第六篇 章 商业银行 货币银行学课件（PPT）.pptVIP

6.4.1 无风险的表外业务 银行只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险，以收取手续费为目的的业务活动，又称中间业务。如结算服务、咨询和代理业务。 1.汇兑业务 2.结算业务 3.代理业务 4.信托业务 5.租赁业务 6.银行卡业务 7.咨询业务 2.结算业务 结算工具：商业银行用于结算的各种票据，包括本票、汇票和支票。 结算方式：同城结算方式（支票结算、票据交换所）、异地结算方式（汇款、托收、信用证）和电子资金划拨系统 票据的承兑、转让和背书： 3.代理业务 代理融通业务：代收账款或收买应收账款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。 保管箱出租业务：充分利用银行的信誉优势和安全优势 代理发行有价证券：充分利用银行的信誉、分支机构优势 4.信托业务 委托人、受托人和受益人 充分利用银行的信誉优势、分支机构优势、风险管理优势 受人之托，代人理财 信托合约成为有价证券 财富的积累 专业技能 个人制约 5.租赁业务 租赁是由财产所有者（出租人）按照契约规定，将财产租给使用者（承租人）使用，承租人按照契约规定交纳一定的租金给出租人，出租人对财产保有所有权，承租人只享有使用权。 形式：融资性租赁、操作性租赁、回租租赁和转租赁 融资性租赁是以融通资金为目的的租赁；操作性租赁又称服务型租赁，是由出租人向承租人提供一种特殊的租赁，如设备的短期使用或利用服务；回租租赁是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式；转租赁又称再租赁，是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。 6.银行卡业务 银行卡是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称，包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡。 7.咨询业务 专业人才和信息优势 其他：财务顾问、资信评估 商业银行拓展中间业务的重要意义 1. 经济运行的新变化，提出全方位的金融服务要求：假日经济（旅游经济） 2.商业银行走出困境的有效途径 3.国际银行业发展的趋势：利差缩小、优质客户分流 4.来自入世的压力：外资银行的进入（扬长避短） 5.中间业务的特点 6.银行资源的充分利用：代售保险和基金、承兑 四大国有商业银行分支机构优势的辨证思考： 我国商业银行拓展中间业务时,要注意以下几点： ???? 1、切实提高认识,把开拓中间业务提升到事关商业银行振兴与否的高度。改变我国商业银行普遍存在的对中间业务重要性认识不够的现象,改变对中间业务是“副产品”的看法和做法。 ??? ?2、广泛深入地了解中间业务品种所依托的消费群,并有针对性地开展相关业务,细分客户市场。例如,对发达的大中城市开展全方位的高起点、高科技、高收益的中间业务,如个人理财,投资咨询。对发展中地区,有选择地开展中间业务,研究开发中间业务的中级产品如代理收费,自动转帐交易等品种。 ???? 3、确定合理的收费,即合理的中间业务价格。作为中间业务,商业银行的收入来源主要是服务收费。没有合理收费,就难以建立银行和社会的合作关系。 ???? 4、突出发展重点中间业务品种,加强新品种的开发。目前,我国商业银行开展的中间业务品种已有100多种,对这么多品种,银行没必要也不可能投入均等的资源,而应有选择地发展一些重点业务品种。在保持和突出继有优势的同时,要积极创新,满足客户消费多元化、投资多元化的需求,大力拓展中间业务新品种。 6.3 商业银行资产业务 6.3.1 票据业务 6.3.2 贷款业务 6.3.3 证券业务 6.3.1 票据业务 1.票据贴现 银行买进未到期的票据。 2.票据抵押贷款 银行发放的以未到期的票据作为抵押的贷款，是抵押贷款的一种。 6.3.2 贷款业务 1.贷款业务的种类 2.银行贷款的依据 3.贷款风险和贷款保护 1.贷款业务的种类 按照贷款用途：工商贷款、不动产贷款、消费贷款 按照贷款期限：活期贷款（通知贷款）、定期贷款和透支 按照贷款的保障：担保贷款和信用贷款 按照贷款的偿还方法：一次还清贷款和分期偿还贷款