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美日法农业信贷制度及对我国启示 　　 一、引言 　　 建设社会主义新农村是我国现代化建设中的重大历史任务。自2004年起，中央连续发布7个一号文件，聚焦于“三农”问题，进一步凸显农业的重要地位。农业和农村经济的发展离不开资金投入，农业现代化进程离不开农业信贷的大力推动。据国家统计局和发改委初步测算，至2020年，我国新农村建设需要新增资金15-20万亿元，平均每年需要投入1.5万亿元。尽管近年来国家逐步加大对“三农”的信贷投入，但相对投在社会事业上多，投在农业生产上少；对农民的直接补贴多，对农业基础设施特别是与农民密切相关的小型基础设施投入少，成为制约新农村建设的重要因素。本文拟在借鉴发达国家农业信贷制度的基础上，对我国农业信贷制度提出有针对性的完善措施，对解决我国农业信贷问题，促进现代农业和农村经济发展起到积极作用。 　　 二、美日法三国农业信贷制度比较 　　 美国、日本、法国同属发达国家，虽然农业经济基础不同，但发展速度较快，且势头良好，形成了适合自身国情的农业信贷制度，为助推农业发展提供了强有力的支持。 　　 （一）美国农业信贷制度 　　 农业历来是美国的基础经济部门，已实现农业生产的高度机械化、商品化和专业化，农业生产效率与农产品商品化程度居世界领先水平，农产品出口占全球50％的份额。目前，40％的美国农业资本投入来源于信贷资金，70％以上的农场每年需靠贷款维持与扩大生产。自20世纪初起，为确保农业信贷资金的高效投入和农业的持续发展，美国政府制定了一系列鼓励农业信贷的法律，形成了较为完善的农业信贷制度，组建了包括联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作社银行为主体的政府农业信贷机构体系，以及农民家计局、商品信贷公司和农村电气化管理局等为主体的农业互助合作信贷机构体系。联邦政府则通过提供低息贷款、免除联邦所得税和债券利息的地方所得税等途径给予支持，鼓励其向农场主提供优惠贷款。 　　 2002年，美国新颁布的农业法提出“美国农场信贷体系”(FCS)概念，明确由金融机构提供农村住房贷款、农地贷款、经营贷款，以及向农场主的合作社提供???款等有关事项。根据新农业法，直接经营贷款权限可进一步延长两年。农业部、州、县和地区委员会雇员可获得农场服务署发放的农业贷款。同时，借款人如拥有农场或者牧场3年以上，可获得“农场所有权贷款”。除自然灾害区域以外，也可向植物检疫区发放低息紧急贷款。 　　 （二）日本农业信贷制度 　　 日本地少人多，耕地资源极为有限，其农业生产和农业现代化进程与政府对的大力支持和高度保护密不可分。经过二战后半个多世纪的快速发展，日本形成了以农协系统的“合作金融”为主体、以政府的“制度金融”为后盾、以私人金融机构的“民间金融”为补充的，完善而发达的农村信贷服务体系，对二战后日本农业的复苏和发展起到了至关重要的作用。 　　 日本政府实行称为“制度贷款”的农业贷款长期低息优惠政策，利率仅相当于工业贷款的三分之二到一半，有时甚至低于存款利率，主要用于国家农业政策所鼓励的生产经营活动，包括农村渔业贷款、农业改良贷款、农业现代化贷款等项目。政府和地方公共团体等作为贷款人，在获得利息补贴、损失补贴、债务担保等补贴政策之后，由农户按照国家规定的投资方向和既定的农业生产经营范围使用贷款。根据补贴方式不??可划分为三类：第一类是商业银行贷款，由政府给予债务担保；第二类是吸收农协资金，政府给予利息补贴、损失补贴和债务担保；第三类是通过金融机构直接发放财政资金贷款。同时，日本还设立了 “农业改良资金无息贷款”、“农业新技术设备资金无息贷款”、“农户生活改善无息贷款”、“农业教育事业无息贷款”等无息农业贷款项目，以及“农林渔业资金”和“农业现代化资金”等专项优惠贷款，用于全力支持农业结构调整、改善农业设施、农业经营条件和引进农业机械等。 　　 （三）法国农业信贷制度 　　 法国是欧洲农业最发达的国家。法国政府始终对农业信贷采取全面干预的态度，只通过国家农业信贷银行发放支农信贷。法国1984年颁布的新银行法要求，在信贷和金融领域大幅度削减行政管理措施，允许信贷机构间开展更激烈的竞争，实现经营业务多样化。1990年起，不同层次的银行开始参与农业信贷业务，但国家仍然保持农业信贷的垄断地位，逐渐形成包括法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行和法国土地信贷银行在内的农业信贷供给体系。 　　 法国农业信贷银行原为互助合作性质的农业信贷机构，现已占据法国农业信贷85％的市场份额，由总行、省级、地方三个层次构成。资金主要来源于从农村地区吸收的存款、发行债券、政府借款等，资金主要运用于与农业生产有关的普通贷款或优惠贷款，以及向农业经营、乡村公路建设、农业组织等与农业有关的项目投资。互助信贷联合银行在农村少数信贷合作社联合组织的基