一汽汽车金融公司直客业务风险管理.docVIP

一汽汽车金融公司直客业务风险管理 第3章一汽汽车金融公司直客业务风险分析 3.1 一汽汽车金融公司的情况介绍 3.1.1 一汽汽车金融公司的基本情况 一汽汽车金融公司，成立于2011年12月31日，是经中国银监会批准成立 的非银行金融机构。该公司注册资本10亿元人民币，其中一汽银行出资3.4亿 元,占股34%;一汽财务有限公司出资6.6亿元,占股66%。一汽汽车金融公司的前身 是一汽财务公司，2002年开设涉足汽车消费贷款业务，是中国较早开展汽车消 费信贷业务的公司之一。公司总部设在吉林省长春市，秉承“客户第一，服务至 上”的服务理念，为一汽汽车集团汽车产品的终端客户提供贴心、省心、安心的 融资服务，塑造卓越的汽车金融品牌,做中国第一的汽车金融公司。一汽汽车金融 公司采用总部-区域的管理模式，从地理位置上将区域分为东南西北四个区域， 下设28个小区域，东区包含上海、杭州、无锡、宁波、合肥及其周边辐射一些 县级市；南区包含广州、深圳、东莞、佛山及其周边辐射一些县级市；西区包含 石家庄、太原、西安、呼和浩特、郑州及其周边辐射一些县级市；北区包含北京、 天津、沈阳、大连、哈尔滨及其及其周边辐射一些县级市。公司员工400多人（总 部和区域），总部90%的人员都毕业于211大学，区域的人员80%员工为本科及 其以上学历，是一个高素质、高效率的组织队伍。 从一汽汽车金融公司的企业文化来看，其文化象征是：鹰；其战略目标是 做中国第一的汽车金融服务公司；一汽汽车金融公司使命是为流通环节的汽车经 销商提供采购融资支持，以及为终端机构客户和个人消费者提供购车贷款业务； 一汽汽车金融公司愿景是与员工共享成果，为客户完成购车梦想，推动一汽汽车 集团的发展。一汽汽车金融公司的核心理念是以人为本、服务第一；服务理念是 客户第一，服务至上。 经过十多年多年的发展，一汽汽车金融公司无论是从企业的组织架构、业务 经验模式、企业管理经验方面都逐渐摸索出一套成熟的体系，在汽车金融行业处 于中上地位。 3.1.2 一汽汽车金融公司的信贷产品 一汽汽车金融公司是依托某汽车集团成立的汽车金融公司，所提供贷款的客 户必须为销售该汽车集团生产的汽车品牌零售商或者是购买该汽车集团下生产 品牌的终端零售个人客户。一汽汽车金融公司为适应市场和消费者需求的不断变 化，不断调整自己的信贷产品。目前公司汽车消费信贷产品主要分为三类：直客 业务、间客业务、公司业务。 1．直客业务 主要是轿车个人信贷业务，由一汽汽车金融公司直接面对购车客户，收到个 人轿车客户的贷款申请后，一汽汽车金融公司在对客户年龄、婚姻状况、信用情 况、居住情况、收入来源等各方面综合进行评定后，在车辆抵押的前提下与客户 签订贷款协议。客户在金融公司的融资帮助下，购买心仪的车辆，并按照贷款合 同约定每个月将贷款本息归还一汽汽车金融公司。 2．间客业务 主要是指卡车个人信贷业务，由汽车金融公司间接面对购车客户。即在汽车 金融公司收到个人卡车客户的贷款申请后，由经销商对客户年龄、婚姻状况、信 用情况、居住情况、收入来源等各方面综合进行评定。然后在经销商做连带责任 担保的和车辆抵押的前提下，汽车金融公司与客户签订贷款协议。客户在金融公 司的融资帮助下，购买到营运车辆，并按照贷款合同约定每个月将贷款本息归还 一汽汽车金融公司，若未按时偿还贷款，一汽汽车金融公司将从连带责任担保的 经销商的保证金账户中扣划本期的贷款金额，并要求经销商在一定时限内补足保 证金。 3．公司业务 主要分为两种，普通公司业务、准时化公司业务。普通公司业务，是针对销 售汽车集团的终端经销商及其购车多辆的法人客户，收到法人客户普通公司业务 的贷款申请后，主要考察该企业的四个方面：一是企业基础信息方面，主要包括 企业的的实际控制人、管理控制人等相关资料等方面的信息。二是企业信用信息， 可以查看企业的是否有不良前科、及其对外担保情况。三是企业的财务信息，是 最重要的信息，主要包括资产负债表、现金流量表、利润表、及一些报表的明细 信息。四是企业经营数据，主要包含销量表，通过销量数据则可直接反应盈利或 者经营情况。通过对以上四方面的综合评定，企业在有抵押物、保证金或者提供 连带责任担保的前提下，为其贷款申请的法人客户可授信相应的贷款额度（该贷 款的用途必须为从厂家购置车辆，不可做它用），企业按月偿还利息，本金到期 一次性偿还。 准时化公司业务强调放款的实效，快速准时、经销商当天提款、保证款项当 天发放到厂家账户上。准时化公司业务是针对销售汽车集团的终端经销商及其购 车多辆的法人客户，收到法人客户准时化业务的贷款申请后，也要考察该企业的 四个方面：一是企业基础信息方面，主要包括企业的的实际控制人、管理控制人 等相关资料等方面的信息。二是企业信用信息，可以查看企业的是否有