私人银行“青岛范”.docVIP

私人银行“青岛范” 　　瑞士人说：“瑞士之所以成为瑞士，是因为有些德意志人不愿做德国人；有些法国人不愿做法国人；有些意大利人不愿做意大利人。”于是，这些人一起成了瑞士人。 　　正如瑞士自身“非正宗”的历史一样，私人银行虽然起源于瑞士日内瓦，但并非瑞士人所创。一种说法是，16世纪中叶法国一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家。还有一种说法是，私人银行最早源于欧洲十字军东征，由于欧洲贵族们必须带兵出征，所以就会把自己的财产托管给其他贵族，因而渐渐衍生出私人银行业务。然而，不论怎样，家族式的传承和管理方式都成为瑞士私人银行最为明显的烙印。 　　自2007年中国银行正式成立私人银行部为标准，中国国内的商业银行发展私人银行业务已经7年。站在“巨人”的肩膀上，中国私人银行业实现快速发展。3年前，私人银行客户数为29.7万户，管理资产仅2.2万亿元人民币；2013年，客户数已经达到46.7万户，管理的资产同比增长29%。 　　不过，最近出现一种声音称，作为西方“舶来品”的私人银行，在中国遭遇到了水土不服的窘境，“没有尊贵服务，只有推销产品”正在成为很多人对于本土私人银行的印象。 　　那么，情况到底如何？本刊记者走访了青岛市多家私人银行，力求从一线工作者那里寻觅到最为鲜活的事实和观点。 　　有产品，没服务？ 　　“所谓‘有产品，没服务’的说法十分片面，服务的最终表现形式最终还是产品。只推销产品是以自己为出发点，而我们做的是以客户为出发点，根据客户的个性化需求为其提供定制的产品。”招商银行青岛分行私人银行中心总经理籍彤向记者表示。 　　2008年，招商银行率先在青岛市成立私人银行部门，随后中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、工商银行等相继推出私人银行业务。从服务类型来看，可以分为全权委托类和顾问咨询类。招商银行青岛分行更加倾向于顾问咨询式的服务，客户将最终决定权牢牢掌握在手中。客户要想获得全权委托类的服务，资产必须在3000万元以上。届时，招行会和客户签订一个协议，限定受托者得投资范围，以保证客户的最大利益。 　　工商银行青岛分行财富管理部总经理许建霞也不赞同这一观点， 　　“我们为客户提供的资产管理服务涵盖很多内容，产品销售只是其中一小部分，更多的是为客户提供顾问咨询服务，帮助客户解决家族和企业投融资需求，这远远超出产品销售的传统理念。” 　　据了解，工商银行私人银行推出了八项基础增值服务，内容涵盖百家中心跨区域商务服务、机场贵宾室服务、商旅接机服务、信用卡专属服务、《私人银行》杂志、财经资讯服务、私人助理服务、个人七星级服务。在此基础上，还为不同层级的客户分别推出特色增值服务，包括财经论坛、高端医疗、子女实习和投资考察等。 　　交通银行青岛分行私人银行中心副主任赵琨把私人银行提供的服务分为三个圈层，第一个是核心圈层，即私人银行向其客户提供定制化的金融产品组合，这个圈层解决的是“拉”客户的问题。第二个圈层是外延服务圈层，主要是指增值服务，例如艺术品收藏。第三个圈层是提升服务圈层，在这个圈层，私人银行要为自己的客户搭建交流的平台，提高客户的忠诚度。 　　“假设A和B两个人都是我行私人银行的客户，A在东南亚投资了一个橡胶园，B在即墨开设了一家轮胎厂，我们就可以在某一天的下午把这两个潜在的贸易伙伴邀请过来，喝个茶，聊个天，说不定就能促成一桩大生意。二者通过我们的牵头实现了各自利益的最大化，自然就不会因为一些眼前的利益而腾挪走自己的资产。” 　　在增值服务这块，交通银行青岛分行私人银行主打的服务是“财富与健康双诊断”。所谓“双诊断”是指私人银行按季对客户的资产进行诊断，诊断的内容是客户在本行的各类资产配置是否合理，并提出合理化建议；交行每个月还会组织专家对私人银行客户进行一对一的问诊，诊断后产生的数据交由第三方健康管理公司分析，形成报告。上述两个报告都会被打印装订，封包之后一并交给客户。 　　家族财富管理 　　瑞士有两样东西令其他国家难望其项背，一是钟表，二是银行。 　　根据瑞士银行业协会2010年的一份报告，金融行业贡献了瑞士11%的GDP，其中银行业贡献6.7%，瑞士劳动人口中有6%从事金融行业。在金融行业中，为全球侧目的是瑞士私人银行，瑞士的银行管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富。其经营模式以全权委托型资产管理为主。有人把瑞士的私人银行比作是一个从摇篮到坟墓的金融服务。 　　相比之下，国内各银行的家族资产管理服务起步较晚，在能力和理念上还是有较大差距。2013年，家族信托才开启了私人银行领域的破冰之旅。招商银行宣布在去年5月正式签约首单财富传承家族信托，门槛为5000万元以上，截至目前签约客户有10家，累计的客户需求案例约50个。 　　赵琨向记者介绍，家族信托从落地起带有浓重的中国色彩，譬如，不动产