我国商业银行发展GTS业务思考和建议.docVIP

我国商业银行发展GTS业务思考和建议 　　摘要：全球资金管理服务(GTS)是在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算、现金流动性管理、账户信息报告、国际贸易融资、资金保值增值及相关短期融资安排的综合性金融服务。随着经济全球化进程的加快．GTS业务日益成为国际性商业银行维护和巩固客户关系、满足客户个性化资金管理需求、提高市场竞争力、增加中间业务收入的重要产品和手段。与先进的欧美银行相比，我国商业银行的GTS业务在组织管理架构、业务运营模式及产品管理和研发机制等方面均存在较大差距。为此，建议我国商业银行搭建集中统一的GTS业务平台。改变现有业务经营模式，分离客户经理职责，建立专业产品队伍，加强产品管理，优化产品研发机制。以提升GTS业务的市场竞争能力。 　　关键词：商业银行；GTS；现金管理 　　中图分类号：F832．2 　　文献标识码：A 　　文章编号：1006-1428(2007)04-0065-04 　　 　　GTS是Global Treasury Service或Global Transaction Service的英文缩写，通常被译为全球资金管理服务、全球财资管理或全球资金服务。GTS业务是银行在全球范围内为客户提供的账户开立、收付款结算、现金流动性管理、账户信息报告、国际贸易融资、资金保值增值及相关短期融资安排的综合性金融服务，其重点在于为客户提供综合流动资金管理解决方案，而不是分散地进行相关产品的销售。现金管理是GTS业务的核心产品。在欧美银行，GTS是一个经常使用的概念和词汇，而对于我国商业银行，这一名词还有些生疏。 　　随着经济全球化进程的加快，GTS业务日益成为国际性商业银行维护和巩固客户关系、满足客户个性化资金管理需求、提高市场竞争力、增加中间业务收入的重要产品和手段。而随着我国现代金融市场的迅速发展和银行同业竞争的日趋加剧，GTS业务作为我国商业银行业务发展的新领域，势必成为中外资商业银行竞争的焦点。 　　 　　大力发展GTS业务的重要意义 　　 　　(一)GTs业务是商业银行满足客户个性化、综合化金融服务需求，构建自身不可模仿的竞争优势、维护与客户长期稳定关系的重要手段 　　随着经济全球化进程的加快，以及企业内静资金管理水平和电子化程度的提高，越来越多的跨国公司和国内大型优秀企业，为提高其资金使用效益，降低财务成本，迫切要求银行根据其个性化需求，提供全面、高层次的全球资金管理服务方案。在竞争激烈的金融市场上，GTS业务已成为各家银行争取优质客户的重要手段。 　　同时，GTS产品具有一定排他性，特别是在客户投入一定财务资源实现与服务银行电子渠道的对接后，客户一旦使用了该家银行的资金管理服务，在一定时期内则不太可能更换服务银行，这也使得GTS业务具有专业性强、涉及面广、实施复杂、周期性较长以及与客户密合度高等特点，成为稳定客户、维护与客户长期合作关系的重要手段。 　　(二)GTS业务具有广阔的市场前景，能为银行带来巨大的中间业务收入和低成本的资金来源，是增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源、提高盈利能力、实现收入结构转型的重要途径。 　　在成熟市场上，GTS业务具有广阔的市场和巨大的盈利空间。据安永公司估算，近年来美国市场上GTS业务年收入额高达230亿美元。自90年代末以来，GTS业务被世界上很多银行视为业务和收入新的增长点，花旗银行、汇丰银行、渣打银行、美国银行等国际一流银行都将GTS业务列入未来发展的重点，并设有独立的GTS业务单元。特别是，GTS业务是中间业务收入的重要来源，它所涵盖的现金管理、资金转账、外汇交易、清算、国际结算等产品，均能产生巨大的非利息收入。据统计，美国银行GTS业务收入占其总收入的10％，其中近一半为非利息收入。 　　近年来，虽然我国商业银行中间业务实现了高速发展，但与国际一流银行的差距还十分显著。我国商业银行若要尽快改变长期以来以资产业务为主导、获取利息收入的经营模式，迅速转向提供金融服务获取非利息收入、提高资本收益率的经营模式，实现业务结构战略转型，大力发展GTS等综合性金融服务势在必行。 　　中国的GTS业务虽刚刚起步，但更具强劲的增长势头和广阔的市场前景。据美国波士顿咨询公司预测，2001年至2011年的十年间，中国收付款业务市场交易金额将从7．7万亿美元增长到83万亿美元，年均复合增长率高达26．8％。这一增长率高于同期全球平均21．5个百分点，居各国之首。正是看到GTS业务的市场和盈利空间，在华外资银行均将其作为市场竞争的一项核心产品，纷纷在品牌建设、营销推广等方面加大了对此项业务的投入。面对外资银行咄咄逼人的竞争态势，中资银行应及时采取有力措施，在竞争达到白热化程度之前，迅速将资金管理业务做大做强，率先占领市场，为提升