金融部门与中小企业信息不对称根源与应对措施.docVIP

金融部门与中小企业信息不对称根源与应对措施 　　摘 要:多年来,中小企业融资难是我国经济发展中一大难题,而造成这一现状的诸多客观因素中,信息不对称是重要原因之一#65377;本文分析了我国金融部门与中小企业信息不对称根源所在,并提出了一些可行的应对措施#65377; 　　关键词:中小企业;信息对称;根源 　　中图分类号:F830.92 文献标识码:A 文章编号:100-4392(2008)07-0062-03 　　 　　一#65380;金融部门与中小企业信息不对称的根源 　　 　　(一)金融系统收集与处理信息功能的缺失 　　1.信息收集与处理人员的知识与经验的综合性能力有待提升#65377;一线信贷人员是整个金融部门信贷资产安全的前沿哨所,如果一项融资在信息收集和处理判断上出现了偏差,将导致整个信贷资金安全不确定性增加#65377;目前,由于我国金融业长期对在职人员业务与实践培训不足,造成许多金融机构缺少同时拥有知识与经验的高素质信贷复合性人才#65377; 　　2.信息收集与处理手段不全面,政策风险与企业风险综合评估还需加强#65377;政策性风险与企业经营性风险是两个信贷评估不可分离的关键点,而一些金融部门在信息收集#65380;处理与决策过程中,由于缺乏对政策风险与企业风险系统防范研究,尚未形成完整的对国家产业政策导向的评估系统,形成了政策性贷款损失,进而造成对新兴发展起来的中小企业产生了“惧贷#65380;惜贷”心理,最后采取了逆向选择的信贷政策,放弃了一部分发展前景较好的信贷份额#65377; 　　3.人为改变资源市场配置,减少基础行业扶持力度#65377;近年在很多县域和地区,金融部门从机构设置#65380;资金投放#65380;服务项目等方面出现了不同程度的弱化#65377;以信贷集约化,减少成本支出为由,大量裁减基层营业网点,减少小额信贷业务,使得很多中小企业失去了必要的信贷资金支持,特别是在一些县域,很多金融部门实际上成为储蓄网点,造成当地大量资金外流,加大欠发达地区发展资金进一步紧缺#65377;特别是对一些刚刚起步的中小企业只能以较高的融资成本才得到农信社有限的融资,加重了各种经济实体成本付出,企业正常发展得不到有效支持#65377; 　??4.融资条件僵化,缺少利用信息灵活多变融资渠道#65377;现在很多商业性银行信贷审批实行上收一级,提高融资“门槛”,在融资中要求被融资企业必须具有一定的规模,才能进行融资,这样在一定程度上把一大批发展前景好,资产质量优#65380;信誉度高的中小企业杜绝在门外#65377;同时也限制了金融部门在县域中发展,许多企业不得不脱离与其的联系#65377;在当前很多新发展起来的中小企业没有建立起很好的对外信息方式之前,就很难得到商业银行的信贷支持,银企双方很难实现同步发展,由此也使部分商业银行在县域内失去了发展的大好机会,逐步走向了弱化机构和减少业务的行列#65377; 　　5.信息处理程序缺失,社会信息与企业信息得不到有效利用#65377;在各种信息处理过程中,都存在着递减现象,越处理加工所得到的信息越少,这样就需要更多的信息来保证最终信息要求#65377;而在现实中,各金融机构在不断扩大业务品种的同时,对外部信息收集方式和渠道还没有加大拓展力度,从信息的深度与广度都没有对新业务进行有效的保证,只以现有的一部分有限信息资源来应付业务扩大化#65377; 　　(二)公共信息化建设的缺失 　　1.信息公开与法律保证存在缺位#65377;当前信息化建设成为社会进步的一个明显标志,在很多发达国家早已建立了比较完善的信息披露平台和对提供不真实信息的惩罚方式,如美国的《诚实租借法》和欧盟的《欧盟数据保护法》等已将企业和个人信息提供的真实性以法律的形式做了规范#65377;但是在我国目前还没有一部正式法律保证信息提供的真实保证,使得许多中小企业在对外提供信息时缺乏必要的被证实条件#65377;特别是目前一些社会中介机构如“会计事务所”#65380;“信用评级机构”#65380;“评估公司”究竟有多大的法律效应和负多大法律责任没有具体的规定,造成众多金融部门对企业评估出来的经营活动和还款能力存在较大疑虑,故各金融部门只能以抬高门槛和自行成立评估组织来完成这些工作,加大了金融部门融资成本#65377; 2.当前人民银行所建立的征信系统内容急需提高质量#65377;经过长期的实践与探索,人民银行建立的企业征信系统基本完成了基础性工作,但是在实际工作中,还存在诸多不尽人意之处,一是信息的不全面性,系统内只提供了企业一般的对外信息#65377;企业的日常经营活动信息根本无法实现真实披露,如企业年检时所提供的各种财务信息的真实性无法保证,同时部分金融部门还存在信贷#6