电子供应链金融业务1.ppt

一、电子商业汇票二、网上票据三、网上信用证四、网上国内保理五、交易识别系统 商业银行供应链金融服务 ＠ 在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上, 运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。 ＠ 各家银行经历了从怀疑到观察，再到价值发现的过程，最终纷纷投身其中。 ＠ 到2008年5月，全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链融资，剩下4家也在积极筹划开办该项业务。 ＠ 包括供应链结算服务（收付款、对账等）、供应链融资服务、供应链物流信息管理服务。 供应链金融与传统银行融资的区别（1/2） 供应链金融与传统银行融资的区别（2/2） 供应链融资产品细分 ＠ 存货类产品 ：静态抵质押授信 、动态抵质押授信 、标准仓单质押授信 、普通仓单质押授信 ＠ 预付款类产品 ：先票/款后货授信 、担保提货（保兑仓）授信、进口信用证项下未来货权质押授信 、国内信用证 、附保贴函的商业承兑汇票 ＠ 应收账款类产品：国内保理、国内保理池融资、应收账款质押、应收账款质押池融资、贴现、保贴 赊销结算：远期付款凭证（票据、信用证）、应收账款（保理等）、收款对账 为何要关注票据业务？ ＠ 重要的结算业务 ＠ 票据管理是现金管理服务的延伸 票据是典型的准现金 票据是结算工具 票据理财 ＠ 票据是供应链金融服务的重要工具、载体 本次交流重点 票据对于企业的重要性 ＠ 最重要的结算工具之一 ＠ 重要的、灵活的融资通道，尤其对于中小企业而言 ＠ 集团企业重要的投资工具 ＠ 管理成本居高不下 纸票使用及管理的不便 ＠ 高流通成本：交送、传递、保管、托收 ＠ 高时间成本：传递流程、托收流程、其它业务流程 ＠ 高风险：假票、克隆票案件层出不穷 ＠ 高操作成本：业务办理效率低、影响物流效率 商业银行创新出电子票据业务，且取得迅速发展 ＠以招商银行为代表的几家商业银行陆续创新出行内电子票据 ＠但局限于行内网银客户间流转，推广速度受限 ＠全流程电子化程度有限央行也着手创新电子商业汇票业务 ＠央行一直致力于建设现代化支付结算体系 ＠国外电子化票据的实践 ＠央行完善货币市场操作工具、利率市场的重要步骤 ＠2009年10月28日，央行上线电子商业汇票系统（英文简称ECDS） 什么是电子商业汇票？ 专业定义：电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 特点：以数据电文形式签发、流转，以电子签名取代实体签章。 简单解释：纸质商业票据的电子化生成、记载、流转及业务处理。 什么是ECDS？（1/2） ＠ ECDS是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System）的简称。 ＠ 它是由中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。 ＠ 电子商业汇票在ECDS中产生、流通、终结。 电子商业汇票处理模块：ECDS的核心部分，是电子商业汇票权利凭证的载体记载电子商业汇票权利义务关系接收、登记和转发当事人的行为指令提供资金清算等相关服务纸质商业汇票登记查询模块：登记、查询票据流通信息的平台，银行在办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除等业务时，应按规定进行登记转贴现公开报价模块：商业银行发布、查询纸质商业汇票和电子商业汇票转贴现价格的平台 ＠电子商业汇票完全无纸化 票据记载和流通全部电子化 以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示 支持票、款在线同时交割（即DVP方式），在票据权利实现的同时实现资金的交割，消除了票据交易中可能存在的信用风险和流动性风险＠扩展了商业汇票的功能 电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的 限制，为活跃短期融资市场准备了条件 回购型贴现可以设置赎回封闭期和赎回开放期，引入期权概念重新界定了权利义务关系，丰富了银行间融资业务的品种 ＠电子商业汇票的法规 制订《电子商业汇票办法》和《电子商业汇票系统业务处理办法》等规章制度，统一规范电子商业汇票业务＠营业时间适