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供应链金融服务中有关问题的初步分析 　　【摘 要】金融市场是经济发展的基础支撑环境，也是经济发展健康状况的晴雨表。商业银行是金融领域的重要参与者，供应链金融是目前各商业银行普遍开展的新型融资业务，方便了企业资金需求，发挥了金融机构的专业优势，在经济活动中注入了新鲜活力。但是，经济发展充满多变性、复杂性，我国企业诚信体系尚不完善，道德风险事件时有发生，商业银行在供应链金融业务管理方面经验不足，对于供应链金融业务开展过程中的诸多风险，必须高度重视，及早处置，避免系统性风险事件的发生。本文从供应链金融概念特点入手，分析了供应链金融风险问题，提出应对措施，希望在实现供应链金融参与主体互利共赢，促进经济持续健康发展方面提供有益参考。 　　【关键词】供应链金融；金融；商业银行；风险 　　近些年来，随着改革开放的不断深入，中国经济发展速度更快，动力更强，目标更高。专家预测，依目前发展情况，只要保持7%左右的增速，再过10至15年，中国经济即可能超越美国经济，成为世界第一大经济体。在此过程中，作为金融市场重要组成机构的商业银行，必须顺应形势，创新机制，保持和优化传统金融服务，主动开拓市场，开展多元化金融业务，满足企业资金需求。供应链金融则是商业银行参与并发挥重要作用的新型融资业务。 　　一、供应链金融的业务含义及特点 　　（一）供应链金融业务含义 　　目前，学术界尚未没有一个关于供应链金融的严格定义，就其核心思想来看，商业银行以核心企业为中心，建立包括中小企业在内的资金服务和物流管理供应链，一方面为经济活动开展中的中小企业解决资金往来需要，另一方面，将单一企业面临的风险转化为供应链企业整体应对的风险，保证了业务经营活动的稳定性，为各参与主体实现共同利益提供了机制保障。 　　在国外，一般认为供应链上的参与企业与提供金融服务的商业金融机构一起，结合货物流、信息流、数据流和资金流，共同实现整体业务目标，供应链金融结构本身，是一个集服务、技术和机制于一体的综合载体，将服务供给方、需求方和管理方有机联系在一起，对不同规模的企业，提供均等服务。 　　在国内，一般认为，金融供应链的主要服务对象是中小企业，解决的主要问题是融资，企业的真实贸易背景前提条件。由于资金流得到了控制，所有成员享受正常供应链金融服务，弱势企业还可同时获得新型、自偿性贷款融资服务。 　　（二）供应链金融服务特点 　　1.主体构成多元化 　　传统的融资服务，多数情况下只有两个参与主体，一个是商业银行，负责资金提供方。另一个是贸易企业，是融资需求方。融资服务过程中，供需双方构成两个参与主体，形式较为单一。相比较而言，供应链金融业务模式中，合作主体多元化，商业银行作为重要参与者之一，与核心企业、物流企业、集资企业及其相关方一起，共同组成服务链，发挥各自优势特点，在市场环境中分工协作，互利共赢。其中，物流企业承担供应链环节中的中介角色，加强了商业银行和企业之间的联系，使双向信息传递更灵活及时，业务流程办理活动更高效便捷，既为中小企业提供物流服务，又评估商业银行质押价格的合理性，保障了整体交易行为的顺利进行。 　　2.封闭性及连续性业务操作 　　供应链金融服务有三种基本融资模式，具体是：应收账款模式、物流和金融集成模式，以及保兑模式。每种模式实施过程中，都需第三方参与，提供业务担保服务，保障融资款项发放有安全依托。实质上，第三方只所以愿意为借贷双方提供保证服务，主要依据是，企业具有真实的贸易行为背景，未来可以为企业带来确定的现金流收益，同时，企业具备一定的公共资信评定记录，金融诚信可靠性有基本保证，同时构成企业融资额度、用款期限、授信方式的审批依据，具有明显的封闭性和连续性。 　　所谓封闭性，主要是指商业银行向企业提供融资服务时，融资款项并不直接存入企业自身账户，而是通过专用账户划拨，全程监控管理，有效避免资金被盗用或挪用；连续性是指相同或类似贸易活动中，供应链金融服务可以不间断发生和存在，可依据设定间隔，形成供应链融资服务队列，同时适当简化办理流程，最大限度避免重复事务性操作，突出差异化和根本性业务环节。 　　3.定制化金融服务的灵活性 　　供应链金融业务开展过程中，商业银行从社会职责和自身商业经营利益出发，借助外部社会机构资源优势，转变以往单一的融资方式，与非金融机构一道，建立了资金融通业务新渠道，提高了自身业务能力，扩大了业务发展空间，有效缓解中小企业集资难题，提高了中小企业面对市场竞争的存存能力，在保持市场公平公正，改善市场运行质量方面，起到了明显的直接或间接作用。 　　同?r，供应链金融服务过程中，商业银行可全面了解企业主体的各方面信息，分析其潜在需求，灵活制定个性化金融服务方案，借助金融领域的信息优势和管理经验，帮助中小企业加强资金管控和应用能力，