生涯规划案例两个.docVIP

富豪的理财建议 45岁张富豪，妻子33岁，孩子5岁 张先生：自有公司总裁 工资240000 妻子自有公司会计主管 120000 公司年度净利润：200万 公司净资产约：2200万 其中：货币资金500万 存货800万 应收帐款700万 固定资产（设备厂房）1000万 应付帐款800万 自住房产250万 银行存款100万人民币 外汇：10万美圆 房贷：100万人民币 汽车两辆约值100万（属公司固定资产） 年度支出：50万（其中50万从公司帐上出） 其中：日常消费10万 汽车消费10万 旅游消费10万 教育消费10万 应酬娱乐30万 未来计划和理财问题： 1、近期打算扩大产能投资计划投资500万购买设备，是否可贷款？可贷多少？如何贷？（年限、利率等） 2、外汇的安排？ 3、10年后送孩子留学，帮着做一下安排 年轻会计师的理财问题 26岁硕士，会计师，单身。 收入：8万年薪 资产： 40万美圆、40万人民币、1500万房产（独立洋房） 目标： 房产如何安排 美圆如何安排 保险如何安排 职业股民的家庭理财 家庭成员基本资料： 余先生夫妇都是30岁。没有孩子，也不打算要孩子。 他们的职业是：职业股民 学历：大专 健康状况：良好 住房情况及来源：一室一厅 全款自购 家庭资产负债表（元人民币） 资产 负债 现金及活期存款 100000 信用卡贷款余额 0 定期存款 300000 汽车贷款余额 0 债券 0 房屋贷款余额 0 股票及股票基金 300000 房地产投资 0 自用房地产 300000 资产总计 1000000 负债总计 0 家庭月度税后收支表 收入 ? 支出 ? 本人收入 0 房屋支出 200 其他家人收入 0 公用费 0 其他 0 衣食费 2400 ? ? 交通费 100 ? ? 医疗费 100 ? ? 其他 200 合计 0 合计 3000 家庭年度税后收支表 收入 支出 年终奖 0 保险费 0 利息和分红 5000 教育费 0 证券买卖差价 不确定 其他 0 其他 0 ? ? 合计 不确定 合计 0 5、家庭保险状况 未上任何保险。 6、理财目标 理财目的：改变没有固定收入，总有坐吃山空的感觉。 希望能够实现稳定年收入36000 生活质量要求：由于不想要小孩，只想过稳定的生活，所以想通过投资能挣出日常生活费用最好每年再略有赢余（至少别让老本缩水）。 投资风险的态度：由于经历了股市的斩仓和长期套牢，心理上能承受一定的风险。