商业银行经营学》导学资料课件戴国强.pptxVIP

《商业银行经营学》导引 第一章? 导论第二章? 商业银行资本第三章? 负债业务经营管理第四章? 现金资产业务第五章? 贷款业务第六章? 银行证券投资业务第七章? 租赁和信托第八章? 表外业务第九章? 其他业务第十章? 国际业务第十一章? 商业银行资产负债管理策略第十二章? 商业银行绩效评估第十三章? 商业银行经营风险与内部控制第十四章? 商业银行经营发展趋势商业银行政策性银行中央银行非银行金融机构外资金融机构 第一章 导 论 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 第一节 商业银行的起源与发展? 一、商业银行的性质商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 1、商业银行具有一般的企业特征。 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企 业。 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。有别于中央银行和其他金融机构。 二、商业银行的产生 1、银行的产生 2、商业银行的形成 三、商业银行的发展 1、英国式融通短期资金模式 以短期商业性贷款为主。 优点：较好保持银行清偿能力，安全性好； 缺点：银行业务发展受到限制 2、德国式综合银行模式 除短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资银行业务。 优点：有利于银行全方位开展金融业务经营活动； 缺点：加大银行经营风险，对银行经营管理有更高要求。 第二节 商业银行的功能及其地位 一、商业银行的功能 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有： 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济 二、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显 著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、商业银行成了社会资本运动的中心银行的业务和 作 用 国家提高和降低存、贷款利率、存款准备金率说明了什么？议一议 第三节? 商业银行的组织结构 一、商业银行的创立 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。 （一）创立商业银行的条件 商业银行是社会商品货币经济活动的产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。 1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置 2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政策（二）创立商业银行的程序在商业银行的创立过程中，主要依照《银行法》和《公司法》办理，其程序为： 1、? 申请登记 2、? 招募股份 3、? 验资营业 二、商业银行的组织结构 由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行，因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统： （一）决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。 1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。 2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。这里可以简单介绍有关董事会的职责。 （二）执行系统 商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。 （三）监督系统 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。 （四）管理系统 商业银行的管理系统由经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理和国际业务管理5个方面组成。 （五）从动态意义上认识银行管理体系 商业银行的执行机构总经理或行长职能部门业务部门人事部教育部计统部财务部投资部信贷部信托部营业部 第四节 商业银行制度? 一、建立商业银行体系的基本原则 （一）有利于银行业竞争? （二）有利于保护银行体系的安全? （三） 使银行保持适当的规模 二、商业银行体系及主要类型 商业银行体系（定义）是指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下几种划分标准。 (一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种。 我