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中小企业信用担保体系建设调查与思考 　　改革开放以来，普洱市中小企业快速发展，成为推动经济发展的重要力量，是增加税收和促进就业的中坚力量。但是，普洱市中小企业规模小、实力弱、技术落后，加之财务制度不规范、抵押担保物不足、信用信息缺乏，很难获得金融机构的信贷支持。特别是2008 年金融危机以来，中小企业普遍遭遇资金瓶颈。为了缓解这一难题，普洱市坚持以市场为导向，按照“政府引导、社会参与、市场运作”的原则，逐步形成了多层次、多形式、具有地方特色的中小企业信用担保体系担保体系，在缓解中小企业融资难等方面发挥了积极作用。但从调查情况看，普洱市中小企业信用担保体系建设不完善，存在结构形式单一、市场化程度不高、业务品种贫乏、风险控制能力弱等问题，不能满足中小企业日益增加的融资需求。近期，人民银行普洱市中心支行成立课题组，对中小企业信用担保体???建设现状以及面临的问题进行了调查和分析，并提出了加快普洱市中小企业信用担保体系建设的思路。 　　一、普洱市中小企业信用担保体系建设现状 　　（一）符合地区实际的信用担保体系初步形成 　　中小企业融资难是世界性的难题，特别是金融危机以来，虽然世界各国采取积极的财政政策和宽松的货币政策，但是受后金融危机的持续影响，中小企业融资难、贷款难、担保难的问题没有根本解决。而普洱市属边疆少数民族地区，经济总量小、基础设施差，工业化、城镇化、市场化程度低，中小企业融资难、发展慢。鉴于此，各级政府部门积极推进中小企业信用担保体系建设，积极探索企业联保、资金互助合作、融资担保机构、政府担保基金等担保方式，逐步建立多样化、多层次的中小企业信用担保体系。但是调查显示，目前普洱市信用担保体系发展不均衡，以融资担保公司快速发展，企业联保方式尚在探索阶段，融资在担保、资金互助组织处于市场空白状态，而政府也未成立相应的融资担保基金。 　　（二）融资担保公司成为信用担保体系的主要形式 　　自2006年市级财政出资成立了第一家担保机构以来，普洱市融资担保机构快速发展，经过6年的探索和实践，全市共成立了15家担保公司。这些担保公司出资形式以民间资本为主，财政支持为辅，其中有2家由国有资金出资，其余13家均由民营资本出资；地域覆盖范围广，市级公司7家，县级公司8家，覆盖了除西盟县外的八县一区；主要服务于茶、林咖啡、糖等地方特色产业及支柱产业。 　　（三）信用担保体系建设稳步发展，整体风险可控 　　一是普洱市担保机构业务发展良好，实现了较好的收益。2011年累计实现担保业务收入1475万元，实现担保利润1144万元；2012年上半年累计实现担保业务收入511万元，实现担保利润291万元。二是融资担保公司流动性较强。担保机构流动资产充裕，偿债能力较强。2012年6月末，普洱市担保机构流动资产48789万元，流动负债4178万元，公司货币资金占总资产的35.5%。三是融资担保公司整体风险可控。全市担保机构均按照《融资性担保公司管理暂行办法》要求，按时、足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金，同时按照合作银行规定提取10%-20%的保证金。自融资担保机构成立以来，全市累计发生3笔代偿业务，未出现大规模的代偿现象，风险在可控范围内。 　　二、普洱市中小企业信用担保体系取得的成效 　　（一）初步形成了多部门协作的工作机制 　　中小企业信用担保体系建设是一项系统性和全局性工程，普洱市按照“政府引导、社会参与、市场运作”的原则，形成了以政府领导，财政、人行、工商、税务等多部门参与的中小企业信用担保体系建设协调机制，共同为银行、小额贷款公司、担保机构、中小企业之间搭建合作平台，有效支持中小企业发展。 　　（二）较好地解决了中小企业信用缺失难题 　　中小企业信用担保体系作为一种特殊的担保形式，利用其专业人才和专门技术，通过规模效应搜集中小企业信用信息，增进中小企业的信用等级，为中小企业提供信用担保，有效缓解了中小企业抵押品不足的问题，丰富了金融市场服务方式。同时通过对中小企业提供融资担保，缓解了金融机构的经营风险，实现了“收益共享、风险共担”的目的。 　　（三）有效缓解了中小企业的融资困境 　　中小企业信用担保体系通过杠杠效应，激活了企业的资产存量，有效缓解了中小企业的融资难问题。截至2012年6月末，各担保公司累计为432户中小企业提供担保，累计实现担保贷款99142万元，比年初增加24980万元，增长了33.68%。担保体系通过有限的资本金投入获得了极大的促进作用，推动了中小企业融资的快速增长。 　　（四）充分调动了金融机构支持中小企业发展的积极性 　　2012年初以来，按照“保增长、调结构”的原则，全市金融机构积极优化信贷机构，不断增强对中小企业的信贷扶持力度，各项贷款保持快速增长。6月末，全市银行业金融机构各项贷款余额3101658万元，同比