国有商业行信贷风险的研究.docVIP

全日制专业学位研究生学位论文论文题目：国有商业银行信贷风险研究作 者：学位类别：专业领域：研究方向：指导教师：校内导师 校外导师年 月摘 要信贷业务是商业银行的主体业务，是商业银行获取盈利的最主要的途径，是风险管理的核心。贷款质量的优劣及面临风险的大小，对商业银行的经营成果乃至生存发展都有着至关重要的影响。普华永道2014年9月发布的《2014年上半年中国十大上市银行业绩分析》报告中，十大上市银行上半年合计实现净利润5132亿元 HYPERLINK /hq/rmb/list.php \t _blank 人民币，与去年同期相比增加17%，相当于我国主要上市银行净利润总额的77.5%；但是利润增速有放缓迹象。报告选取的十大上市银行包括5家国有银行和5家股份制银行： HYPERLINK /app/hq/stock/sh601939/ \o 建设银行 601939 \t _blank 建设银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh601988/ \o 中国银行 601988 \t _blank 中国银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh601398/ \o 工商银行 601398 \t _blank 工商银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh601288/ \o 农业银行 601288 \t _blank 农业银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh601328/ \o 交通银行 601328 \t _blank 交通银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh601998/ \o 中信银行 601998 \t _blank 中信银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh600036/ \o 招商银行 600036 \t _blank 招商银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh600000/ \o 浦发银行 600000 \t _blank 浦发银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh601166/ \o 兴业银行 601166 \t _blank 兴业银行、 HYPERLINK /app/hq/stock/sh600016/ \o 民生银行 600016 \t _blank 民生银行十大上市银行2014年上半年整体不良贷款比率为0.78%，较去年年底下降了0.02个百分点，但是整体不良贷款总额比去年年底增加了53亿元人民币，达到3566.57亿人民币。此外，逾期贷款额迅速增加，两者都显示不良贷款对资产质素构成的风险正在上升。从当前我国银行信贷风险管理情况来看，我国商业银行风险管理水平普遍较低，整个银行不良贷款总额呈上升趋势,而国有商业银行不良贷款率更是超过监管指标。本文通过研究相关理论及国内外文献，阐述了信贷管理理论及原则，分析了国内外信贷管理的差距，指出了当前我国商业银行信贷管理存在的问题，集中反映在信贷基础工作比较薄弱、信贷档案资料严重短缺、内部控制机制尚不健全、信贷人员专业素质差、贷款三查制度执行不彻底、不良贷款消化吸收能力差，凡此种种，不一而足，信用风险不能防范，不良贷款金额、比例双升。在简要介绍信贷管理研究成果的基础上,以国有商业银行信贷管理为案例，通过对其信贷业务管理制度建设情况、信贷管理体系及管理架构建设情况等方面的研究，对国有商业银行信贷管理工作产生的经营绩效、不良贷款、拔备计提情况进行了评价，阐述了国有商业银行信贷管理存在的信贷政策的制定及传导的迟滞性、贷前调查造成的决策失误、抵押手续不健全、贷中审查不尽职、贷后管理偏松、员工道德风险等问题。在此基础上重构了适合国有商业银行发展的信贷管理体系方案：改进信贷管理组织框架；逐步推进信贷管理体系转型；建立健全基于价值的贷款管理体系；建立健全基于风险的产品定价。为实现重构方案提出了十项改进措施：建立全面风险管理体系；加大对宏观政策和行业研究，及时调整信贷政策；调整信贷结构，分散信贷风险；建立一整套的信贷规章制度；建立独特的风险管理文化；建立程序制约机制严格执行贷款“三查”制度；完善绩效考核体系，加大责任追究力度；建立完善的贷款风险补偿机制；建立先进的信贷管理系统；拓宽不良贷款化解途径等建议。旨在进一步完善信贷业务管理体系, 对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，降低不良贷款率，提升国有商业银行防控信用风险的能力。关键词：信贷管理，商业银行，存在问题，改进方案AbstractCredit business is the main business of commercial banks, the most important way for commercial banks to o