我国外资银行市场准入监管探析.docVIP

我国外资银行市场准入监管探析 　　外资银行抓住中国于 2006年底向外资完全开放银行业市场、取消对外资银行经营区域、业务和客户限制这一难得的机遇，纷纷“抢滩登陆”中国金融市场。本文以外资银行市场准入的制度作为研究对象，分析当前我国外资银行市场准入监管所存在的不足，并提出相应的几点完善建议。 　　 　　一、外资银行进入中国市场的基本情况 　　 　　外资银行进入我国始于 1979年，至2003年末外资银行在华的营业性机构就上升到 191家。我国外资银行主要来自亚洲和欧洲国家，合计占外资银行营业性机构总数的 79%，其中，自亚洲的外资银行超过半数，达168家，占比为54%，特别是香港外资银行多达 102家，占比为 33%；来欧洲的外资银行为 77家，占比为 25%，母国主要为英国和法国。2001年 2月，中国放开了对境内居民投资B股股票的限制。截至2009年底，有24个国家和地区的银行在华设立了71家分行，有46个国家和地区的 194家银行在华设立了229家代表处。目前，外资银行在华发展主要呈现以下趋势 : 　　(一)经营形式向法人金融机构扩展 　　2007年 3月，银监会明确表示鼓励外国银行在华设立法人银行，中国将鼓励外国银行设立或者将现有分行转制为中国注册的法人银行。截至 2007年末，已有包括花旗、东亚、汇丰、渣打、星展、恒生、德意志银行、新加坡华侨银、JP摩根、日本瑞穗实业、永亨、中信嘉华、南洋商业在内的外资企业在内地成立了法人银行。此外，设立资本要求较低、业务开展能力较强的境内法人机构也成为不少外资银行的新选择。报告称，目前有30多家外资银行在中国设立了法人机构。 　　四分之三的银行预计今年在中国市场会有超过40家银行设立境内法人机构，大约三分之一的银行认为这一数字到2011年会超过50家。而此前，我国对外资银行组织形式一直实施“分行导向”政策。现在则转向由“分行导向”向“法人导向”平稳过渡。 　　(二)业务范围服务方式多元化拓展 　　由于我国金融监管能力和竞争力都比较弱、比较滞后等因素，我国金融业采取了循序渐进逐步开放的政策：概括地说，允许先设立国内代表处,再设立营业机构；允许先开放外币业务，再??度到开放本币业务；允许先对外资银行市场准入开放外商投资企业客户，再开放国内客户。迄今为止，外资银行经审核批准可从事经营存款、贷款、结算、托管和代理保险等多种形式的业务，在开业时间、盈利状况、审慎经营等条件均符合后才可以申请开办人民币业务。另外，还逐步允许外资银行在华开办金融衍生产品交易业务、代客境外理财业务、境外合格机构投资者境内证券投资托管业务、个人理财业务、电子银行等各种业务，积极鼓励外资银行金融创新，多方位促进外资银行的业务品种和服务方式多元化、多层次化。 　　纵观世界著名的银行，如德国施威比豪尔住房储蓄银行(与中国建设银行合资成立中德储蓄银行)、国际金融公司(参股南京商业银行、汇丰银行(参股上海银行)、恒生银行(参股兴业银行) 花旗银行(参股浦发银行)、兴业银行和上海银行的加人，使得多家中资银行的股权结构发生了巨大改变。通过“参股”使外资银行在业务拓展和企业管理上发挥较大的功用，从而将中资银行的分销网络、新产品的开发、创新和人民币规模相结合，对目标产品领域进行渗透以便更有针对性和目的性，扩张在本地市场份额和营业额。此外，通过“参股”使外资银行更有效地避开了中国开放人民币业务的时间限制和地域限制，从而全面进入国内银行市场，较好的利用广泛的客户基础和国内银行四通八达的分支网络推广外资银行的产品和服务，主要集中在是在外资银行一致看好的住房按揭贷款和信用卡、汽车消费贷款等领域。 　　(三)金融资产规模稳步扩张 　　截至2007年底，有15家证券投资基金管理公司和5家证券公司获得QDII资格，总额度为 245亿美元。证券类 QDII已经成为 QDII最重要的实施主体,同期QFII投资规模也在进一步扩大。截至2007年末,证监会已累计批准49家 QFII共 99.95亿美元的投资额度。 2007年12月9日，证监会将现有的 QFII总投资额度扩大至300亿美元，进一步提高了中国资本市场的对外开放水平。总起来看，在华外资银行资产规模稳步扩张。据银监会2008年及2009年年报显示，在华外资银行资产占银行业金融机构总资产比重呈现持续稳定的增长，由2003年的1.5％提高至2007年的2.38％。在华外资银行资产总额为1,714.63亿美元，比年初增长47%，占银行业金融机构总资的2.4%。其中，存款总额为606.63亿美元，比年初增长68.8%，占银行业金融机构各项存款余额的%；贷款余额为951.56亿美元，比年初增长54.7%，占银行业金融机构各项贷款余额的2.5%。外资银行全面进入中国以来，许多外资银行