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关于信用证项下款项中止支付问题 　　在起诉前向人民法院申请一般的诉前保全申请与起诉前申请中止支付信用证项下的款项为两种不同的法律请求。当事人在起诉前申请中止支付信用证项目款项的,人民法院应按照《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《若干问题规定》),从形式和内容上严格审查当事人的申请是否符合中止支付信用证项目款项的法定要件。这涉及对信用证独立性原则、信用证欺诈例外原则及信用证欺诈例外的例外原则如何正确理解和适用问题。 　　 　　一、信用证欺诈例外原则的法律内涵及适用条件 　　 　　(一)信用证欺诈例外原则的法律内涵 　　信用证具有快捷、可靠、经济和便利的优点,在国际贸易中具有重要的地位。信用证最重要的法律原则是信用证独立性原则,该原则将信用证的开立、兑付及纠纷解决与其他买卖合同、开证合同等基础性或附属性合同的效力、履行隔离开来,使信用证能够在相对封闭安全的环境中运行,将信用证交易有关当事人的职责限定在各自的领域内。 　　近年来,在国际贸易中不断发生信用证欺诈案件,信用证独立性原则面临巨大的挑战。如果固守该原则,不允许有任何例外,在遇到卖方有欺诈行为时,银行仍按单据在表面上与信用证相符,买方就会遭受严重的损失。因此,许多国家的法律的判例均认为,承认信用证独立于基础合同的同时,也允许有例外,如果受益人的确有欺诈行为,买方可以要求法院下令禁止银行对信用证付款,这就是信用证欺诈例外原则。信用证欺诈是指利用信用证机制中单单相符即予以付款的规定,由不法行为人提供表面记载与信用证要求相符,但实际上并不代表真实货物的单据,从而骗取所支付的货款的商业欺诈行为。利用信用证进行欺诈的方式多种多样,归纳起来,可以分为以下几种: 　　1.受益人的欺诈。具体包括以下4种情况:(1)伪造全套单据。受益人在货物根本不存在的情况下,以伪造的和信用证要求相符的单据,使银行因表面上单证相符而无条件付款,从而达到诈取信用证项下的款项的目的。(2)伪造部分单据,如伪造单据上的签字。(3)受益人在单据中作欺诈性陈述。此种欺诈方式,单据是真实的,货物也实际存在,但装运的货物不是信用证所要求的货物,而是残次品或废品。由于受所提交的仿造的单据表面上都符合信用证要求的条款,开证行必须付款,其结果是导致买方遭受损失。(4)伪造、变告信用证。伪造信用证主要是行为人通过编造虚假的根本不存在的银行开出信用证,或者假冒有影响的银行的名义开出假信用证。变造信用证是行为人在真实、合法的银行信用证结算凭证的基础上,或以真实的银行信用证结算凭证为基本材料,通过剪接、挖补、涂改等手段改变银行信用证结算凭证的内容和主要条款使其成为虚假的信用证。 　　2.开证申请人的欺诈。一般包括:(1)假冒信用证。假冒信用证主要是指缺乏成为有效信用证的必要条件,而表现出自身虚假的信用证欺诈。(2)“软条款”欺诈。“软条款”是指由开证申请人要求在信用证中加列的,由其控制信用证的生效条件和限制单据结汇效力的条款。其目的在于,使开证申请人具有单方面随时解除付款责任的主动权,以达到诈取保证金,增加出口商的风险,使货款的收回完全取决于买方的商业信用。 　　3.受益人与船东共谋的信用证欺诈。可分为以下3类:(1)伪造单据欺诈。受益人的货物根本不存在,而只凭受益人和船东伪造的假提单和其他单据,便可以从银行结汇。(2)保函换取清洁提单。(3)预借提单和倒签提单欺诈。 　　(二)信用证欺诈例外原则的适用条件 　　由于信用证欺诈的种类和形式各异,其救济措施也不完全一致。但无论何种形式的信用证欺诈,其欺诈结果尚未产生时,受欺诈人可依据信用证欺诈例外原则,请求银行拒付或请法院发布禁令强制银行拒付信用证项下的款项的救济措施。信用证欺诈例外原则适用的具体条件包括: 　　1.实质要件。在实体上,应具备以下条件:(1)有信用证欺诈行为存在。如果从单据中看不出欺诈,也没有其他明确的证据,可以认为法律并未赋予开证申请人限制银行付款的权利。(2)有发布禁令的必要性。禁令的发布必须有保持现状的必要性,否则将失去其本来的目的。如果申请人不能举出将对其无法挽回的损害的事实,法院就可凭此拒发禁令。(3)不应损害善意第三人的利益。所谓善意第三人,是指在信用证项下,对欺诈不知情或不应知情的无辜的已付了对价的当事人。禁付令不应针对善意的票据受让人而为之,因为其地位完全不同于受益人,他们不是基于对出票人的信任,而是基于对开证行在信用证中的指示保证的信任才进行议付或受让的,他并不担保汇票及所附单据的真实性。况且他对出票人的欺诈行为并不知情,也不能说他们负有疏忽责任,根据诚实信用原则,善意第三人的利益必须受到保护。 　　最高人民法院《若干问题规定》第8条明确规定,应根据涉案信用证的当事人是否有下列情形之一,来认定涉案信