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大数据时代下的反网络洗钱思考 　　[摘 要]洗钱对国家的社会经济秩序，特别是对金融安全构成严重危害。伴随着互联网技术和计算机技术的迅速发展，互联网洗钱呈现的新特点、新趋势，给反洗钱工作带来了极大的挑战。文章提出如何积极有效地运用大数据技术开展反洗钱工作，通过对海量数据进行挖掘，进一步完善反洗钱预警、甄别、查处机制。 　　[关键词]大数据时代；反洗钱；数据挖掘；反洗钱研究 　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.40.092 　　1 反洗钱的含义 　　反洗钱是指预防采用多种形式伪装各种刑事犯罪和经济犯罪等犯罪行为所得巨额资金出处来源和性质特点的洗钱活动，是国家强力机关依法侦查打击的行为。 　　洗钱与反洗钱是现代经济社会发展过程中一直存在的矛盾。近年来，洗钱犯罪行为呈现出由传统柜台渠道向网络虚拟支付转移的趋势。当前我国互联网洗钱犯罪呈多发态势，犯罪分子利用网络渠道洗钱已成常态。“民众关注洗钱，机构加强预警，政府顶层设计、高新技术支持”体现的是近年来政府机构一直对反洗钱工作热切关注并着力解决。目前在大数据时代下，如何在海量的金融动态数据中快速、准确、便捷地甄别出洗钱信息是本文关注的重点。 　　2 互联网时代反洗钱工作存在的问题 　　2.1 传统人工搜证已经无法满足时代发展需要 　　国内反洗钱工作主要通过商业银行由大额可疑信息报告制度完成，具体是由可疑交易分析、识别、预警、报告等一系列过程组成的。这整个过程从开始到结束都需要大量人员参加，着实增加了数据搜集和整理、分析、挖掘、加工报告的各项成本；这种类型的信息搜集流程具有复杂烦琐、主观性强、错误率高、时效性差、系统性弱等诸多不足，难以建立有效系统的资金流、信息流监察网络。 　　在互联网时代，人们的消费习惯、理财方式都已经发生了巨大的变化。伴随着国内移动通信技术4G的发展，手机移动业务快速发展，手机银行支付、第三方支付、移动互联网贸易使用比例得到大幅度提高。然而这些业务同时具有资金转移方便快捷、操作人员身份无法识别、使用地址无法查证等特点，增加了虚假交易的可能性，犯罪分子更会利用这点，实施全球性和复杂性的洗钱犯罪行为。 　　互联网的发展，特别是移动互联网日益深入到人们的生活之中，互联网加速金融服务理念和金融理财方式的创新、增加移动支付的便捷，将人们的生活、工作交易带入集成度很高的信息化的时期，大大提高了资金流、信息流的速度。在此种情况下，政府监管部门和金融服务机构也应该对此有清晰的认识，有效利用与人们息息相关活动产生的海量数据，凭借多功能甚至是智能的信息处理和挖掘技术，架构出可操作性强、方便简单易用、系统全面分析能力突出、自动化程度高的反洗钱预警平台。 　　2.2 高端反洗钱人才队伍匮乏和培训机制滞后 　　互联网时代带给整个经济社会的变化是深刻的，人们往往感叹其变化速度之快，变化形式之多样；互联网时代的大金融也在变化，银行普通员工甚至是主管金融政府官员都还没有充分的能力来理清其发展趋势。而目前传统的反洗钱专业人才计算机网络和互联网金融知识面对网络洗钱犯罪行为显得有些茫然，特别在网络反洗钱的工作当中，政府部门急需挖掘复合型的大数据技术、法律、金融、计算机网络工作的高端人才。 　　传统的反洗钱培训已经不能满足网络反洗钱的需要，金融机构培训部门不能及时地更新培训内容，同时培训人员受到知识面窄、业务技能不精湛等诸多原因，不能胜任互联网时代的反洗钱工作。金融机构反洗钱日常培训只能深入到各大金融机构网点的一线柜台职员，培训的目的和初衷是提高金融机构反洗钱从业人员反洗钱知识结构、业务技能及理论水平。但因为培训形式单一、培训内容老旧使得网络反洗钱工作不能有效地开展。 　　2.3 反洗钱部门内外缺乏联动协调合作工作机制 　　国内反洗钱工作主要由政府金融机构、司法等众多职能部门的依法、有序、组织、协同完成。但是各个机构并不是将数据整合到一个平台上，更谈不上海量数据的搜集、整理、加工、挖掘。特别是在如今的大数据时代、移动互联网时代，海量、鲜活、实时数据显得尤为珍贵。经过整理和挖掘过的数据才是有价值的数据，反洗钱部门才能从数以万计量的数据识别、判断出可疑数据。只有这样反洗钱工作才能做到预警。这更需要打破部门之见的界限，做到数据共享，数据及时更新，以及快速识别、打击犯罪。 　　2.4 国家信用体系建设缓慢，洗钱违反犯罪成本低 　　在国家信用体系缺位的情况下，因为网络洗钱的隐蔽性、实时性、利润高、风险系数低等特点，现在金融网络犯罪比较猖獗。网络实名制还未成熟，不能有效地识别具体到个人或者集团。即使实施洗钱犯罪行为，也不能有效地震慑反洗钱犯罪分子，对失信主体采取行政监管性、市场性、行业性、社会性约束和惩戒就会失效，监管性和惩罚性、预防性不能很好地实施，不