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金融全球化视角下我国银行监管研究 　　【摘要】随着金融全球的推进,世界经济更加紧密地联系在一起,本文正是在金融全球化的背景下,以2008年的金融危机为起点,以提高银行监管效率为主线,在回顾银行监管历史沿革的基础上,探讨了我国金融监管体制中存在的问题,并给出了相关建议。 　　【关键词】全球化;银行监管;风险管理 　　 　　一、引言 　　 　　回首2008年源于美国华尔街的金融危机,以超乎想象的速度席卷全球,雷曼的倒闭,美元的疲软,冰岛的国家破产,并且迅速地从金融产业蔓延至实体经济,我们不难看出在金融全球化的背景下,金融产业与实体产业之间相互联系、相互影响的产业经济关系,更可以从中窥见金融全球化对世界经济所产生的深远影响。在此背景下,中央银行如何积极有效地履行监管职能,加强对我国银行业的监管,提高银行业抗风险能力,完善治理环境,是一个非常具有理论和现实意义的课题。尤其是中国加入WTO后,随着金融业对外开放的推进,我国的金融业将与国际金融业进一步接轨,联系更加密切,如何在全球化的浪潮中扬长避短,以改善运行机制为内容,以面向全球化、面向新世纪为动机,建立具有中国特色的、适应金融对外开放、符合历史发展的金融监管体制,也是一个值得深入探讨的问题。 　　 　　二、银行监管的历史沿革及监管方式的转变 　　 　　20世纪30年代以前的金融监管目标主要是提供一个稳定和弹性的货币供给,并防止银行挤提带来的消极影响,20世纪30年代大危机的教训使各国的金融监管目标普遍转至致力于维持一个稳定的金融体系;20世纪70年代末,过度严格的金融监管使金融机构效率下降,金融监管的目标又开始注重效率问题。总之,整个20世纪的监管理论和实践的发展都是危机导向的、事后的,缺乏顶见性和灵活应变的能力,只注重金融体系对整个经济的特殊影响,却忽略了对金融活动本质属性和金融体系运作特殊性的研究,导致金融监管理论总面临着效率和安全稳定的协调问题。近年来,监管与效率的对立正在转向相互融合、相辅相成的关系,发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。各国的监管当局已经越来越清楚地意识到监管的局限性,在越来越多考虑金融???率和竞争力的同时,监管政策和手段也在转向以激励机制为主,即一方面尽可能减少对官方监管的依赖,另一方面越来越重视建立适当的激励机制,创造能充分发挥银行自身管理和约束机制作用的环境,这在巴塞尔委员会《有效监管核心原则》中已经得到了充分的体现。然而,尽管新巴塞尔协议对激励相容的监管方式进行了有益的探索,但是,直至今天,大多数国家仍以外部监管代替金融机构内部监管,各国也尚未真正找到一条能够有效地建立激励相容的内部监管的道路。 　　 　　三、我国银行监管制度的局限性分析 　　 　　1.金融创新导致监管重叠与监管缺位并存。现行分业监管过程中大都采取机构性监管,实行业务审批制方式进行管理。这样当不同金融机构业务日益交叉时,一项新业务的推出通常需要经过多个部门长时间的协调才能完成此。此外,有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘成为交叉性业务,如储蓄保险,就是一种既包括储蓄功能又包括保险功能的业务品种对于这些新的业务既可能导致监管重复也可能出现监管缺位。事实上近年来在银行业、信托业、证券业、保险业的监管协调方面存在的困难已经引起有关部门的重视。经国务院批准2000年开始建立中国人民银行、中国证券监管管理委员会、中国保险监督管理委员会“监管联席会议”制度定期研究加强银行、证券、保险监管部门的交流与合作增强合力有针对性地制定监管措施促进我国金融业的规范发展。然而这种“监管联席会议”制度只是论坛式的难以真正发挥统一协调的功能,也不具有决策作用。 　　2.监管理念落后,监管重点模糊。现有的监管理念是一种被动的、事后补救式的监管理念,其特点是强调外部约束、忽视内部治理,具体而言包括以下两个方面:(1)重市场准入管理,轻持续性监管。实施有效的全方位持续监管(ongoing supervision),是世界金融风险监管的一个核心原则。全方位持续监管更加注重监管的全方位和多角度,将风险监管领域扩展到金融业的各个层面,贯穿金融运行的全过程,建立起比较全面、持续、动态的风险监管控制机制。监管系统将覆盖从金融机构的市场准入到退出的全过程。有效监管系统应能适应经济环境的变化,能够应对所有潜在的金融风险,保证对风险事件处理的及时性和果断性,以限制风险在金融机构之间的相互传染和进一步扩散。长期以来,我国银行业监管过分注重市场准入监管,而风险监管尚处于探索阶段,对金融创新工具的监管尤为不足。(2)重外部监管,轻内部控制。银行内部控制是商业银行的一种自律行为,是商业银行内部为完成既定的日标和风险防范,对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措