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贷免扶补存在问题及建议 　　从2009年4月起，云南省各级人民政府和有关单位为首次创业人员在云南省自主创业提供贷款支持、税费减免、创业服务、资金补助等方面的一系列扶持措施，简称“贷免扶补”，这是一项拓宽就业渠道、缓解就业压力、促进经济社会发展、体现党和政府对自主创业人员关怀的惠民政策。如何把这项政策贯彻落实好，把好事办好，既是有关部门应尽的责任，也是在推动“贷免扶补”工作深入、健康开展进程中需重视和解决的问题。 　　一、“贷免扶补”具体做法 　　首先是“贷”，就是对有创业能力的大学毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员等申请创业小额贷款的创业人员，每人提供不超过5万元的创业小额贷款，贷款期限2年，免担保、免抵押，实行全省统一担保，并由各级财政对创业人员从事微利项目（除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等以外的所有项目）的创业小额贷款给予全额贴息。贴息期限最长不超过两年。展期和逾期贷款不予贴息。 　　其次是“免”，就是对首次创业人员实行“四减免”：一是对创业人员3年内免收登记类、证照类和管理类行政事业性收费；二是从2009年1月起，从事个体经营的工商户营业税起征点从每月1200元提高到3000元，大学毕业生和农民工创业从事个体经营者，月营业额在5000元以内的2年内免征营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税；三是创业者申请创业小额贷款实行免担保；四是对创业小额贷款免收利息。 　　再次是“扶”，一是咨询培训帮扶。为创业人员提供创业扶持政策、法律等方面的咨询，提供有针对性的创业培训服务。二是创业项目评审。创业人员的创业项目由具体承办单位进行评审，对需要申请创业小额贷款的项目，向农村信用社推荐，由农村信用社进行贷款审核。三是创业导师帮扶。对实现创业的人员，具体承办单位为其介绍创业导师，通过自愿交流、双向选择的方式，创业导师提供“一对一”的创业指导，对创业人员提供成本核算、创业定位、企业发展等方面的咨询服务。四是跟踪服务帮扶。具体承办单位对创业人员给予跟踪指导，积极协助解决创业过程中遇到的困难和问题。 　　最后是“补”，就是对首次创业人员创业并稳定1年以上的、招用我省户籍一定数量的劳动者就业并签订劳动合同的，给予1000元至3000元创业补贴。 　　二、“贷免扶补”工作开展情况 　　官渡区的“贷免扶补”工作开展于2009年8月，由昆明官渡农村合作银行（以下简称官合行）承办“贷免扶补”创业小额贷款（以下简称创业小额贷款）业务。在官渡区政府及有关部门的重视下和人行官渡区支行的协调指导下，“贷免扶补”工作进展较快，总体情况良好。 　　一是形成了一套健全的工作机制。创业扶持工作由于资金的问题，一直以来没有政策、也没有能力对创业者进行扶持，导致工作机制不健全，创业扶持政策落不到实处，而全省的这一新举措和新模式，采取“贷免扶补”四项新政策，解决了创业活动各个环节的问题，从而形成了统一组织、统一管理、统一实施的创业工作机制。从官渡区的情况来看，官合行作为创业小额贷款的金融服务机构，对创业小额贷款实行“组织推荐、统一担保、农信审批、财政贴息、多方共管”的管理方式，即根据承办部门的审核推荐意见，通过财政担保、贴息申请确认后，便可对有创业能力、首次创业的大学生、登记失业人员、农民工、复转军人、留学归国人员等提供不超过5万元的贷款，并提供便捷、优质的金融服务。截止2014年4月末，官合行累计发放创业小额贷款1，568笔，金额8，242.50万元，其中：大学毕业生贷款163笔，金额820.50万元；登记失业人员贷款388笔，金额2，023万元；农民工贷款207笔，金额1，001万元；复转军人贷款28笔，金额138万元；留学归国人员贷款2笔，金额13万元；其他人员贷款780笔，金额4，247万元。已偿还贷款5，823.65万元，近几年发放贷款的还贷率均在96%以上。 　　二是解决了部分创业人员启动资金缺口难题。由于创业人员属首次创业，没有完成一定的资金积累，又很难直接从银行得到贷款，而鼓励创业的“贷免扶补”小额贷款解决了这个大难题，使创业意愿迅速变成了现实，从根本上解决了创业缺口资金问题。例如1995年来昆明打工的河南籍人员丁某，在这个人生地不熟的城市，生活曾一度陷入困境。2010年她决定在官渡古镇开办“北京布鞋”品牌加盟店，从事北京布鞋的销售。2010年9月，创业小额贷款为她解决了5万元的创业资金，使加盟店得以开张，由于她的产品质优价廉，信誉好，很快打开销路，现在每月经营利润约1万元，并安置了2名失业人员。昆明籍人员严某，在昆明国际螺蛳湾商贸城二期12标段3009号从事加湿器等小家电的销售，需投入资金13万元，当时，严某自有资金仅有4万元，经多方筹借6万元后，还缺3万元，经营受到