比重高低在一定程度上代表着经济发展的水平。在目前的经济环境下,信用经济对于拉动内需,刺激消费,建设节约型和谐社会,加快经济发展有着不可估量的作用。 　　 　　二、我国信用经济现状 　　 　　经过30多年的改革开放,我国的社会主义经济建设取得了巨大的成就,经济体系逐步完善。与此同时,经济生活中失信现象却越来越严重,社会信用体系受到严重冲击,阻碍市场经济的进一步发展。当前,不讲信用已成为一大社会公害。频频曝光的有毒食品在挑战消费者对于食品加工企业的信心底线。假冒伪劣产品充斥市场、赖账拖欠、假文凭、假广告、考试作弊、盗窃抄袭、盗版侵权、法律白条等种种不讲信用的行为存在。诚信变得稀有,失信却如瘟疫,在社会生活各个领域蔓延,严重影响了我国国民经济的健康运行和市场经济秩序。 　　与西方市场经济发达的国家相比,我国商业信用销售的发展水平还很低。这主要表现在:信用环境较差,买方拖欠卖方的货款司空见惯;缺乏信用销售风险分担和防范机制;发展环境不宽松,现行政策不同程度地限制和约束企业之间的资金拆借等信用活动以及商账追收等信用服务行业的发展;受文化习惯和消费传统等因素的影响,现金交易仍然是居民消费的主要支付形式。目前,美国信用销售的比例高达90%以上,信用消费占总消费额的2/3左右,而我国信用销售比例不到20%。 　　 　　三、我国信用经济发展滞后的原因 　　 　　我国经济环境中失信现象泛滥是多种因素积累和沉淀的结果,有着历史与现实多方面原因,主要是: 　　1.传统文化和道德作用削弱。诚实守信是中国人民的传统美德,纵观我国近一百年的历史,有相当长的时间是处于动荡之中,使得传统文化的传承受到了很大的影响。另外,在传统文化中人们依靠道德、文化的力量来约束人们。在市场交易过程中,信守彼此所作出的承诺,对失信行为并没有法律方面的约束,人与人的交往主要依靠关系而非现代法律意义上的契约意识、信用观念,这使传统文化和道德市场在市场经济条件下受到很大挑战,从而导致信用弱化。 　　2.法律不健全。首先是立法不够完备,现代市场经济的许多信用消费、投资、贷款、破产等法律还是空白,有关法律条文线条很粗、不齐全或缺乏可操作性,各种契约关系不能得到有效维护,债权人的利益得不到保护,违约者得不到应有的惩罚。