第8章 再保险（教材九章）.pptVIP

本章教学目的和要求 通过本章的教学，要求学生理解再保险在保险制度中的地位和作用；理解再保险机制对保险公司经营以及巨灾风险保障的重要性；掌握再保险与原保险的区别；理解和掌握再保险的基本概念、特征以及再保险的类型。 本章教学重点和难点 再保险的概念、作用和特征 再保险与原保险的区别 再保险与共同保险的区别 比例再保险和非比例再保险的运作原理 比例再保险和非比例再保险的区别 本章讲授的主要内容 第一节 再保险概述 第二节 比例再保险和非比例再保险 第一节 再保险概述 一、几个基本概念 二、再保险与原保险比较 三、再保险的功能和作用 第二节 比例和非比例再保险 成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式 为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位的保险金额或每张保单规定的最高责任限额的约定比例分配。 优点 合同双方的利益一致 手续简化，节省人力和费用 缺点 缺乏弹性，对分出公司不利 不能均衡风险责任，必须借助其他再保险方式来分散风险 成数再保险的特点，决定了它的运用范围，一般来说，资金雄厚、历史悠久的保险公司较少采用，主要适用于 新创办的保险公司 新开办的业务 汽车险、航空险 保额和业务质量平均的业务 各类转分保业务 国际分保交换业务 属于同一资本系统的母公司和子公司之间及集团内部之间的分保业务 与其他分保方式混合使用 定义 溢额再保险的三要素 溢额再保险的层次 责任、保费和赔款的计算 溢额再保险的特点和运用 是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担 溢额再保险与成数再保险的最大区别 溢额再保险的自留额，是一个确定的量，不随保险金额的大小变动 成数再保险的自留额表现为保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动 危险单位 自留额 决定原保险人承担的责任大小 线数 自留额的一定倍数，称为线数 关系到再保险人承担的责任 第一溢额：应付分出公司的正常需要 第二、三溢额：第一的补充，以增加承保能力 第四溢额：满足特大业务的需要 风险的分散与转嫁、风险责任的均衡化 保险人组织了两个溢额分保合同，确定自留额为50万美元，第一溢额分保合同的限额为四根线，第二溢额分保合同的限额为五根线。保险事故发生后,保险标的损失500万美元，请问原保险人，第一溢额再保险人，第二溢额再保险人各应承担多少赔款? 原保险人首先承担50万美元赔款，剩下450万美元的溢额。 第一溢额分保合同可以承担的最高限额是4倍的自留额，即200万美元，所以承担200万美元的赔款。还有250万美元的溢额。第二溢额分保合同可以承担的最高限额是5倍的自留额，即250万美元,刚好全部承担剩下的溢额。 所以原保险人，第一溢额再保险人和第二溢额再保险人所应当承担的赔款分别是：50万美元,200万美元，250万美元。 特点 可以灵活确定自留额 比较繁琐费时 运用范围 危险性较小、利益较优且风险本身较分散的业务 业务质量不齐、保额不均衡的业务 国际分保交换 是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，以成数再保险的限额，作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额 混合分保无一定的形式，可视分出公司的需要和业务品质而定 只适用于转分保业务和海上保险业务 是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。 假如总赔款额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；假如总赔款额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。 一次事故中的赔款计算 按危险单位分别计算 有事故限额 例：有一超过100万元以后的900万险位分保合同，在一次事故中有三个风险单位受损（比如3家企业受损），每个单位损失150万，对于每次事故受损单位无限制和有限制（比如险位限额两倍，保险人最多承担2个单位的赔款）赔款分担如下： 是以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额 责任计算关键在于一次事故的划分 时间条款 分层再保险 例：某保险人安排一超过500万元，由4家接受公司分别负责到1亿元的超额赔款再保险，分为4层： 第一层：500-1000万，共500万 第二层：1000-2500万，共1500万 第三层：2500-5000万，共2500万 第四层：5000-10000万，共5000万 例：发生一次洪灾，三家企业假定分别损失1200、1500、1300，共计损失4000万， 则：原保险人承担500万， 第一再保险人承担：500万， 第二再保险人承担：1500万， 第三再保险人承担：1500万， 第四再保险人承担：0万 例：发生一次洪灾，三家企业假定分别损失1200、1500、1300，共计损失4000万，如果按险位赔偿，则 原保险人承担500万，500、