中小企业融资综合规划.docVIP

中小企业融资综合规划 融资是指一个企业资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要、经营管理活动需要的理财行为。融资规划是对企业从规划创立到企业发展、直至成熟的不同阶段的整体规划。在企业创业、成长、发展过程中通常会面对融资等问题，如何制定好项目融资规划策略，以避免今后由于融资规划策略的缺失而造成不利的影响等，都是企业中高层管理者的必修课。据SMEIF记者了解，要做好融资规划，必须做好以下六方面的工作：作好融资准备1.首先确定你的融资需求要估计一下企业需要多少资金来启动和维持——用于设备和原料、存货、办公或生产场地、特许经营费，或者哪些产品的扩产、增销上，将为???业带来多大的市场份额，带来多少整体利益等。然后，要认真考虑企业自身可以提供多少资金（如个人储蓄、家人或朋友的捐助等），再确定企业需要向外融资的额度。2.要考虑好融资方式的选择中小企业可以选择多种融资渠道：1）金融机构。创业期企业可以从担保公司获取创业启动资金，成长期企业可向银行借款来拓展业务，发展到成熟期以后，企业甚至可以考虑引入风险基金或上市融资。2）股东注入资金。3）上下游厂商。如果有稳定的上下游厂商，而他们又有不错的经营实力，且愿意帮助自己的买家或者供应商共同发展，企业也可以通过向上游厂商预支货款、向下游厂商赊账等形式，获得一定的资金周转。在进行资金规划的时候，资金获取渠道不宜过度集中或过度分散，要注重开发不同的融资渠道。应与银行建立稳定的伙伴关系，积累良好的信用记录。在资金使用形式上，应长、中、短期中小企业融资合理配置，使企业自身的资金使用有一定的独立性和抗风险性，避免某一方面的冲击导致企业全面的资金瘫痪。商业银行对于小企业来说是最最常见的贷方，可以提供很多常规性贷款。还可以找风险投资公司、商业金融公司、合伙经营等。一定要尽可能多地了解每种方案的评估标准和还贷要求。3.建立自己的企业档案大多数贷款机构都要求提交一份商业计划，一份详细描述企业主要负责人的教育和商业操作经历等信息的简历，一份附有证明人的信用记录以及具体的贷款文件等。制定企业商业计划时要分成很多部分，分别描述公司的性质和类型、可以获得的资源、如何利用这些资源实现特定目标、时间安排、财务目标、对竞争对手的分析以及公司如何在市场上生存等。特别要注意完善报表记录，这一点银行很看重。内地许多中小企业属于老板“白手起家”，成立初期没有意识到建立完善财务制度的重要性，仅有简单而不完全的记录，而银行无法通过这些记录了解企业的真实财务状况。即便这家企业实际的经营情况非常出色，也很难给予企业足够的融资支持。因此，企业应逐步完善自身的财务制度。详细、准确、透明的财务报表，会让企业在融资道路上获得更多的机会。4.应充分利用企业自身价值无论在商业计划中，还是谈判的过程中，都一定要充分体现企业自身价值。在项目描述时应尽量，要确保对方能够理解，并且要强化优势所在。如果是贷款，贷款机构可能还会要求现金流量预测，以显示公司的发展能力和还款能力。记住对数据的预测一定要比较现实，要有事实来支持你对企业的估计和预测。进行调查研究时不要图省事。要充分利用好企业的流动资产。传统观念上，银行最为看重机器、厂房、土地等固定资产，企业也将自身融资的砝码压在固定资产上。实际上，合理利用企业拥有的流动资产（如应收账款、投资产品、现金等），也可以从银行获得更多的资金支持。目前，很多银行都提供了流动资金贷款业务（如贸易背景项下的中小企业融资贷款），都能让企业全面激活自身资产，进行生产扩张。制定好融资计划5.制定好融资计划为了确保企业生产经营正常运行或者确保企业投资项目如期进行，必须使融通的资金按计划的时间、计划的数额进入企业，否则，企业融资就失去了其应有的作用。如果资金提前流入企业，会增加企业的财务成本；如果资金延后流入企业或流入的数额不足，又必将严重影响企业生产经营活动或投资计划。因此，应制定好融资计划并及时实施融资，对融资活动的全过程进行管理。同时，由于融资活动受制约的因素很多，企业能够把握的只能是企业内部，而企业外部因素的变化，即融资过程中融资环境的变化，企业是无法控制的。除了在融资决策时进行必要的预测外，企业还要对融资过程进行监控，以及时进行融资活动，或及时改变融资计划。在制定的融资计划中，融资进度管理应从融资所需的工作量、时间、费用三方面来把握。首先，从融资工作量看，融资项目的完成需要各个子项目的完成来支持，并且各子项目有先有后，有难有易，如企业申请银行信贷，就有企业提出贷款申请、银行审查申请、签订借款合同、企业取得借款和借款的归还五个步骤，而每一步骤又涉及一些具体