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中国银行业商业方法专利竞争态势分析 　　内容摘要：本文以国家知识产权局专利检索系统为平台，从商业方法专利申请数量的年度趋势、国别（地区）分布、申请人数量、发明人情况、技术领域分布、法律状态、被授权专利等多个方面进行数据解读，以揭示我国银行业商业方法专利的竞争态势，发现中外资银行在专利竞争中的差距和不足。 　　关键词：商业方法专利 专利申请 中资银行 外资银行 竞争态势 　　研究背景及意义 　　对于商业方法专利，美国专利商标局定义如下：“装置及相应执行数据运算操作的方法，其被设计专门用于企业实践、经营、管理或处理金融数据，通过处理后能够使数据或执行的计算操作发生明显改变”。自2006年1月1日起生效的《国际专利分类表》（IPC）第八版专门创建了关于商业方法的小类（G06Q），其内容为“专门适用于行政、商业、金融、管理、监督或预测目的的数据处理系统或方法；其他类目不包含的专门适用于行政、商业、金融、管理、监督或预测目的的处理系统或方法”。 　　在当今经济全球化、金融一体化的背景下，由于银行业对科技发展和信息技术的高度依赖，银行业的竞争已经演变为科学技术的竞争，商业方法专利将技术优势与金融创新融为一体，成为银行业科技竞争中的战略高地。在我国，商业方法专利已成为外资银行逐鹿我国的战略武器，中资银行也愈发重视对商业方法的研发和专利申请，从长远来看，商业方法专利之争甚至会影响我国金融领域的竞争格局和发展趋势。专利信息能帮助企业正视其目前的技术竞争力，并预测技术的发展趋势，为未来的行业竞争制订计划。因此，了解我国银行业商业方法专利申请的现状，发现中外资银行在专利竞争中的差距和不足具有重要的现实意义。 　　国内文献回顾 　　从1992年开始，花旗银行先后向中国专利局提出多项商业方法的专利申请，使得商业方法专利逐渐被我国银行业及学术界了解，部分国内学者针对我国银行业商业方法专利申请的现状进行了分析和探讨。 　　温英杰等（2007）、邱洪华等（2008）、程帆等（2009）、罗胜强等（2010）通过对我国银行业商业方法专利数据的检索，从总体趋??、专利申请人、专利分布状况、IPC分类和专利授权等方面，对我国银行业商业方法专利申请的现状进行了深入探讨，但在商业方法专利所属的IPC分类依据方面不明确、不统一。另外，上述文献先对中外银行在我国的所有专利申请进行检索，剔除实用新型和外观设计类的申请后，再对检索结果进行检视和分类，最终得出商业方法专利数据，但检视和分类的依据均未明确，主观性较强，文献数据的准确性难以保证，分类误差的存在不可避免地会对统计分析结果造成影响。 　　数据来源及研究路径 　　本文以国家知识产权局专利检索为平台，检索日期为2012年10月16日，申请日设定为“1985-2012”，申请（专利权人）设定为“银行”，检索从1985年到2012年间，已被公开的各家银行在我国的G06Q分类号下的专利申请。本文所指的银行业包括中、外资银行，我国港、澳、台地区的银行被归入外资银行进行统计。 　　本文从专利申请数量的年度趋势、国别（地区）分布、申请人数量、发明人情况、技术领域分布、法律状态、被授权专利等方面统计分析我国银行业商业方法专利申请的现状，以揭示中外资银行商业方法专利的竞争态势，发现中外资银行的差距。 　　中国银行业商业方法专利申请的统计分析 　　（一）商业方法专利申请数量的年度趋势 　　由图1可知，中资银行专利申请的年度趋势显示：一是中资银行商业方法专利的研发起步较晚。2000年以前中资银行没有相关的专利申请，直至2004年8月5日中国民生银行才提出“通过指纹进行身份认证的银行综合业务系统及认证方法”的专利申请。二是2004年开始，中资银行商业方法专利的研发速度加快，申请数量基本呈现逐年递增态势。这表明随着金融竞争的加剧，中资银行对商业方法专利的研发投入逐年加大，商业方法类的研发和金融创新进入快速成长期。 　　外资银行专利申请的年度趋势显示：一是外资银行商业方法专利的研发起步远远早于中资银行。早在1996年，美国花旗银行已向我国提交了专利申请。1996-1997年，美国共向我国提交3件商业方法类的专利申请，这也印证了外资银行逐鹿我国市场的专利战略经营理念和雄厚的研发实力。二是2004年以来，外资银行的专利申请数量基本稳定。这表明外资银行的专利战略经营理念成熟，外资银行对商业方法专利的研发和投入已经常态化。 　　（二）商业方法专利申请的国别（地区）分布 　　在全部的305件专利申请中，来自我国大陆的申请有252件，占到申请总量的82%，表明中资银行在商业方法领域已具备一定的研发能力和竞争力；美国在我国的专利申请达42件，占申请总量的14%，这表明美国正利用其技术优势和金融创新能力，加快布局中国，美资银行已