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不同类型农户农地经营权抵押融资需求分析 　　摘要：为探讨不同类型农户农地经营权抵押融资的现实需求，以辽宁省880户农户的调查数据为例，对不同类型农户的农地抵押融资需求进行实证分析。结果表明：农户农地抵押融资需求意愿占比从纯农户、Ⅰ兼农户、Ⅱ兼农户到非农户呈现递减趋势，并且不同类型农户之间差异明显；不同类型农户农地抵押融资需求在预期借款额度、用途上存在差异，但是在借款期限上却没有表现出明显差异。基于以上分析，提出农地经营权抵押贷款发展建议。 中国论文网 /1/viewhtm　　关键词：农地经营权抵押；不同类型农户；融资需求；辽宁省；农地抵押贷款；降低风险；政策建议 　　中图分类号： F301.3文献标志码： A 　　文章编号：1002-1302（2017）15-0322-03 　　近年来，政府对农村的关注度与日俱增，并采取了一系列措施推动农村金融的发展，虽然这些措施取得了一定成效，但仍未从根本上解决农民贷款难问题，贷款难成为制约农民增收致富和农村经济发展的主要瓶颈。“农民贷款难，难在无抵押”，可见抵押物缺乏是导致农民贷款难的主要原因。2008年以来，为了破解农民抵押物缺乏而导致的贷款难问题，发挥农村土地的融资功能，满足农村地区多层次的资金需求，全国很多地方都开展了农村土地经营权抵押融资试验实践，学术界也针对农村土地经营权抵押贷款进行了广泛的讨论，并取得了较为丰硕的成果。有学者从微观角度对农户农地抵押融资需求给予了密切关注，如靳聿轩等对山东省沂水县农户农地经营权抵押意愿进行了分析[1]；马鹏举等基于宁夏同心县农户产权抵押贷款融资意愿进行了分析[2]；于丽红等基于辽宁省农户农地经营权抵押融资需求意愿进行了分析[3]；?S惠春等基于江苏省农户农地抵押贷款需求进行了分析[4]。 　　综合以上分析可以发现，既有研究主要集中于农户农地经营权抵押融资需求意愿，很少有关注现实需求；另外，既有研究主要是将农户作为一个整体来分析。实际上，随着社会经济的发展，农户之间逐渐分化而形成不同类型，而且这种分化随着社会经济的发展呈现出规模增大、势头加快的趋势。由于资源禀赋不一样，不同类型农户对政策等外部环境的响应以及由此引起的土地抵押融资利用情况会有所差异。鉴于此，针对不同类型农户农地抵押融资需求进行研究，将有利于了解不同类型农户农地抵押融资需求特征，对于制定有效政策、深入推进农地抵押贷款业务开展具有重要意义。 　　1数据来源与样本特征 　　1.1数据来源 　　本研究的样本数据是笔者所在课题组于2014年2、8月对辽宁省辖区农户的调查所得。考虑到农户收入水平的差异，笔者所在课题组在调查区域的选择上，既包括了经济发展水平好、农户收入水平高的辽宁东南部地区，又包括经济发展相对落后、农户收入相对低的辽西北地区，同时也包括经济发展处于中间水平的辽宁中部区（县），具有较强的代表性。调查采取分层随机抽样方法，由调查人员采用到田间地头、农民聚集场所和农户家中等方式深入农户一问一答的形式进行，共获取有效问卷880份。调查内容主要包括农户家庭基本特征、农户家庭土地情况、农户贷款情况、农户农地抵押融资需求情况等。 　　1.2农户类型划分 　　农户兼业是世界各国农村经济发展进程中的普遍现象。农户兼业体现了农户作为理性经济人，在对非农就业机会、比较收益等因素权衡下作出的符合自身利益最大化的选择。目前，不同学者由于研究目的不同，划分农户类型的方法存在一定的差异。有学者从家庭非农收入、非农劳动力各自所占比重划分农户类型，也有学者从生产规模、收入水平以及兼业程度等方面来划分农户类型，还有学者以农户与市场联系的紧密程度来划分农户类型，另外有学者结合农户家庭现有的谋生方式、收入来源、农副产品的商品化率等划分农户类型。本研究根据调查区的情况和农户兼业程度，按照学者对农户兼业划分常用指标中的非农收入占农户总收入的比重将农户分为4种类型，即纯农户、Ⅰ兼农户、Ⅱ兼农户和非农户，详见表1。 　　1.3不同类型农户样本特征分析 　　在调查的880户农户家庭中，纯农户201户，占比 22.8%； Ⅰ兼、Ⅱ兼农户合计601户， 占调查总数的68.3%， 　　其中Ⅰ兼农户占比较高，达44.0%（表1）。由此可见，辽宁省农户兼业现象普遍，兼业成为广大农民经济活动中最主要的特征。 　　如表2所示，从家庭人口结构看，随着农户兼业程度加深，户均人口、户均劳动力均呈明显增加趋势；农户的家庭人口结构与农户的兼业程度有一定的相关性；家庭人口压力是迫使农户寻求土地之外经济来源的重要因素，而较多的劳动力又为农户多元化经营提供了劳动、智力支持；另外，农户的年龄与农户兼业程度呈现出负相关，可能是年龄越小，更具活力和脱离土地的开拓性，而年龄越大，非农就业机会越难得，倾向于在家从事农业经营。 　　从文化结构来看，