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保险合规建设——创造企业价值 实现稳健经营 目录 合规制度发展和现状 保险公司合规管理 合规体系的构建 建立有效的合规机制 合规制度与相关制度的关系 合规对于企业的价值 合规制度的发展和现状(一) 1995年，英国巴林银行，新加坡，14亿美元，荷兰国际集团1英镑收购 1995年，日本大和银行纽约分行，私自债券交易，11亿美元 2002年，爱尔兰第一大银行联合银行美国分部非法外汇交易，近8亿美元 合规制度的发展和现状(二) 案例 中国银行开平支行案 2001年中国银行对全国手工填写地网点统一连网 自1992年起，余振东与前任行长许超凡、继任行长许国俊利用中国银行联行资金管理上的漏洞，侵吞4亿元 会计、信贷、外汇部共同勾结涂改帐目，“不干马上死，干了慢慢死” 案发后，储户集中提款 2004年，余振东被引渡回国，2006年，“二许”被美国司法部起诉 合规制度发展和现状(三) 合规管理作为一项独特的风险管理技术，产生于欧美。 背景 20世纪90年代，跨国金融集团重大操作风险案件 金融监管的客观发展趋势（企业内部管理纳入监管，台湾地区《保险商品销售前程序作业准则》2001，03，04） 金融集团交易广泛、复杂（国内并表监管） 外部监管、自身发展激发出合规管理的要求 合规制度发展和现状(四) 2003年，巴塞尔银行监管委员会《银行内部合规部门》，核心风险管理是合规 2004年，国际保险监督官协会《保险公司治理核心原则》，专人负责合规工作 2005年，世界经济合作组织《保险公司治理指引》，合规是董事会职责 合规制度发展和现状(五) 银行业 1999年，《中国银行依法合规经营责任制》 2005年，上海银行业合规试点 2006年，银监会《商业银行合规风险管理指引》，全面规范 2005年、2006年、2007年合规年会 合规制度发展和现状(六) 证券业 2004年，界定合规负责人为高管人员 2007年7月，正式启动合规试点工作 《证券公司分类监管工作指引（试行）》，分类监管，合规管理作为分类监管的重要指标 合规制度发展和现状(七) 保险业 2006年1月，《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 2006年6月，《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》 2007年9月，《保险公司合规管理指引》 2007年11月、12月，两次全国合规工作会议 2008年，《保险公司合规管理指引》执行问题的通知 2008年，合规指南，合规检查 保险公司合规管理(一) 什么是保险公司合规管理 合规管理 合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 保险公司合规管理(二) 合规管理制度的目标 预防、识别、评估、报告衙应对合规风险 合规风险 合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。 保险公司合规管理(三) 合规的基本理念 合规创造价值 合规从高层做起 合规人人有责  保险公司合规管理(四) 合规的范围 保险公司 保险公司的高级管理人员及其员工 保险营销员 保险公司合规管理(五) 合规的内容 法律、行政法规和规章 监管机构的规范性文件 行业惯例 公司规章制度 公司文化及社会道德 保险公司合规管理(六) 合规指引的效力 行政指导 影响监管机构的评价 影响行政许可 影响日常监管 保险公司合规管理(八) 合规管理的监管 审批合规负责人 合规政策的报告 规章和重要规范性文件的培训 现场检查 合规制度的完善 保险公司合规管理 (九) 《指引》的实施 细化《指引》的通知 合规负责人的报批时限 合规政策的建立时限 合规政策的报告时限 合规手册指南 合规体系的构建（一） 决策：董事会的合规职责 审议批准合规政策 审议批准年度合规报告 决定合规负责人的聘任、解聘用报酬事项 合规管理部门的设置及功能 审计委员会的合规职责 合规体系的构建（二） 监督：监事或者监事会合规职责 落实：总经理的合规职责 机构设置 制度设置 重大事件追究 合规体系的构建（三） 合规负责人的条件 诚实的品质 专业背景 从业年限 合规负责人的合规职责 政策、制度和计划的执行 合规改进建议 报告 合规体系的构建(四) 合规人员的素质 正直、诚实的品行 专业技术和知识 分析能力 工作履历和经验 交流能力 合规体系的构建（五） 合规管理部门的设置 总公司应当设置合规管理部门 分支机构可以设置合规管理部门 合规部门的独立性：不得与业务部门、财务部门和