农安北银村镇银行风险控制.doc

农安北银村镇银行风险控制 第2章农安北银村镇银行风险控制现状 2.1农安北银村镇银行整体发展现状 2.1.1农安北银村镇银行概况 农安北银村镇银行是由北京银行投资发起设立的，经吉林银监局批准的正 规银行业金融机构。坐落于农安县黄龙路，是古城黄龙府最早的经济贸易聚集 中心，也是农安县内的唯一的一家村镇银行，具有真正意义上的独立法人资格。 是真正意义上的农安人的银行，将所吸收的资金、百姓存款均投放于当地“三 农”经济、“小微”企业发展上，由于是农安当地的独立法人机构，其纳税额均 上缴于农安地方税务，用于农安一方百姓。可办理各种存、贷款业务、同业拆 借等业务等一般股份制银行、国有银行能够办理的正常金融结算业务。农安北 银村镇银行自2012年1月9日起挂牌营业，一直秉承北京银行的“为客户创造 价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”的神圣使命，倡 导“真诚所以信赖”的优秀服务理念，把开发新市场，推出新产品，致力于当 地三农经济做为发展内外动力，经过了三年的发展壮大，农安北银村镇银行已 经凭借其优质、高效的金融服务，贴心、便民的金融产品，在当地有了一定的 知名度，在社会各界获得了良好的口碑和好评。如今，农安北银村镇银行正在 倾力打造古城黄龙府银行业的知名品牌，树立北京银行村镇银行的精品标杆。 2.1.2农安北银村镇银行发展历程 经过三年的发展，农安北银村镇银行从员工28名，发展到98名，从内设 三个职能部门到六个职能部门，从一级行到四级、五级行、从一个网点到分布 于农安辖区的镇、村、社区等共有八个支行，从点对点开辟市场，到以村屯为 单位开辟信用村屯，从无到有，从弱到强。在业务指标方面，农安北银村镇银 行开业当年便实现了盈利，打破了金融机构当年亏损的常规，为日后盈利的不断攀升打下了坚实不催的基础。 截止到2014年末，农安北银村镇银行资产总额63,818万元；各项贷款 42,170万元；负债总额59,568万元；各项存款49,550万元。国家财政部门出 于农安北银村镇银行持续良好的发展和涉农贷款的不断增加，在2014年度给予 了一次性700万元的财政补贴。在农安北银村镇银行的全部贷款中，涉农贷款 余额41,760万元，小微企业贷款余额9,408万元，农户和小微企业贷款占各项 贷款比重达99%。不良贷款为零；资本充足率（新口径）为11.78%，单一客户 贷款集中度等主要监管指标均符合要求。 在吉林省各村镇银行的排名中，农安北银村镇银行发展速度、发展规模、 资产质量均排在前三名。目前，该行正在以强劲的发展势头、坚实的业务基础、 优质的企业文化不断推陈出新，在村镇银行的道路上有步骤、有计划地扩张（如 图2.1）。 2.1.3农安北银村镇银行信贷业务开展情况 通过对贷户满意度走访调查，农安北银村镇银行贷户满意度高达98%。农 安北银村镇银行把投入的资本金、吸收的各项存款，以及所有融资均用于支持 地方经济发展。按照董事会确定的经营目标，经营层充分利用决策链条短、环节少、决策半径短、反应快等优势，在市场定位、产品创新、审批机制等方面 积极探索，形成了一套有自身特色的做法，总体发展向好。 农安北银村镇银行不断丰富贷款品种，截止目前共有十四个贷款品种，分 别为：欢乐农家、工商宝、仓储通、公事贷、致富快车、车贷通、农协贷、供 应链贸易融资贷款、保理贷、买房通、银保贷、农资链、直补贷、政府采购供 应商融资贷款。主要投放对象为化肥、种子、养殖业、饲料、农业机械、粮食 购销等行业，为“三农”和小微企业解决资金需求。许多项目在洽谈、协商之 中，步伐逐渐加快，充分体现着村镇银行的效能。农安北银村镇银行设立至今， 严格贯彻落实各项监管要求，依托北京银行全方位的业务支持，明确市场定位。 在农安北银村镇银行发起行及地方政府的鼎立相助下，该行以“爱我农安，服 务百姓”为宗旨，立足农安城乡广阔市场，针对农安县的产业优势和特点，为 解决“三农”、“小微”贷款难，填补农村金融服务空白做出了贡献。农安北银 村镇银行在不断求发展、谋共赢的实践中，实现了与教育系统共建小额信贷平 台，展开了全面的业务合作。得到了教育部门的积极配合，为在职教师授信贷 款，鼓励教职工来北银存款，并设立宣传奖励机制，取得了较好的社会效益。 创新“循环贷”产品，有效缓解了小微企业由于贷款期限与经营周期不匹配带 来的贷款到期正常还款资金压力。同时采取支持小微企业、降低融资成本的六 项举措，为小微融资“提质增效”。 （1）明确市场定位以“小”为主 农安北银村镇银行以“服务县域、服务三农、服务小微企业”为宗旨，以 “小客户、小额度”为市场定位。小客户，即把信贷支持重点放在小客户上， 贷款对象主要是农民、个体工商户及抵押物手续不全的民营小企业。2014年末， 农安北银村镇银行99%的贷款投向了涉农企业和农