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对兴安盟中小企业信贷服务状况调查 　　摘要:随着我国市场经济的发展,中小企业在国民经济中的地位越来越重要,发挥的作用也越来越大。然而,经济欠发达地区融资困难在很大程度上仍严重制约着中小企业的稳定发展。本文以兴安盟为例,调查中小企业信贷服务状况,分析影响中小企业贷款业务开展的各种原因,探索解决中小企业融资难的有效途径,为制定政策措施提供依据。 　　关键词:中小企业;信贷服务;调查 　　中图分类号:F830.5文献标识码:B文章编号:1007-4392(2009?雪10-0062-03 　　 　　一、兴安盟中小企业发展概况 　　 　　兴安盟位于内蒙古自治区东部,总面积5.8万平方公里,总人口165万。全盟6个旗县市中4个属贫困旗县(国家级2个、自治区级2个),贫困人口达43万,占比26%。2008年全盟地区生产总值为178亿元,占自治区平均水平的2.3%;财政收入为15.4亿元,占自治区平均水平的1.4%,两项均列全区末位,是典型的经济落后地区。由于第一产业基础薄弱,第二产业实力不强,第三产业发育滞后,截至目前全盟没有形成一家符合国家标准的大型企业,现有企业均属中小型企业。据不完全统计,全盟中小企业(含个体、私营企业)有近4万户,而规模以上工业企业仅为106户,占比0.2%,2008年完成工业增加值达34.1亿元,占全盟第二产业增加值近70%。反映出本地区大多数中小企业处于低水平重复建设,低效能粗放经营,小规模零散发展的阶段。从经济贡献率分析,全盟第二产业增加值仅占地区生产总值的25.8%,不足三分之一,中小企业规模小、发展慢、效益差,对地区经济贡献率低的问题十分突出。 　　 　　二、中小企业信贷服务情况 　　 　　(一)国有商业银行信贷企业逐年减少,企业信贷需求“弃行投社”趋势明显 　　典型调查显示,2008年全盟106家规模以上工业企业与金融机构发生信贷关系的企业有37家,比2006年末减少11家,比年初减少4家,比同期减少6家。在发生信贷关系的企业户数总体呈现减少趋势的同时,在农村信用社发生信贷关系的企业户数呈明显上升趋势。据调查,近几年全盟6个旗县市农村信用社发生信贷关系的中小企业户数每年以20%的速度递增,呈逐渐上升趋势。 　　(二)国有商业银行对中小企业的支持力度在逐年减弱 　　尽管近几年,人民银行和银监会出台许多鼓励支持中小企业的政策措施,但是在兴安盟这样落后地区,此项政策措施落实极不理想。据对盟内4家国有商业银行的调查,工行2002年以来,对盟内中小企业贷款采取收回旧贷和限制新贷的政策措施;建行尽管成立了小企业经营中心,但是今年以来,无一笔新增贷款投入;农行对中小企业支持上态度积极,出台了一些具体措施,但“雷声大、雨点小”,实际支持的中小企业屈指可数,投入贷款额度甚微;中行从2005年以来,对存量中心企业贷款采取授信额度内循环发放、不再新增的政策。如:2008年中行对中蒙制药等4户企业累计放贷1825万元,今年同比少放100万元。 　　(三)国有商业银行贷款向效益好、风险低的行业集中 　　据调查,工行2005年以来累计投放贷款8.5亿元,其中8亿元投向了省际通道项目;农行2007年以来累计投放贷款近1亿元,其中7200万元贷款投向了兴安热电公司;中行2005年以来累计投放贷款1.3亿元,其中9100万元贷款投向了兴安热电公司;建行2005年以来累计投放贷款11亿元,其中10.3亿元投向了省际通道项目,有3000万元投向了兴安职业技术学院教学楼建设项目。由此可以看出,兴安盟地区国有商业银行近几年贷款主要投向了效益好、风险低的行业和企业,使广大中小企业虽然“嗷嗷待哺”,但面对国有商业银行只能“望资兴叹”。 　　(四)中小企业贷款满足率整体上仍然较低 　　据对盟内国有商业银行和农村信用社的调查统计,2008年,中小企业共向银行和信用社提出贷款申请389笔,金额52350万元,实际贷款笔数211笔,金额36358万元,分别占54%和69%。如果考虑众多企业因长期被排除在信贷支持对象之外,本来资金短缺但是想申请而无法申请因素,企业贷款满足率就更低。 　　 　　三、影响中小企业信贷服务的主要症结 　　 　　(一)企业自身原因――经营随意性,管理家族式 　　一方面,辖区中小企业多处于创业及成长期,从事小型制造、农副产品加工等传统产业居多。与大型企业相比管理经验匮乏、经营手段原始、经营规模弱小、经营品种单一、经营信息透明度不高,导致稳定性差、抗风险能力弱。另一方面,小企业内部控制制度大都不健全,尤其是不少小企业受思想观念落后和家族式管理模式的制约,以及经营者自身素质、能力、修养等因素的限制,企业所有权和经营权合二为一,没有法人治理架构,无明确可信的现金流量,无法获得银行正常评级,发展