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偿二代体系下财险公司的运营管理 　　摘 要：2015年2月，中国保监会发布“中国风险导向的偿付能力体系”（以下通称“偿二代”）17项监管规则以及过渡期试运行方案，保险业进入“偿二代”实施过渡期，这标志着我国保险业偿付能力监管掀开了新的历史篇章。“偿二代”背景下，公众可以细数各家保险公司的关键偿付能力和业务质量指标，这让中国的保?U业偿付能力公开信息披露在质量上、时效上都迈向了世界前沿。但在这种情况下，各家保险公司的经营状态、业务质量都会直面公众，保险公司的运营管理更显得尤为重要。本文在“偿二代”背景下，探讨财险公司如何科学管理、精细运营模式，从而提升客户价值能力，延续企业的竞争优势，最终实现企业的持续发展。 　　关键词：偿二代；财险公司；运营管理 　　中图分类号：F842.3 文献标识码：A 文章编号：1009 ― 2234（2017）12 ― 0101 ― 03 　　“偿二代”，即中国第二代偿付能力监管体系。2015年2月，中国保监会发布“中国风险导向的偿付能力体系”（以下通称“偿二代”）17项监管规则以及过渡期试运行方案，保险业进入偿二代实施过渡期，这标志着我国保险业偿付能力监管掀开了新的历史篇章。相比“偿一代”，“偿二代”不再侧重定量监管和规模导向，而是采用了在国际上通行的定量监管要求、定性监管要求和市场约束机制的三重支柱框架，以风险导向、行业实际和国际可比作为显著特征。“偿二代”不仅是一套风险监管体系，更是价值管理体系，将有力推动我国保险资金运用市场化改革，对保险公司的投资理念、投资策略、资产配置、投资管理模式、投资业绩评价等将产生深远的影响，也为保险公司资金运用打开了新的空间和纬度。“偿二代”背景下，公众可以细数各家保险公司的关键偿付能力和业务质量指标，这让中国保险业偿付能力公开信息披露在质量上、时效上都迈向了世界前沿。但在这种情况下，各家保险公司的经营状态、业务质量都会直面公众，保险公司的运营管理就显得尤为重要了。 　　一、“偿二代”实施后对我国保险业的的影响 　　（一）“偿二代”的实施能够推动我国保险行业转型升级和提质增效。“偿二代”能够全面、科学地将保险公司的产品、销售、投资、再保险等各种经营活动进行全面计量，进而得出风险评估，这样一来，偿付能力监管对公司经营的约束大大强化，风险防控对公司管理的重要性得到了重点突出。这就要求保险公司在追求规模、速度和收益等发展指标的同时，必须同时兼顾风险和资本成本的平衡。这也就决定了我国保险行业势必转变现有较为粗放的发展方式，加快促进行业提质增效和可持续发展。 　　（二）“偿二代”能够引导保险公司的风险管理能力持续提升。在“偿二代”体系下，与风险管理挂钩的经济激励机制得到了建立和完善。通过定期评估保险公司的风险管理能力，将资本要求与之相挂钩，保险公司就势必需要不断提高风险管理能力，这样一来，整个保险行业的核心竞争力也就得到了提升。 　　（三）“偿二代”体系能够一定程度上增加保险业对资本的吸引力。“偿二代”体系结合我国保险业实际运营数据，运用科学方法对我国保险行业的风险底数进行了评估测算，能够有效释放“偿一代”体系下的冗余资本，能够大大提升保险公司的资本使用效率，增强行业对社会资本的吸引力。同时，“偿二代”也对对境外再保险业务的风险提出了资本要求，外资再保险公司如果要满足要求，势必进行增资或者在境内开设机构，这样一来我国对国际资本和国际再保险业务的汇集能力必然有所加强，可以极大地推动我国再保险市场的发展。 　　（四）“偿二代”体系能够提升我国保险业在国际上的竞争力和影响力。“偿二代”结合我国保险市场实际，由我国金融监管领域自主研制，这一监管规则符合我国保险业的发展利益，有利于扩大我国在国际保险规则制定中的话语权，有利于我国保险行业走出国门，在国际市场竞争中获得更大的发展空间，提升我国保险行业的国际影响力。 　　二、“偿二代”体系的主要特点和优势 　　相比“偿一代”，“偿二代”不再以规模为主要导向，而是改为以风险为主要导向。“偿二代”主要有两大特点：首先，“偿二代”以风险为导向，与国际监管理念、模式相接轨，在防范系统性和区域性风险的同时，兼顾资本使用效率和效益；其次，“偿二代”强调在国家统一监管下，充分体现中国作为新兴保险市场的现实情况，符合我国保险业发展实际，并要求更加注重资本成本和资本使用效益、更加注重定性监管、更加注重市场适应性和动态性。 　　在财险公司风险管理中，“偿二代”具备两大优势：一是能够更加全面、科学地反映公司风险。“偿二代”对财险保险公司的风险识别能力显著增强，能较为准确地将高风险财险公司和低风险财险公司进行识别和区分，在“偿二代”下，高风险财险公司的偿付能力充足率出现显著下降，甚至不足；低风险财险公司的偿付能力充足率显著提升。比如传统险