论银企信用契合-on bank-enterprise credit fit.docxVIP

的探索。①潘正彦(1998)将我国银企信用关系划分为两个阶段：传统经济体制下的银企信用关系和过渡时期的银企信用关系，对第一阶段的银企信用关系进行了限定性分析，对第二阶段银企信用关系进行了市场均衡分析以及宏观经济政策分析，对银企信用关系的变革提出了自己的思路和步骤。②近年来，又有很多学者对银企信用问题进行了研究，如：潘金生的《中国信用制度建设》、孙智英的《信用问题的经济学分析》及散见于各种财经杂志的很多的文章。本文的理论分析的研究方法以分析市场经济条件下银企信用关系为切入点，首先必须对银企信用关系的理论基础进行梳理和分析。为此，本文从最基本的信用理论入手逐步过渡到银企信用关系的分析，随后对银企信用关系的理论进行了阐述。同时采用比较分析和历史分析的研究方法。银企信用关系作为制度安排，不能割断历史的延续性。本文对西方国家典型的银企信用关系模式进行了考察、比较，同时分析了我国银企信用关系的变迁，把历史分析的方法贯穿于理论基础、国外银企信用模式和中国银企信用关系的分析中。本文以银企信用产生发展的理论和历史逻辑为序。第一章描述了银企信用据以存在的信用的产生、发展及基本理论，为下文的展开奠定了基础。信用交易和信用制度是随着商品货币经济的不断发展而建立起来的，而信用交易的产生和信用制度的建立促进了商品交换和金融工具的发展。最终现代市场经济发展成①金晓斌，《现代商业银行与工商企业关系论》，上海三联书店，1997年第57-195页②潘正彦，《中国银企关系论》，上海社会科学出版社，1998年第188-212页４为建立在错综复杂的信用关系之上的信用经济。因此，本章从信用的“源头”——信用的实质、产生、思想变迁以及对信用的经济学分析等方面，进行溯源、挖掘。这对于我们了解银企信用据以产生、存在及其发展的基本理论能有较为全面的认识。第二章论述了银企信用的相关概念和理论支持。从理论上看，银行与企业的信用问题成为我国及转轨经济国家理论上的“盲区”。由于较西方发达国家的现代金融及企业制度而言，我国银行与企业是产权不明晰的市场主体，其交易关系也是不明确的；同时对银企信用关系的运行机理及对经济发展的作用进行系统研究较少。据此，我国要建立新的市场型银企信用关系模式，就必须对银行信用和银企信用的进行理论说明，以提示其内在的联系及其规律，这就迫切需要对银行与企业的信用关系进行理论探讨。第三章分析了美国、欧洲大陆国家、发展中国家银企信用的特点，得出了银企信用发展中的一些规律性的结论。目前，世界经济的主导力量仍然集中在美欧等发达国家。因此在重点分析美国、德等国的银企信用关系的基础上，了解其信用形成、发展、运行状况，比较现代西方主要发达国家银企信用关系模式的运行特点、利弊及其绩效，旨在为构造中国市场经济条件下新型的银企信用关系模式提供有益的启示。第四章就我国计划经济、转轨时期及当前的银企信用变迁和现状作了详尽描述，进一步指出我国当前银企契合的必要性。信用问题已经成为严重困扰银企信用关系正常发展的重要问题。本章就我国计划经济、转轨时期及当前的银企信用变迁和现状分析回顾，有助于我们认清当前银企契合的原因和必要性；同时有助于把握建立社会主义市经济体制过程中，改革我国银企信用关系制度，建立公平的社会信用体制，使企业和银行真正能够作为市场主体，成为经济体制改革的关键。这也是深化改革，建立完善的市场体系，提高整个社会经济效率和国家竞争力，与全球化经济接轨的关键。第五章从银行、企业、政府三个角度分别提出了我国银企契合的策略。市场经济的发展，特别是加入ＷＴＯ后，我国经济将参与国际经济体系大循环，其经济的市场作用愈发凸现，市场竞争也将越来越激烈。银行与企业作为市场经济的经营主体，如何在开放的市场经济环境中建立适应市场需求的新型信用关系，实现低风险、高回报、相互促进、互惠互利、利益共享、共同发展的双赢格局，是我国银行与企业改革面临的重要课题。因此本章从银行、企业、政府三个角度分别提出了：信用体系再造、现代企业制度建立、政府职能转变等银企契合的策略。关键词:银企，信用，变迁，比较，契合６前言一、研究的背景及意义在市场经济条件下，金融对经济发展的贡献度在不断地上升。银行和企业是社会经济生活中的两个最重要的微观经济主体，前者创造信用，为社会提供金融产品，是社会资金的主要调剂者；后者为社会提供产品和服务，是社会资金的主要使用者。它们通过银行投资活动、企业融资活动紧密联系在一起。银企信用关系随着历史的发展在不断地变迁。从新中国成立到21世纪初，我国银企信用关系经历了计划经济体制和转轨经济体制阶段。改革开放以来，特别是从1997年以来，我国国有企业全面走向市场化经营，专业银行的商业化经营也步入轨道。但是，银企信用关系仍然存在着很多的问题。国有银行与国有企业已成为当前整个经济体制改革的焦点和难点。银行与企业作为