论新农村建设下邮政储蓄银行生存与发展空间-on the survival and development space of postal savings bank under the new rural construction.docxVIP

第一章绪论1.1选题背景1.1.1邮政储蓄银行是新农村建设的重要参与者1、新农村建设的重点是发展农村经济在我国经济持续高速发展20多年后，我国的经济建设取得了显著的成就，特别是沿海和内陆大中城市的经济建设。但是与此同时，我国伴随着经济社会的发展，阻碍经济持续健康发展的矛盾也日益突出来，其中最重要的矛盾就是“三农”问题。“十一五”计划是中央政府提出的旨在构建和谐社会的宏伟蓝图，重点在“三农”问题，即如何提高农民收入、提升农业产业结构、缩小城乡差距。“十一五”计划中明确提出加快农村金融生态建设是新农村建设的重点，新农村建设的主要内容包括：1）发展现代农业，这主要包括四个环节：第一个环节是提高农业综合生产能力；第二个环节是推进农业结构调整；第三个环节是加强农业服务体系建设；第四个环节是完善农村流通体系。2）增加农民收入，这主要包括三个环节：第一个环节是挖掘农业增收潜力；第二个环节是增加非农产业收入；第三个环节是完善增收减负政策。3）改善农村面貌，这主要包括四个环节：第一个环节是加强农村基础设施建设；第二个环节是加强农村环境保护；第三个环节是积极发展农村卫生事业；第四个环节发展农村社会保障。4）培养新型农民，这主要包括三个环节：第一个环节是加快发展农村义务教育；第二个环节是加强劳动力技能培训；第三个环节是农村发展文化事业。5）增加农业和农村投入。6）深化农村改革。新农村建设离不开资金和金融服务的支持，相对于城市比较完善的金融生态而言相对落后的农村的金融生态的建设显得更为紧迫。所谓的金融生态主要是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关系等方面的内容。长期以来我国农村居民处于自给自足的自然经济或半自然经济的社会背景之下，对金融的依赖相对较弱，然而随着近20年的我国经济社会的发展以及相伴随的农村劳动力的进城务工、乡镇企业的发展，农村的经济水平得到了很大程度的提高，但是农村金融的发展一直是正规金融和非正规相伴成长，并长期处于严格管理的金融抑制下得不到规范的发展，从而导致农村金融市场的资金融通矛盾十分突出。这些矛盾主要体现在融资成本高、资金供需矛盾十分突出、地下金融十分活跃等，而要解决这些问题必须加强农村金融生态的建设。2、邮政储蓄银行的背景决定其在农村金融建设中的重要作用我国现今的邮政储蓄银行是于1986年设立的隶属于邮政局初衷仅为代收代付的准金融机构。依据金融领域的一般认识：我国的邮政储蓄的发展经历了五个阶段：第一阶段(1986—1989年)：1986年3月10日，经国务院批准，原邮电部和中国人民银行正式签署协议，在全国范围恢复办理邮政储蓄业务，利用邮政网络优势筹措资金。邮政储蓄向中国人民银行缴纳存款，人民银行结算储蓄存款利息，并提供备付金和手续费。第二阶段(1990-1998年)：1990年，为鼓励邮政储蓄业务发展，邮电部门自办邮政储蓄，邮政储蓄存款改为全额转存中国人民银行。邮政储蓄银行主要靠邮政储蓄存款转存利息差作为自身的盈利收入。第三阶段(1999-2003年)：央行将邮政储蓄转存的存款利息率统一，停止了邮政储蓄转存的活期存款和长期存款利率的划分。第四阶段(2003-2005年)：2003年8月1日，邮政储蓄存款实行革新，此后新增的储蓄存款资金由国家邮政局自主运用，原有约8290亿元存款继续按4.131%的利率转存人民银行。第五阶段(2005年后)：2005年7月25日，国务院常务会议批准《邮政体制改革方案》，邮政储蓄银行进入正式筹备成立阶段的快车道。随着我国经济社会的高度发展，邮政储蓄全国年末储蓄存款余额从1986年开办之初的6亿元人民币，增加到2006年6月全国年末储蓄存款余额15160亿元，仅次于四大国有商业银行，而且邮政储蓄的存款余额的总数仍在以每年14%的比例递增。依托邮政网络的优势，邮政储蓄的业务网点达到36000多个，ATM6000台，其中2/3分布在农村。邮政储蓄业务已超出传统的储蓄范围，形成包括银行卡（绿卡）、国际国内汇兑、银行间债券买卖、与中资商业银行和农村信用社大额协议存款、代理保险、代理商业银行发放小额贷款、银证通、各项代收代付业务、网上支付（B2DB2C）、等邮政金融业务。到2005年底在邮政储蓄开立的账户达3.45亿，其中活期帐户为2.6亿，持有邮政储蓄绿卡的客户达1亿，发卡量仅次于农、工、建行，列全国第4位；通过邮政储汇办理的个人结算金额超过1.8万亿元，其中从城市流向农村的有1.38万亿元，占76.6%。在邮政储蓄投保的客户达2396万户，邮政代理保险222亿元，占整个银行保险市场的17%。国际汇兑15亿美元，其中代理的西联汇款的市场占有率达到60%;邮政储蓄本外币资金自主运用规模达到4500亿元，其中向55家金融机构开展协议存款1600亿元，