交易银行国际经验与中国实践.docVIP

交易银行的国际经验与中国实践 　　当前国内不少银行都提出交易银行战略，但在2008年金融危机之前，国际大型银行更青睐于投资银行业务的高收益，交易银行业务并受到重视。金融危机爆发的2008年，全球投资银行业务收入遭受腰斩，但同期全球交易银行收入却从3040亿美元升至3570亿美元，逆势大增17%。危机结束时，以现金管理和贸易金融为核心的全球交易服务已经成为国际一流银行企业银行服务的基本平台。当前，中国银行业日益认识到交易银行的重要性，部分中型银行已经进行积极探索，全面、客观地认识交易银行业务，对中国银行业发展交易银行业务有一定价值。 　　交易银行的特征 　　交易银行业务是指商业银行围绕企业客户交易行为所提供的一揽子金融服务，业务范围主要包括：支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融和托管等。 　　交易银行这一业务名称的由来，主要与现金管理、贸易融资、托管业务的频繁交易有关。其中现金管理包括收款、付款和流动性管理；贸易融资包括信用证、托收、保函、票据等支付工具。 　　交易银行业务被称为“农夫之活”，即波动较小，交易量大，赚的却是小钱。与之对应的投资银行业务，则称为“猎手之活”，打到一只大猎物，就可以养活半年，但打不着则可能挨饿，甚至有被猛兽吃掉的风险。 　　相对于公司信贷业务，交易银行业务具有以下特点。 　　交易银行产品更加深入客户日常经营活动，与客户日常交易结合紧密，因此，交易银行产品的易用性、解决方案的整体性及客户操作的流畅程度对交易银行业务来说至关重要。 　　交易银行业务单笔收益低，必须靠规模赢得效率；日常操作频繁，操作量大，导致操作错误相对较多。因此，银行需要具备强大的交易处理能力，能够高效、准确处理客户交易需求。随着企业客户国际化程度越来越高，银行必须有能力建立一个涵盖全球的支付结算网络，确保跨境交易的执行。银行支付结算网络的覆盖程度，直接影响交易银行业务的客户范围和客户层次。 　　不同于信贷、投行等以项目为单位的业务模式，交易银行业务与企业日常经营息息相关，具有持续性和连贯性。因此，交易银行需要有一支专业的客户服务团队，为企业提供日常操作中的疑难解答、查询、咨询等服务。 　　交易银行业务使银行能够掌握客户现金流状况，因此，国际先进同业非常重视在交易银行业务的服务过程中，通过有效的交叉销售挖掘客户潜力。根据行业经验，通常针对交易银行客户进行资金类业务的交叉销售比较有效，同时还能进行公私联动营销，促进零售业务的发展。 　　国外交易银行业务模式与组织架构 　　模式一：交易银行业务有独立损益表 　　交易银行业务拥有相对独立的自主经营权，对部门内的资源拥有相对独立的支配权，并建立完整的会计报表体系，作为银行独立的利润中心部门。这种模式的国际银行有摩根大通、苏格兰皇家银行、德意志银行等。 　　摩根大通银行交易银行业务组织架构。交易银行业务处于集团组织结构中的一级层次业务单元，称为财务与证券服务，主要服务于大型跨国公司及金融机构，涵盖贸易金融、现金管理、投资与证券服务三条业务线。摩根大通拥有绝对对公客户资源，率先提出“一站式对公金融服务方案”，以此作为商业银行对公业务突破的方向。此方案的重要特色是向金融机构客户的延伸，该方案所针对的客户群体不仅包括公司客户，还包括银行及非银行同业机构等机构客户，从而在以资本市场为核心的金融环境中重新定义了银行的对公业务。 　　德意志银行交易银行业务组织架构。德意志银行的一级业务单元有公司与投资银行、私人客户与资产管理和公司投资，而交易银行业务在集团的一级业务单元公司与投资银行之下，与资产与财富管理、资产与财富管理、公司银行与证券等业务并列，主要包括贸易融资、现金管理、证券服务业务。 　　模式二：交易银行业务无独立损益表 　　交易银行业务只是银行集团层次一级公司客户、业务板块下的一个业务单元，代表是汇丰银行。 　　汇丰银行交易银行业务组织架构。汇丰银行组织结构划分为个人金融服务、商业银行、公司投行与市场、私人银行四大部门，交易银行业务隶属于公司投行与市场板块，后者作为一个独立的部门，包括贸易服务、支付与现金管理、证券服务三个业务条线。汇丰银行将交易银行业务与融资、信贷、投资组合在同一业务部门，可更好地满足大公司和机构客户的综合需求。对于商业银行、私人银行板块涉及的交易银行业务，汇丰银行采取集团总部集中化管理模式。 　　交易银行业务中国实践 　　广发银行的交易银行业务。2012年，广发银行优化机构设置，组建环球交易服务部，涵盖贸易融资和现金管理两大业务板块及对公电子渠道，是国内较早搭建交易银行架构的中资银行。广发银行环球交易服务部成立两年来的中间业务收入，连续占广发银行对公中间业务的70%，推动了广发银行公司业务的发展。 　　广发银行环球交易服务部把对公电子渠