增加资本金,化解金融风险.pptVIP

案例：增加资本金，化解银行风险 1、美国的货币中心银行增资以抵御坏债带来的风险 1982年，世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降，进而致使其偿债发生困难。美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元，债务国大多数是拉丁美洲国家，特别是巴西和墨西哥。花旗银行、制造商汉诺威银行、美洲银行、大通曼哈顿银行、化学银行、J．P．摩根、银行家信托以及芝加哥银行等，都是对第三世界的大贷款者。1982年，当对第三世界国家违约的忧虑与日俱增时，人们担心美国的银行体系会因此而崩溃，因为，许多货 币中心银行所持有的第三世界国家的债务量大大超过了它们的资本金。在管理者的鼓励下，货币中心银行将核心资本从1981年占资产的4.2％增加到现在的7％以上。此外，这些银行一直把一部分收入提存以增加它们的贷款损失准备，用来弥补这次债务危机的损失。尽管在第三世界债务上遭受的损失是巨大的，大大地降低了它们尤其是大的货币中心银行的盈利，但由于增加了资本金，提高了抵御风险的能力，增强了人们对银行的信心，银行体系还是经受住了风暴。 2、日本政府为避免银行危机向15家银行注入公共资金 在“泡沫经济”破灭后，从1992年开始，由于不动产价格下跌和企业破产增加，呆坏账问题愈演愈烈，日本各银行累计处理呆坏账已经超过49亿日元。同时，日本的股市不断下跌。“泡沫经济”的破灭，使银行所持的股票贬值，银行利润急剧下跌，从而使银行增资处于不利的地位。为了防止大银行的倒闭，协助它们改善业务，日本众议院于1998年10月13日通过了第二部分的银行改革法案，准备拨出60万亿日元的税款支撑疲软的银行。这是日本政府致力于避免银行危机的最后努力，也是90年代日本第二次动用公共资金处理不良贷 款。银行改革法案的要点如下：①银行若自认为资本不足，必须向一个独立委员会申请拨出公款融资。②银行若要政府注资，必须收购一家亏损的银行或需要资金，预防信用紧缩危害整个经济。③银行的资本与资产比率超过8％，政府可根据某些条件在这家银行投资，购买优先股；资本与资产比率介于4％一8％的银行，政府可注资购买优先股；若资本与资产比率介于2％一4％，政府可购买这家银行的普通股或优先股，但银行董事会必须辞 职，分行数目也必须削减，海外分行则关闭；若资本与资产比率低于2％的银行，将暂时将其国有化并关闭，然后跟另一家银行合并并减小营业规模。它倒闭后若会危害当地经济，政府将施以援手。④接受公款援助的银行，必须动用本身储备金和利润来弥补坏账。⑤独立委员会将发表银行业整顿报告书，公布银行遵守条件的情况。⑥金融监管厅将制定具有约束力的准则，强制银行根据准则评估贷款的性质。⑦在个别的辅助预算案中，政府将增拨出43万亿日元处理银行危机。根据12日通过的一系列法案，25万亿日元将注入财务健全的银 行，18万亿日元则充作清理倒闭银行的基金。另外，拨出17万亿日元设立保护存户基金。1999年3月12日，日本金融再生委员会正式同意向15家银行注入公共资金。到1999年3月末，申请注入公共资金的15家银行计划处理的呆坏账规模约9.3万亿日元，加上1998年9月中期因股价低迷而出现的新增损失2.68万亿日元，因此各银行为维护足够的自有资本充足率需要的资金总额约为11.7亿日元。此次日本政府向15家银行注入的公共资金总额为7.4592 万亿日元，各银行营业利润和变卖资产的资金约有4万亿日元，另外，各银行还从民间筹措了约2.1万亿日元。这样，15家银行可运用的资金总规模达13.6万亿日元。从数字上看，15家银行用于增强自有资本金充足率和处理呆坏账的资金已经绰绰有余。金融再生委员会认为，政府的公共资金注入各银行增强自有资本金的努力，已经使各银行拥有足够的处理呆坏账的资金，即使今后再产生新的呆坏账，也有足够的应付能力。 3、日本樱花银行提出紧急增资要求以提高信用级别 1998年8月31日，日本樱花银行正式宣布已向丰田汽车和三井集团提出紧急增资要求。此次樱花银行提出的增资金额为3000亿日元左右，目的是通过增资进一步改善财务状况，提高资本充足率，将樱花银行的信用评级由3个B提升至A级水平，增强抵御风险的能力。樱花银行突然提出增资的背景在于大幅度扩大了对不良债权的处理。起初樱花银行计划 在1998年度处理1500亿一1600亿日元的不良债权，但1998年4月以来，由于日本国内不景气情形加剧，亚洲经济危机迟迟不见好转，导致樱花银行的资产中不良债权规模加大。根据测算，樱花银行由于股价下跌造成的损失额近4000亿日元。另外，日本金融监督厅对日本各家银行进行检查后，向樱花银行提出了加大准备金积累的要求。 樱花银行的前身为太阳神户三井银行，是1990年4月由三井银行和原太阳神户银行合并而来的，于1992年改为现名。截至1998年3月底，樱花银行在日本国