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拨开银行垄断争论迷雾 　　垄断的特征及其形成 　　 　　在西方经济学中，根据既定的标准，可将一个市场的垄断程度划分为完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头市场和垄断市场。在现实中完全竞争市场和完全垄断市场是极少见的，多数为垄断竞争市场和寡头市场。 　　在垄断竞争市场上：有众多买家和卖家，不同厂商提供有差异的产品，对产品有较弱的定价权力，厂商可自由地进入或退出市场。如汽车加油站、小卖部、餐馆等零售贸易市场就属于该类市场。 　　在寡头市场上，有为数不多的厂商(至少2家，最多不超过20家)，不同厂商生产的产品无差异或差异较小。厂商对产品有一定的定价权力，行业壁垒较高。我们熟悉的石油输出国组织(OPEC)，世界三大铁矿石销售商必和必拓、力拓和淡水河谷等，就是典型的寡头垄断。由于寡头市场的厂商数目很少，销售的产品具同质性，使寡头厂商意识到，如果相互之间展开竞争，势必两败俱伤；如果合谋，则既能控制产量提高利润，又能阻止新厂商进入该市场，减少不确定性。 　　垄断还可分为买方垄断(monopsony)和卖方垄断(monopoly)。买方垄断指市场上只有一个买家，典型的例子是工会。20世纪七八十年代美国工会的力量很大，大多数劳动者加入工会，他们的工资收入要高于没有加入工会的劳动者收入。中国烟草公司对香烟制造厂也是典型的买方垄断。香烟制造厂生产的香烟不能直接向市场销售，只能交给烟草公司，然后由烟草公司向各级市场进行分销。这里，烟草公司对香烟零售商来说又是卖方垄断。 　　我们通常讲的垄断指的就是卖方垄断，即市场上只有一个卖家，该厂家销售的产品没有相近的替代品，对产品有相当大的定价权力。例如，苹果公司对iphone和ipad、微软公司对视窗操作系统Windows都具有相当大的定价权。造成卖方垄断的最主要原因是进入壁垒，由于市场上其他厂家无法进入该市场，从而无法与该厂商展开竞争。 　　存在进入壁垒的原因主要有三个：一是“垄断资源”，即生产所需要的关键资源归某一厂商所有。例如，南非德贝尔钻石公司控制了世界80%的钻石矿的生产，尽管该公司的市场份额没有达到100%，但它对钻石市场价格的影???相当大。尽管排他性的拥有某种关键资源是卖方垄断的一个潜在原因，但在现实中卖方垄断很少源于此，这是因为经济全球化之后，关键资源很少只归某一个厂商所拥有。二是“政府管制”，政府授权给某厂商生产某种产品或提供某种服务的权利，其他厂家无权进入该领域。专利法或版权法就是两个重要例子。全世界91%的个人电脑都采用微软公司的视窗操作系统，就是因为微软的源代码得到美国政府的专利保护。同样，当医药公司发明了某种新药，它就会向政府申请专利。如果政府认为这种药的确具有原创性并批准了这种专利，就等于授权给医药公司一种排他性的生产销售该药的权利，期限通常是20年。三是“生产过程”，一家生产比多家生产能够以更低的成本供应产品，这就是自然垄断。例如，城市自来水公司，需要在全城铺设自来水管道。如果由两家或更多厂家提供自来水服务，每一家自来水公司不得不为铺设自来水管支付大笔的固定成本。除自来水公司外，电力公司或天然气公司也都具有自然垄断的特点。 　　目前经济学界对垄断程度的测量主要有两个角度，分别是市场结构角度和市场绩效角度。其中，市场结构角度的主要计量指标有产业集中度指标、产业集中系数、赫希曼-赫芬达尔指数。产业集中度指标主要考虑的是行业内几家最大厂商的产量和销售量在整个行业中的影响能力。完全竞争的产业集中度为0，完全垄断的产业集中度为1，垄断竞争和寡头市场的产业集中度在0到1之间。产业集中系数反映的是某一产业内若干家企业的集中度为产业平均集中度的倍数。这一倍数越高，说明产业内若干家企业的垄断程度越高。市场绩效角度的主要计量指标有勒纳指数、贝恩指数、罗斯柴尔指数等。 　　 　　考察中国银行业的市场结构 　　 　　1979年以前，中国人民银行是国内唯一的银行，基本上承揽了全部金融业务，该时期的银行市场结构是典型的完全垄断市场。 　　改革开放以后，中国银行业展开了有计划有步骤的体制改革，截至目前全国共有政策性银行3家，国有商业银行5家，全国性股份制银行12家，邮政储蓄银行1家，全国城市商业银行120家和千余家农村商业银行及信用社。中国人民银行数据显示，2011年末中资四大全国性银行各项存款总额385628.04亿元，占全国金融机构存款的47.65%；单位存款185832.46亿元，占全国金融机构单位存款的45.22%；个人存款192279.16亿元，占全国金融机构存款的54.39%。截至2012年4月中资四大全国性银行各项存款总额398226.73亿元，占全国金融机构存款的47.28%；单位存款185129.44亿元，占全国金融机构单位存款的44.89%；个人存款205275.4