网络金融消费者权益保护法律问题分析-analysis on legal issues of online financial consumer rights protection.docxVIP

学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论 文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文 的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。 本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名： 日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定， 同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的 全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在 年解密后适用本授权 书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要随着互联网技术的不断发展，各种商业活动纷纷从线下转移到了线上。在阿 里巴巴利用支付宝推出“余额宝”业务后，各家银行紧随其后推出名目繁杂的网 络金融业务。网络投资、融资、理财等网络金融产品成为影响人们生活的一种新 的金融服务形式。便捷的支付方式和较高的经济回报使其快速的成为了大家关注 的金融消费热点。由于我国目前的法律规定及机构设置不够完善，无法有效地保 障网络金融消费者这一弱势群体的利益，致使网络金融消费者权益屡遭侵害。网 络金融产品因其特质，在发展初期必然存在风险提示不充分、信息无法核实、维 权环节多、举证难等问题，致使消费者权益受到侵害时较难通过诉讼途径维护其 合法利益。目前国家对于第三方网络金融交易平台没有出台相关明确的规定，导 致纠纷责任难以确定。作为网络金融活动的重要参与者，网络金融消费者的网络金融选择权、网络 金融隐私权、网络知情权以及网络赔偿请求权等特殊权利都得不到有效的保障。 西方发达国家的网络金融发展较快，相关法律制度和保障措施也比较完善,我们应 该学习国外的相关规定，借鉴其先进经验，完善我国的网络金融消费者权益保护。 美国在网络金融方面主要有《公平信用报告法》、《金融服务现代法》和《电子签 名划拨法》保障消费者的隐私权、安全权，金融危机后出台《2009 年华尔街改革 与消费者保护法案》明确规定设立金融消费者保护机构。欧盟国家一直走在网络 金融的前列，对网络金融消费者的保护也相对完善，如英国的《金融服务和市场 法》，为了保证监管的公正与精确，几乎每年都有围绕其条款或细节的修正案实施。 基于我国的网络金融消费者保护现状与不足，结合国外先进经验，我们应该从立 法、行政监管以及纠纷解决等方面对网络金融相关法律加以完善。通过增加《消 费者权益保护法》中对网络金融消费者概念的界定，增加《消费者权益保护法》 中对网络金融消费者特殊权利的保护来完善立法。通过明确监管主体、加强行业 自律、制定市场准入标准和加强网络金融机构的信息披露等来提升网络金融的监 管水平。通过明确纠纷责任主体、建立新型的在线纠纷解决机制、明确管辖法院 等来建立有效的纠纷解决机制。网络金融作为新兴的金融形式，加强消费者权益的保护不仅符合我国社会主义和谐社会的理念，而且可以消费者更加广泛使用网络金融产品和服务，是支持 和推动个人消费持续增长的重要因素，是实现我国扩大内需，促进经济发展的重 要动力。关键词:网络金融，网络金融消费者，信息不对称，监管ABSTRACTWith the continuous development of Internet technology, a variety of commercial activities go further from line to line transferring. The launch of the balance of treasure business in Alibaba use pay treasure, banks followed by introduction of complicated names baby business. The rapid development of network financing, investment and network online selling financial products such as Internet financial business, network finance has become a new form of financial service affecting peoples life. Payment and higher network financial convenience yields, become concerned abo