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我国涉农保险优化发展监管制度探析 　　摘要：涉农保险的政策性和专业性较强，为了防止监管权力市场上的寻租和创租行为，必须对涉农保险进行有效的监管。建立和完善科学的涉衣保险监管法律制度，在农业部内建立相对高度独立、具有充分职权的涉农风险管理机构，协调政策性与商业性业务，从而实现准政策性涉农保险的可靠、合理、公平和安全内在目标与用公共财政支持农业和农村发展的外在目标。 　　关键词：农业保险；涉农保险；优化发展；监管制度 　　中图分类号：D914 文献标识码：A 文章编号：1001-8204（2014）01-0068-04 　　一、问题的提出 　　2008年1月1日我国《农业保险统计制度》基本框架分为农业保险和涉农保险两大类。农业保险又分为种植业保险和养殖业保险，是指由保险机构经营，对农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失承担赔偿保险金责任的保险。涉农保险是指除农业保险以外，其他为农业服务业、农村、农民直接提供保险保障的保险，包括涉及农用机械、农用设备、农用设施、农房等农业生产生活资料，以及农产品储藏和运输、农产品初级加工、农业信贷、农产品销售等活动的财产保险；涉及农民的寿命和身体等方面的人身保险，总之，涉农保险包含的险种种类繁多且范围难以确定。目前，随着我国经济发展和经济实力的提高，对三农问题更加重视，由过去单纯的种植、养殖保险，逐渐扩大到涉农保险，更加重视农民福利的提高。 　　二、我国涉农保险发展初见成效 　　近几年来，我国各项涉农保险也取得一定的发展。2009年底为止，全国农业保险保费收入为133.8亿元，保险金额为3812亿元；包括涉农保险（农房保险、农机保险等）保费收入为25.2亿元，提供风险保障为1.6万亿元，支付赔款为16.4亿元。在全国各地出现了不同种类的涉农保险模式：比如，在云南、四川等地，中国人民保险公司为被征地农民、库区移民提供养老保险等保险服务，为农民工设计多种适宜的商业险种，为征地农民和外出农民工就业提供良好的保险服务。在浙江，中国人民保险公司开办财政支持型农房保险业务，全省96%的农房投保第一年就得到了1.8万元的保险保障。在广东湛江，中国人民保险公司配合当地推进城乡居民医保一体化改革，承担医疗保障责任超过2000亿元，“湛江模式”成为商业保险参与新医改建设的典型样本。近年来，中国人民保险公司财险龙岩市分公司通过积极探索和实践，在福建率先推出了一系列涉农保险：农村住房保险、新农合补充医疗险、自然灾害公众责任险等，并成功向全省推广。“古田镇三农保险示范区”作为福建首个“三农”综合保险示范区，示范区通过为期三年的试点，以“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”为原则，逐步建立起覆盖全部农村人口的涉农保险体系。以原有的农村住房保险、水稻种植保险、森林火灾保险等6个项目为基础，新增加8个项目，涉农保险项目达到14个。 　　三、我国涉农保险监管制度存在的缺陷 　　目前我国的涉农保险监督管理具有以下特点：一是主要由监管商业性保险的中国保监会来实施；二是涉农保险业务管理比商业保险业务管理复杂得多；三是涉及到农业、气象、金融、投资、财政、税务等领域，需要各部门之间的通力协作；四是涉农保险补贴容易引起农户和保险经营主体的依赖性和道德风险。另外，政策性保险与商业性保险的监管性质和监管内容都有很大的差异，因此，我国应尽快建立独立的涉农保险监督管理体系。 　　我国对政策性涉农保险缺少专门法律方面的监管。我国没有建立农业风险管理局，也没有建立和实施专门的农业保险监管规则。在缺少专门监管的条件下，涉农保险实行完全商业化经营，主体行为不规范，必然导致涉农保险无序发展和效率低下。主要表现为：保险公司为了实现利润可以随便撤消险种，抬高费率，造成市场供给短缺，需求不足；政府对涉农保险支持的随意性很大，许多地方政府基于自身财政能力，取消对涉农保险的补贴，甚至反过来任意侵占保险利益，从而加剧涉农保险经营的不稳定性。目前，农业保险最为严重的问题还表现为：保险基金运作无序，保险基金收支、管理和运作存在着比较严重的欺诈行为；多头管理，缺少专门监督，随意挪用资金情况严重；损害了保户的利益，导致百姓对政府缺乏信任。没有专门的农业保险立法作为保障，政策性涉农保险很难打开局面，实现有序的发展。 　　四、构建我国涉农保险优化发展的监管制度思路 　　（一）确定我国涉农保险监管的目标 　　涉农保险监管的目标可分为内在和外在目标。内在目标是涉农保险本身的、固有的目标，有利于政策性涉农保险的成功运行。涉农保险监管的外在目标是来自涉农保险的外部，是涉农保险的社会目标，与国家的政治态度联系紧密。 　　1.我国涉农保险监管的内在目标 　　一是可靠。科学的涉农保险监管规则能够提高涉农风险管理部门监管效率，保护我国