第6章 人身保险合同（二）－常用条款.pptVIP

第六章 人身保险合同（二）－常用条款 投保方权义的常用条款 保险人责任的常用条款 第一节 投保方权义的常用条款 一、宽限期条款 投保人如果没有按时缴纳续期保险费，保险人给予一定时间的宽限，我国保险法规定为60天 在宽限期内，保险合同仍然有效，若保险事故发生，保险人应按规定承担给付保险金的责任，但应从中扣除所欠缴的保险费连同利息。超过宽限期，仍未缴付保险费，保险合同即告停效（中止）。 案例： 1994年，王某为自己买了数份人寿保险。起初，王某每年按期如数交纳保险费，但后因负债在身，1998年的保费尚未交纳，1998年5月19日是保单续保宽限期届满的最后一天。1998年5月19日下午7时左右，王某因无力还巨额债务而服用了大量的安眠药，20日当人们发现时，王某已经死亡。确定死亡时间为20日凌晨2时。王某之妻到王某所投保的保险公司去索要保险金。保险公司的业务员在验看了王妻所带来的王某的死亡证明书之后，做出了拒付的决定。 第一节 投保方权义的常用条款 二、复效条款 投保人在停效以后的一段时期内，有权申请恢复保单效力，复效是对原合同法律效力的恢复，不改变原合同的各项权利和义务。 我国规定为2年 第一节 投保方权义的常用条款 条件： 　　1.申请复效的时间。 　　2.申请复效应尽告知义务。 　　3.复效时，应补缴停效期间的保险费及利息，但保险人不承担停效期间发生的保障责任。 第一节 投保方权义的常用条款 三、贷款条款 四、自动垫缴保费条款 投保人如在宽限期内尚未缴付保险费，除非投保人有反对声明，保险人得在保单的现金价值中自动提供贷款，用以抵缴保险费，使合同继续有效，直到累计的贷款本息达到保单上现金价值的数额为止。 六、保单转让条款 七、受益人条款 第一节 投保方权义的常用条款 十、红利选择权条款 1.领取现款 2.抵交保险费 3. 累积生息 4.作为趸缴保费购买增额缴清保险，使得保险金额年年递增，同时也提高保单的现金价值 第二节 保险人责任的常用条款 一、不可抗辩条款 在被保险人生存期间，从保险合同生效之日起满一定时间后（通常为两年），除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时违反诚信原则，未如实履行告知义务为理由，而主张解除合同。 违反告知义务的法律规定： 第十六条?? 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。（询问告知，如实告知） ????? （1） 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭（约束保险人，新增） 自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（不可抗辩条款，新增） 案例： 1995年10月，王某因患肺炎无法正常上班，便办理了提前病退手续。1996年4月，王某投保了简易人身险，保险期限20年，王某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。1999年9月10日，王某身故，其家属要求死亡给付。保险公司进行了调查，发现被保险人投保前患有严重肺炎，并且是因患病而提前病退，这显然不符合简易人身险的投保条件（应当是：身体健康，能正常劳动和正常工作，即符合全勤工作和劳动条件的人）。王某故意隐瞒重要事实，不履行如实告知义务，违反了《保险法》的规定。王某死于肺心病，这与其曾患的肺炎有一定联系。对于这种情况，保险人是有权解除保险合同的，其家属则提出保险合同订立已超过两年，适用不可抗辩条款。 第二节 保险人责任的常用条款 三、自杀条款 以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。 案例： 2000年9月1日，黄女士向某保险公司投保了20万元终身寿险，指定受益人为其女儿。由于黄女士未按时交纳续期保费，超过60天交费宽限期后，保险合同于2001年11月1日失效。2001年11月10日，黄女士向保险公司申请保单复效，并交纳了续期保费及利息。保险合同的效力于2001年11月10日恢复。 2003年8月4日，黄女士因工作压力太大自杀身亡。其女儿向保险公司申请给付保险金。保险公司经审核认为，保险合同复效的日期为2001年11月10日，黄女士自保险合同复效之日起两年内自杀，保险公司不承担给付保险金的责