以客户为中心手机银行发展模式.docVIP

以客户为中心的手机银行发展模式 　　【摘要】金融包容性发展是发展中国家的重大课题。尽管国家金融机构的付出了最大努力，金融排斥依旧剥夺了数以百万计的低收入群体获得公平金融服务的机会。随着通信基础设施建设和发展，尤其是移动电话普及率的提高，已经为金融包融性问题的解决创造了良好的条件。本文提出了以银行，通信公司相结合为主导，自下而上的手机银行服务发展模式，这种模式更能满足大多数低收入客户群体的利益。在其结论中，本文希望政府部门、通信服务供应商和金融机构涉及最终用户，共同创建出金融包容性可持续发展的移动手机银行服务。 　　【关键词】手机银行 金融包容 通信基础设施 发展中经济体 　　一、引言 　　进入21世纪以来，全球的发展中国家中有超过10亿的人群并没有拥有银行账户，而这个数字的背后，透露出发展中国家金融环境建设的不足。发展中国家经济发展的包容性问题越来越突出，许多发展中国家均寄望于通过金融包容性发展来解决该问题。实践中，一些新兴经济体国家如非洲的肯尼亚和南非、东南亚的菲律宾和印度等，尝试利用手机银行不受时空限制且成本低廉等独特优势，满足正规金融无覆盖人群的金融需求，并获得了举世瞩目的成功，在监管方面也积累了有益经验。然而，当前各商业银行大力推出的手机银行业务基本上只是传统业务的延伸，目标定位于有银行账号的客户，基本上分布在城市，且没有真正显示出手机银行应有的低费用优势。有关政