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吉林省建设银行个人理财业务营销策略 第3章吉林省建行个人理财业务营销SWOT分析 3.1优势分析(strength) 1．发展历史悠久，拥有良好的品牌形象 建设银行作为四大国有银行之一，具有良好的形象和声誉，其悠久的历史和品牌 优势得到社会公众的一致认可。吉林省建行成立于1954年10月1日，吉林省建行经 历了60余年的发展，已经在汽车、钢铁、交通、电信、石油化工等关乎国民经济发展 尤其是吉林省经济发展的基础性行业做以重点的支持，这些对重要产业的支持为提高 吉林省人民生活水平和国家的经济建设做出了突出的贡献。吉林省建行全体员工真拼 实干，奋勇争先，积极开拓市场，调整结构，大力推进机构改革，优化经营管理机制， 不断创新金融业务，强化风险管理。 2．网点多环境好，硬件设施相对较齐全 吉林省建行营业网点分布广、数量多，自助设备遍布城乡各个角落，为省内客户 提供方便快捷的银行服务。吉林省共有318家建行网点，网点数量和办公环境在省内 银行中位居前茅。此外，还设置了308家24小时自助银行，1800多台ATM机，硬件 设施丰富，为客户提供全天候的高质量金融服务。 3．客户资源丰富，金融产品服务种类多 吉林省建行共有客户600余万人，覆盖了各个层级的客户。吉林省建行囊括了十 余类、百余种金融产品，方式已经从传统到互联网金融的过渡，即从存贷款和结算到 电子银行等内容。相比省内其他商业银行，吉林省建行在以下领域还具有相当的优势， 比如投资咨询业务、委托代理业务、贸易融资业务、房地产金融业务、工程造价的咨 询、项目融资业务、财务顾问业务。在产品的创新方面，吉林省建行率先推出了满足 客户需求的个人服务业务，在省内树立了建行“龙的传人用龙卡”的品牌，其中得到 广泛认可的个人贷款业务包括住房、消费额度、汽车消费和住房装修等系列品牌，形 成了“要住房到建行”营销品质，个人服务得到了广大客户的盛赞。 4．服务功能完善，金融产品不断开拓创新 随着互联网金融的发展，吉林省建行始终以客户为中心，为目标客户致力于提供 最好的服务，成为吉林省内拥有最好的效益、最佳的资产质量的银行。 围绕着这样的目标，在经营上，吉林省建行紧跟现代商业银行的理念，努力实现 最大化的价值，在互联网金融业务上，在空间和时间上突破了限制，实现了网银、手 机和电话银行。在个性化服务上，更是做到了“量体裁衣”，主要针对企业集团、政 府机构、跨国公司以及金融同业这些重要的客户。在个人汇款业务上，更是实现了即 时到账。 3.2劣势分析(weakness) 1．银行中间业务水平不高，拓展难度逐渐加大 在国际上，中间业务已经成为现代商业银行创收的主要渠道之一。但吉林省建行 该项业务水平不高，业务范围仅仅涵盖代理这些传统业务，该项业务占银行总收入的 比重不高，因而在省内乃至国内商业银行的竞争中没有优势，且在全球金融形势的影 响下，吉林省建行的理财和基金产品的创新及发行均有所受制，在国际资产价格和资 本市场下行压力较大时，该行的中间业务的比例更是有所减少。同时，吉林省建行在 国内居民收入和消费水平的增长放缓的形势下，信用卡业务的经营风险也在不断增大， 影响吉林省建行经营的稳健性。 2．存款利率浮动弹性较小，缺少绝对竞争优势 随着利率市场化脚步的加快，商业银行在确定存贷款利率的自主权限在加大，随 着银行间的“争存揽储”的竞争越演越烈，利率作为商业银行的竞争工具被广泛使用， 存贷市场竞争加剧，存贷款利差缩小。而吉林省建行作为省内金融机构的风向标，为 减少恶性竞争，维护金融稳定，相比规模偏小的股份制银行而言，其存款利率的弹性 要小的多，缺少灵活性，竞争型不强。 同时，主要受到两对关系的影响，分别是银行与贷款人和存款人的关系。对于贷 款市场，即是银行与贷款人的关系，银行的议价能力很大程度上受制于利率的自动浮 动水平，所以银行的贷款利率一般很难维持在很高的水平线上。对于存款市场，即是 银行与存款人的关系，规模不大的中小股份制银行吸收存款的主要方式为较高利率， 存款吸收率是该类银行生存和发展的重要因素。对于存款人而言，可以择优选择利率 较高的银行进行存款。这种情况将会对吉林省建行的存款客户造成冲击，甚至有流失 的可能性。在利率管制的情况下，通过提升存款利率和压低贷款利率的方式将会在很 大程度上缩小各大银行间的存贷款利差，给吉林省建行的经营造成潜在风险。 3．财富中心业务经验不足，国际业务水平不高 在开展国际业务方面，吉林省建行在国际业务方面一直处在新业务开展的试探阶 段，较省内的中国银行国际业务相比优势不明显，无论从经营管理方面，还是在人才 储备方面均有所欠缺，仍需要不断的学习实践和接受市场的检验。 在开展财富中心业务方面，外资银行一般拥有百年发展历史，形成了成熟和相对 健全的服务模式和经营模式，能够在全球提供完备的