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保山市县域法人金融机构新增存款用于当地贷款政策研究 　　【摘要】人民银行、银监会于2010年9月联合下发了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）》。该政策的目的在于引导县域法人金融机构积极调整和优化信贷结构，加大县域信贷资金的投放力度，积极支持县域“三农”经济发展。此项政策的实施，在一定程度上县域法人金融机构信贷投向县域经济的积极性，对促进县域经济发展发挥出了重要的作用。但在其实施过程中也存在着一些值得关注的问题。因此，本文通过对该政策的实施效应进行分析和研究，指出所存在的问题，结合实际情况，对如何进一步完善该政策体系提出相关建议。 　　【关键词】法人金融机构 新增存款 当地贷款 政策研究 　　为鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地发放贷款，促进县域信贷资金有效投入，进一步改善农村金融服务。人民银行、银监会于2010年9月联合下发了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）》。该政策的出台和实施在引导县域法人金融机构积极调整和优化信贷结构，加大县域信贷资金的投放力度，支持县域“三农”经济发展过程中发挥出了积极作用，同时，对县域法人金融机构日常存贷款统计工作的管理和规范也起到了一定的指导作用。但由于我国经济和金融体制正处于改革和转型过程之中，农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节。因此，如何在经济转型过程中充分发挥该政策的引导作用，使之更好地服务于县域经济是一个值得深思和探讨的问题。 　　一、县域法人金融机构新增存款用于当地贷款政策出台背景 　　经过多年改革与发展，我国农村金融体制逐步完善，涉农金融机构支农力度不断增大，农村金融服务进一步改善。但由于农村经济和农村金融固有的高风险、高成本、低收益特征，以及我国经济和金融体制尚处于转型过程之中，农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节，农村金融服务力度总体上仍然不足，农村地区资金外流的情况仍然存在。为大力发展农村金融体系，党中央、国务院高度重视农村金融问题，2008年10月党的十七届三中全会??过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中，提出县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款；随后2009年中央1号文件《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收若干意见》中又明确要求“抓紧制定鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款的实施办法，建立独立考核机制”。为进一步改善农村金融服务，促进金融机构加大支农力度，人民银行、银监会在以市场化原则推进农村金融机构改革、完善农村金融体系的同时，对鼓励县域金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款有关问题，进行了认真的调查研究，并在综合考虑国内外有关政策实践和我国农村金融改革整体情况的基础上，于2010年9月联合下发了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）》。 　　此政策的出台和实施具有十分重要的意义。一是《考核办法》的激励部分，将对考核达标的县域法人金融机构实施正向激励的政策，鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地发放贷款，这将促进县域信贷资金投入，进一步改善农村金融服务。二是《考核办法》的考核部分，将按照县域法人金融机构支持当地经济发展力度的大小，对其进行系统评价和分类，这不仅为现有优惠政策的实施提供了客观标准，也为其他政策措施的出台，打下了良好基础。 　　二、县域法人金融机构新增存款用于当地贷款政策实施效应分析 　　目前，保山市县域法人金融机构主要包括4家农村信用联社和1家村镇银行。其中：4家农村信用社按要求参加了考核。经过两年多的实践，该政策极大调动了县域法人金融机构信贷支持县域经济发展的积极性，对县域法人金融机构积极调整和优化信贷结构、加大对“三农”的支持力度以及贯彻落实国家信贷政策具有十分重要的意义。 　　（一）政策激励效应明显，提高了县域法人金融机构支持县域经济发展的积极性 　　按照政策规定，对考核达标的县域法人金融机构实施正向激励的政策。这主要包括：人民银行将对考核达标的县域法人金融机构，在存款准备金和再贷款方面实施正向激励的货币政策。而监管部门对于达标的县域法人金融机构，将优先批准其新设分支机构和开办新业务的申请。而对未达标的县域法人金融机构，不实施任何负面惩罚措施，不会对未达标金融机构造成任何不良影响。此政策规定极大激励了县域法人金融机构信贷投放的积极性，加大了对县域经济发展的信贷支持力度，为县域经济发展充分发挥出了资金保障作用。据统计：2012年末，保山市县域法人金融机构贷款余额达68.94亿元，比上年同期增加10.47亿元，增长17.91%。县域法人金融机构贷款占全市金融机构贷款的比重为22.08%，占比较高。 　　（二）政策考核效应明显，提高了县