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SX县农行中间业务发展策略 第3章SX县农行中间业务发展概述 3.1 SX县农行基本情况 3.1.1 SX县农行网点机构现状 SX县位于豫东平原，是一个拥有80多万人口的国家级贫困县，全县辖20 个乡镇，545个行政村。属典型的农业大县，农村基础设施薄弱，农民主要以传 统农业生产经营为主，剩余劳动力多以外出务工为主，收入水平较低，经济欠发 达。 目前，全县拥有金融机构5家，包括工行、农行、建行、邮政储蓄银行和农 村信用社等，其中工商银行有1个营业网点，建设银行1个营业网点，农行有5 个营业网点，其中2个为乡镇网点，邮政储蓄银行13个营业网点，8个乡镇网 点，网点较多的金融机构是农村信用社，全县46个营业网点，乡镇网点25个， 从金融机构数量来看，农行机构数占中等，在乡镇具有一定的市场份额。近年 来，随着国家对“三农”业务扶持力度的加大，县域经济逐步繁荣，农村金融市 场日趋活跃，较少的乡镇营业机构已不能满足人们日益增长的业务需求，改善农 村金融受理环境迫在眉睫。 据统计，在各项存款市场份额占比方面，2011年，SX县各家金融机构各项 存款所占市场份额分别为农行20%，工商银行为8%，建行为5%，邮政储蓄银 行为29%，农村信用社占38%，从上面数字来看，农行各项存款占比并不高， 市场竞争力不强。中间业务开展情况方面，SX县农行目前开展的中间业务主要 有支付结算类、银行卡类、电子银行类、代理保险、基金、第三方存管、国债、 贵金属和各种理财产品等，而保管箱、现金管理、企业年金和财务顾问等几乎没 有开展。相比之下，工商银行和建设银行开展的中间业务种类较为齐全，除农行 开展的以上业务种类外，对如外汇之类的业务均有不同程度的开展，而农行多年 来一直未涉足。虽然邮政储蓄银行设立较晚，但其多年先进的网络优势，较多的 网点机构，各项业务发展较为迅速，其转帐电话业务在该县各家金融机构中开展 是最早的，而且以上各种业务也均有开展，特别是代收代付业务开展更多，如代 售火车票、航空票等业务，全县金融机构也仅此一家。受旧体制的影响，农村信用社中间业务的发展较为逊色，各项中间业务发展较为缓慢，目前其开办的中间 业务也仅限于支付结算、借记卡和代收代付之类的，就连传统的代理保险业务都 一直没有开展，随着其近两年的体制改革，也开始慢慢将中间业务提上日程，逐 步加大了对电子机具的投放力度，在各营业机构安装了自助设备，为商户提供 POS和转帐电话机具等业务，中间业务产品结构也正得到逐步改善。 3.1.2 SX县农行人力资源现状 关于人力资源管理的内涵，通常被认为是一系列具有决策性意义并相互协调 一致的关于组织内部人员管理的方法和措施[14]。说起人力资源资源管理，还必 须先从“人”谈起。近年来，SX县农行进行了一系列的人力资源改革，进行了 科室合并重组，机关人员下基层，减员分流增效，取得了一定效果。目前,该县 农行拥有在职工员111人，其中营业网点占73人，县行机关占38人。县行机关 内设三部，即综合管理部、财会运营部和客户部，综合管理部计8人，财会运营 部10人，客户部占20人，从全行员工年龄结构上看，20岁至30岁之间的员工 共计4人，31岁至35岁仅2人，36岁至40岁18人，41岁至45岁45人，45 岁至50岁之间23人，50岁以上19人。文化程度方面，该行高中及以下文化程 度的员工48人，中专学历20人，其中全日制为5人，大学专科学历占35人， 其中全日制大学专科2人，大学本科学历7人，其中全日制大学本科占4人，均 为近四年新进大学生。专业技术方面，全行无一人拥有高级职称，拥有中级职称 的共计12人，其中经济师11人，会计师1人，初级职称22人，3人为助理会 计师，其余为助理经济师。下图是SX县农行人力资源情况。 由上图SX县农行人力资源现状可以看出，该行员工年龄大多集中在40岁 至50岁之间，人员普遍老化，而且大多员工是由过去农行系统内招聘或接班而 来，学历较浅，中专以上文凭仅占全行员工的40%；专业技术人才缺乏，具有 专业技术职称的仅31%，可见，该行的人力资源状况与其他行人员素质有较大 差距，改善人力资源结构势在必行。 3.2传统中间业务发展现状 3.2.1传统中间业务产品开展情况 近几年来，SX县农行紧紧围绕“股改、发展、风险防范”的指导思想，大 力发展中间业务，创新业务产品，种类日趋多样化，市场竞争力逐步加强，从中 间业务发展情况来看，这些传统类中间业务每年都以较快的速度增长，稳定了中 间业务收入来源，大型商业银行形象也得到初步展现。 目前，SX县农行开展的中间业务主要是支付结算、借记卡、代理保险等三 大传统类，其中，结算业务仍是该行最重要的一项优势传统业务，近年来，农业 银行以先进的科技为支撑，大力开展网络技术，将柜面业务操作系统与中国人民