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创造监管和谐环境 　　 　　地处中国西部地区的宁夏回族自治区，受地域范围以及经济发展水平的限制，金融机构数量不多，金融机构的资产质量与其他大部分地区的省份相比也存在一定的差距。现任中国银监会宁夏监管局局长的沈晓明，曾是美国科罗拉多大学商学院的访问学者，并有在美国第一联美银行丹佛分行学习工作一年多的经历，曾担任过中国人民银行广东佛山分行副行长、中国银监会监管一部副主任等职务，在业内被认为是一位有着开阔的国际视野的学者型官员。这样一位地方银行监管的主导者来到宁夏这一地处偏远的西部地区，监管与被监管者间将会发生怎样的化学反应？如何尽快使宁夏地方金融市场繁荣、稳健地发展，以支持国家西部开发战略？为此，我们特别采访了宁夏银监局沈晓明局长。 　　《》：宁夏地处西部地区，在金融机构数量以及服务产品都不甚丰富的情况下，该如何促进地方金融有序、繁荣地发展？ 　　沈晓明：目前宁夏地区共有13家银行类金融机构，包括四大国有银行以及交通银行设立的分行，地方商业银行和农村信用社等。由于宁夏地域范围较小，金融机构的数量较之国内其他省份也相对较少，但从银行业监管的角度看，按照各项监管指标衡量宁夏的金融机构水平在全国还是处于中等或以上。国有银行中的中行和工行的宁夏分行资产质量还优于系统内全国的平均水平，资产的不良率在2.5％以下。 　　纵观宁夏银行业的整体水平，虽然存贷款规模都不大，但经营管理水平还是不错的。规模不大的原因也是和地方经济的发达程度有很大关系。在信贷资产结构方面，受地方经济特点的影响，由于宁夏地区矿藏丰富，因此能耗型的企业比较多，经济中第一产业占比大，第三产业和服务业发展一般。同时由于经济环境不好，不良资产一般也都是由于企业自身经营状况不好造成的，诸如骗贷等情况反而要比发达地区少得多。 　　此外，我们也应该客观地看一个地区金融机构数量的问题。从市场主体的角度看，一个地区金融机构的数量是和这一地区经济发展程度密切相关的，这是由银行作为经营主体的逐利性决定的。就市场本身而言，在经济环境还不十分发达的情况下，单纯追求金融机构的数量一来容易导致区域内竞争过度，二来也不利于商业银行各项经营指标的提升。但是从活跃金融市场和提升金融服务水平方面考虑，我们还是要稳步推进宁夏地区金融机构的设置工作。前提是，我们希望新进来的银行机构能够在产品、服务乃至内控方面对于现有的金融机构起到一个拉升的作用。为此，我们在2007年1月批准交通银行在银川设立分行，原因就在于交通银行作为一家有汇丰银行入股的上市银行，在管理上比较严谨，在产品和创新方面都很有特点，这样一家银行机构的入驻对于整个宁夏银行业走上一个更高的台阶是有推动作用的。 　　《》：刚才您也提到，应该客观地看待一个地区的金融机构数量而不能盲目求多求大，但是各地银行业市场竞争的不断加剧、市场化程度的不断提高、开放度的逐步扩大却是一个客观的事实，未来宁夏地区的银行业势必也将呈现出这一发展态势。这同时也对监管部门提出了非常高的要求，监管部门需要不断提高监管水平、创新监管方式以适应市场的发展。宁夏银监局将如何提高监管水平与推动市场发展的同步进行呢？ 　　沈晓明：当银行业不断发展变化的时候，客观上就要求监管者也要不断地学习、了解银行的经营运作变化，学习新知识、积累新经验。就宁夏银监局的具体情况而言，为了提高监管者的素质以适应不断变化的银行市场的需求，我们一是加大培训力度，提高监管者的素质；二是定期召开由各监管处室和分局领导参加的监管形势分析会，将最近发生的国际监管新动态、银监会监管新政策、银行业市场新形势、相关资本市场以及保险市场的重大变化情况和辖内银行业风险变化情况进行交流、讨论，务虚和务实相结合，使大家从中受到启发，有效提高监管工作能力和水平。同时，我们一方面鼓励银行创新，按照银监会提出的由规则监管向原则性监管转变的新思路，支持各家银行的创新行为；另一方面，除了按照银监会已经制定的一套考核体系对监管对象进行考核以外，我们还根据宁夏地区银行机构的特点，有针对性地实施一些自选检查项目。在监管指标的选择上，以国际上通行的“骆驼评价体系”（camel）为基础，对商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险进行评价，并做出相应的判断和采取相应的措施。总之，银行监管目标和银行的长远发展目标应该是一致的――在防范风险的基础上实现银行机构持续、健康、有序的发展，为此，需要监管者和被监管者之间形成一个良性互动，相互促进，协调发展。 　　《》：谈到监管者与被监管者的关系问题，您如何看待目前存在于二者之间的矛盾？如何评价监管的效果？ 　　沈晓明：正如前面所说，长远看，监管者与被监管者的目标都是一致的，都是为了维护银行的持续稳健经营，因此监管者与被监管者之间本质上不应该有矛盾。但从这几年的实际情况看，中资银行目