交通银行苏州科技支行发展模式.docVIP

交通银行苏州科技支行的发展模式第三章交通银行苏州科技支行的模式剖析自2009年银监会批准了第一批科技支行——成都银行科技支行和中国建设银行成都科技支行，科技银行以支行模式在我国的实践正式拉开了帷幕，在总结我国前期科技银行实践的经验教训基础上，交通银行苏州分行创新设立了交通银行苏州科技支行，在内部机制、服务模式、资源配置和产品等方面进行全面改革，有条不紊开展各项体制创新、模式创新和产品创新工作，旗帜鲜明的提出了科技金融的“苏州模式”，其经验对我国发展支行模式的科技银行具有较好的借鉴意义。3.1发展概况交通银行苏州科技支行成立于2010年11月26日，是交通银行苏州分行比照“硅谷银行”的模式，在吸收国内其他地区科技支行成功经验的基础上，通过创新设立的交通银行系统内首家、苏州地区首家科技支行。交通银行苏州科技支行以寻找一种可持续的科技金融经营业态作为探索目标，从内部机制、服务模式、资源配置和产品等方面进行全面改革，有条不紊开展各项体制创新、模式创新和产品创新工作，旗帜鲜明的提出政府推动，银行主导，保险担保，创投融合的科技金融“苏州模式”5。交通银行苏州科技支行成立之初配套设置总行科技金融产品创新实验基地，开始了科技金融创新探索，并在实践中进一步进行体制和机制的创新，通过升级科技支行，创新设立准事业部制的分行一级经营部门——科技金融部，提升了科技金融在大市范围的覆盖力度。2011年11月，更是通过引入交通银行博士后科研工作站及南京大学管理与科学博士后流动站的智力资源，成功设置全国首家银校共建科技金融博士后实验基地，初步打造出完整的产学研一体化创新体系。截至2012年3月末，交行依托创新平台，对接大市范围内的科技型企业450家；与353家科技创新型企业建立了授信业务关系，贷款余额72.71亿元；其中给予246家科技型小微企业授信额度37.49亿元，贷款余额12.79亿元，户均722.71万元，杠杆放大比例达到12.79倍。所有上述246户企业，主要分布在生物医药、医疗器械、纳米材料、高端制造、新能源、动漫游戏、半导体芯片、物联网等国家重点扶持的战略新兴行业，其中有101户企业是从初创开始，首次在金融机构获得融资，占比达41%。所有贷款目前没有发生逾期、欠息等违约现象。3.2运营模式3.2.1组织架构交通银行苏州分行为科技支行搭建了完整的组织架构，首先在分行层面设立科技金融部，统筹全行的科技金融发展，同时配套设立了交通银行总行科技金融产品创新实验基地，在此基础上又引入了交通银行博士后工作站南京大学博士后科研工作站。在业务发展层面设立科技支行营销团队，同时在苏州下辖的五县市设立了直属营销团队。3.2.2客户定位科技企业与传统企业的生命周期基本相同，会经历种子期、初创期、成长期、成熟期和衰退期五个阶段。作为一个优质科技企业，研发活动从未停止，每一个有价值的研究成果均可能带来新的企业生命周期。交行科技支行定位于为苏州市科技型中小企业提供专业金融服务的专营机构，目标成为苏州的“硅谷银行”，使命是成为高新技术企业的战略合作伙伴，推动苏州科技业的发展。科技支行服务对象为有良好发展前景的全市科技型中小企业，要求80%以上为高新技术企业、科技型中小企业、创投企业，行业以电子信息业、生物技术及新医药、新材料技术、节能环保、文化创意等为主，主要服务于三类企业：（1）已经具有商业价值项目成果的创业期的科技型中小企业；（2）处于成长期和扩张期的科技型中小企业；（3）发展成熟的科技型中小企业。3.2.3主要产品针对科技型中小企业“轻资产、高发展、重创意”的特点，交行科技支行打破传统融资模式，着眼科技型中小企业的生命周期，关注科技型中小企业未来价值，不断根据客户需求研发创新金融产品，为科技型中小企业制定阶段服务方案，开发了一系列服务于科技型中小企业的系列产品，具有信贷品种全、审批效率高、担保方式多、服务方法新的特点，可为科技型中小企业提供优质高效、快速融通的金融服务。1.科技银行的产品分类根据对交通银行苏州科技支行的调研，该支行为支持科技型企业，在金融产品和融资制度上进行了一系列创新。具体金融创新业务如下表所示，大部分融资业务主要集中在成长期至成熟期。初创期的主要业务是“投贷通”，它是交通银行苏州科技支行和创投公司进行一体化合作，按照企业发展的不同阶段区别对待。2.交通银行苏州科技支行与政府合作业务（1）科贷通该业务是交通银行苏州分行与苏州市科技局、财政局合作搭建银政平台推出的贷款业务品种。以批量培育优质科技型中小企业为目的，向市科技局、财政局、银行三方共同审核同意的科技型中小企业发放的信用贷款。单笔单户最高额度为500万元，授信期限最长两年。科技局和财政局确定合作银行并签订合作协议，向合作银行专用账户存入风险补偿资金，第一笔风险补偿资金为450万元，并提供不低于1