住房反向抵押贷款开题报告(科研基本方法).docVIP

浅析新型养老模式——住房反向抵押贷款 课程名称：科研基本方法 学院及专业年级： 经济管理学院 学生姓名： 雷蕾 任课教师姓名： 杨立社 考试日期： 2011.12. 考试成绩： 评卷教师： 浅析新型养老模式——住房反向抵押贷款 选题背景 老龄化危机的迅速到来及相关的养老问题，已是摆在我国亿万城乡老人和各级政府面前的重大事项。预计到本世纪中叶，老年人口将达到4.2亿人，占到全部人口的25%以上。北京、上海等大城市，因人口寿命的普遍延长，高龄老人增多，预计这一比例还将高达35%之多。对众多老年人的老有所住、所养、所为等以统盘考虑、全面筹划安排，已经是非常重要。 我国经济不发达、人口基数大、老化速度快、未富先老，与国外发达国家相比，我国的养老负担更重，解决起来更为困难。从家庭养老来说，由于“四二一”(家庭三代成员比例)结构家庭和空巢家庭大量涌现，使得依靠子女养老越来越不现实。从社会养老来说，尽管我国政府采取了多种措施，但囿于我国的经济条件，目前仍存在着覆盖面小、保障水平低、养老金缺口大等问题，还难以满足老年人的实际需要。如何让老人们安享晚年，促进和谐社会的构建，是摆在全社会面前一个亟待解决的问题。 房改提高了住房的自有化率，为我国发展住房反向抵押贷款创造了有利条件。通过住房制度改革及其他配套措施，城市里80％以上的老年人拥有了自己的住房，这个比例甚至超过一些西方发达国家。与年轻人相比，老人的人均住房面积还要大一些。据北京大学老年学研究所对北京的典型调查，老人的人均居住面积要高于全市平均值34.76％。不过，多数老人只有一套房子，这些房子虽然区位条件好，价值较高，但由于要居住，也就无法通过出租或出售变现。如何通过金融创新，使老人们在不移居他处的前提下，通过盘活住房资产获得稳定的收入以贴补生活，作为社会养老的补充?出路就是发展住房反向抵押贷款，实现以房养老。 选题的目的及意义 选题目的 为我国养老制度方面提供借鉴，缓解我国目前面临的养老难问题。 与相关领域人员进行交流，共同探讨我国养老现状，找出应对措施。 选题意义 住房反向抵押贷款不是一种纯商业性的金融产品，而是一种具有明显社会效益的准公共产品，符合政府的政策取向与建设和谐社会的总体要求。对它的研究，无论是从理论上，还是从实践上，都具有重要的意义。 1、理论意义 （1）、通过开展住房反向抵押贷款的研究，推进养老方式的创新。在传统的社会养老和家庭养老的基础上，以自有住房为依托，实现老年人的自有养老。这是在养老理念上的重大转变。 （2）、通过开展以房养老和住房反向抵押贷款的研究，开发出新的金融工具，是一种金融创新。借助于这种金融工具，可实现老年人、金融机构和老龄社会的“多赢”。 （3）、通过推出住房反向抵押贷款，将扩大生命周期理论、资源优化配置理论在家庭理财中的适用范围。（4）、以房养老和住房反向抵押贷款的推出涉及到房地产、金融保险、制度经济学、社会学的一些理论与思想方法。本研究不仅是对这些理论的融合运用，而且可以深化与丰富这些相关理论。 2、现实意义（ 1）、以房养老有助于改善老年人的晚年生活，弥补社会保障体系的缺陷和不足，促进社会稳定与社会主义和谐社会的构建。 （2）、通过发展住房反向抵押贷款，利用住房来养老，有助于减少人们对晚年生活的后顾之忧，促进即期消费，从而有可能把过高的银行存款比例降下来，拉动国民经济实现新的增长。 (3）、有助于提高房产的流动性，活跃二手房市场，促进房地产市场的健康发（4)、有助于减少孩子对父母的依赖性，增强独立性，进而提高整个中华民族的竞争力。 （5）、有助于创新住房金融发展模式，丰富我市的信贷产品，使之成系列化、规模化，为市民提供更多的选择。 国内外研究动态综述 关于反向抵押贷款的起源有两个说法。一种是说起源并发展于美国；另一种就是说起源于荷兰而后来在美国得到了充分的发展。事实上后一种说法是正确的。反向抵押贷款最早出现于荷兰，但是由于经济、市场环境方面的因素没有得到很好的发展，而是在后来的美国，在潜在的市场需求和金融机构、相关政府部门的政策扶持下反向抵押贷款逐步得到了发展。 美国从20世纪60年代就开始出现了各种形式的反向抵押贷款的初期产品，但是严格来说真正意义上的“反向抵押贷款”产品是在20世纪80年代中期美国新泽西州劳瑞山的一家